Текущий и ссудный счета: в чём отличия?

Открывая счёт, мы подписываем договор обслуживания с банком. Но различные виды банковских счетов имеют свои особенности. Чаще всего мы сталкиваемся с текущим или кредитным счётом. Чем же они различны?

Что такое текущий счёт и в каких режимах он работает?

Одним из наиболее простых и востребованных видов счетов является текущий, который можно открыть практически в любом банке – но только для физического лица. Этот тип счёта никак не может относиться к предпринимательской деятельности – ИП имеют расчётные счета. Зато он может быть открыт как в российской, так и зарубежной валюте.

К слову, есть и мультивалютные счета. По сути это несколько привязанных счетов в различных валютах, привязанные к одной карте. Валюта, как правило, зашифрована в номере текущего счёта.

Если вы владелец текущего счёта, вы можете:

пополнять его,
снимать с него деньги,
переводить средства,
осуществлять платежи,
получать пенсионные и заработные зачисления, проценты с вкладов и различные социальные выплаты.

Текущий счёт – один из самых гибких. Что это значит?

Этот вид счёта может быть

карточным (с привязкой к обычной дебетовой карте),
зарплатным (в случаях, когда карту выпустили в рамках зарплатного проекта или вы указали работодателю этот счёт для получения заработной платы),
пенсионным (когда на карту приходит пенсия),
накопительным (если на него поступают проценты на оставшиеся средства).

То есть основу дебетовой, пенсионной или зарплатной карты составляет текущий счёт физического лица. У вас может быть открыто много подобных счетов.

Тарифы и ограничения текущего счёта

Если говорить о тарифах, комиссиях и ограничениях, то они целиком и полностью зависят от банковского учреждения. Как правило, все нюансы прописаны в договоре: не забывайте внимательно с ним ознакомиться.

А для открытия счёта нужно лишь иметь паспорт. Прочие документы можно оформить уже в банке. В случае зарплатного счёта и вовсе работодатель основные действия по открытию счёта берёт на себя – вам нужно лишь получить карту.

Кредитный счет – в чём специфика и отличие от текущего?

Кредитный или ссудный счёт банк открывает, когда выдаёт кредит. Этот тип счёта отражает движение средств, выданных вам в качестве ссуды, и он уже более сложен: как клиент, вы не видите его, имея перед глазами лишь текущий.

Дело в том, что кредитные счета учитываются именно во внутренней системе банка. Выдавая вам кредит, финансовое учреждение открывает для вас ссудный счёт. Его дебет отображает выдачу средств и сумму долга, а кредит – размер возвращённых средств.

Рассмотрим, как работает ссудный счёт.

1. Вы обращаетесь в банк, оформив заявку на кредит \ ипотеку или же сняв с кредитной карты средства из лимита.

2. Для вас открывается кредитный счёт, на котором отображены средства, выданные вам в долг.

3. Эти средства перечисляются не текущий счёт (например, дебетовой или кредитной карты).

4. Затем вы гасите задолженность на обозначенный счёт, откуда списывается ежемесячный платёж. Банк проводит его через кредит ссудного счёта.

То есть счёт по кредитке является обычным текущим, а кредитный счёт для клиента недоступен. Открывается ссудный счёт по требованию Центробанка, чтобы ссуда в целом могла быть получена и погашена. Этот счёт в отличие от текущего принадлежит именно банку, а не клиенту.

Нужно ли делать запрос на номер кредитного счёта?

Обратите внимание на счета, указанные в договоре с банком, а именно на цифры, стоящие в начале номера ваших счетов.

В России кредитные счета начинаются с «455». Другие цифры могут означать, что часть средств, идущих на погашение долга, может поступать в «тело» кредита, часть в проценты, часть в пени или страховку.

Будьте внимательны при работе со ссудным счётом

Внимательно оцените, нет ли незаконных списаний и комиссий, особенно если понимаете, что платите дольше и больше, чем планировалось.

Именно для этого и нужно знать номер своего кредитного счёта либо потребовать выписку от банка по нему.