Альтернативные источники финансирования: МФО, ломбарды и автоломбарды

На рынке кредитования доминируют такие учреждения, как банки и микрофинансовые организации (МФО), а также ломбарды, актуальные при крайней необходимости. Различия между этими институтами заметны: банки предпочтительнее для крупных сумм, в то время как МФО идеальны для небольших и срочных займов до получки.

Наилучшим решением будет получение займа в банке, который предлагает крупные суммы под минимальный процент с возможностью рассрочки на период до пяти лет. Но требования к заемщикам в банках строже, что увеличивает риск отказа в кредитовании.

Кто имеет шансы на успех в получении кредита в банке:

• гражданин с идеальной кредитной историей;
• индивидуум, стабильно работающий не менее трех-шести месяцев;
• наличие подтвержденных документами данных о высоком доходе.

Сложности с работой, низкие доходы или плохая кредитная история могут быть причинами отказа в стандартном банковском кредите. В этих случаях заемщики часто обращаются в МФО для получения необходимых средств, где условия для кредитования менее строги.

Когда пути к банковским займам недоступны, а потребность в средствах срочна, следует рассмотреть опции, предлагаемые микрофинансовыми организациями. Эти институты выдают более скромные суммы в сравнении с банковскими учреждениями, но шанс одобрения кредитной заявки у них значительно выше. Неудача в получении банковского займа часто не является преградой для успеха в микрофинансовой сфере.

Достоинства обращения в МФО:

• высокая вероятность одобрения финансирования в условиях отказа других учреждений. Одобрение заявок достигает до 90%;
• оперативность кредитования — средства перечисляются в течение нескольких минут. Обработка заявлений происходит незамедлительно, а решения принимаются автоматически без необходимости личного общения;
• возможность полностью дистанционного формирования договора. МФО функционируют онлайн, не зависят от рабочих дней и праздников, осуществляя переводы на банковские счета или иные уточненные реквизиты;
• минимальные требования к кредитной истории и трудовому статусу, а также кредитование как пожилых людей, так и молодежи;
• достаточно наличие паспорта. Декларация о доходах необходима, но не требует подтверждающих документов — заемщикам верят на слово.

Если вам нужны средства срочно, а банковские институты отказывают в кредитовании, обращение за поддержкой в микрофинансовую организацию может стать лучшим выбором. Эти структуры созданы для помощи тем, кто испытывает затруднения с доступом к традиционному банковскому кредиту.

Микрофинансовые институты предлагают широкий спектр кредитных продуктов. В случаях, когда традиционные банки отклоняют заявки на кредиты, на помощь приходят краткосрочные кредитные предложения. Эти альтернативы отличаются высоким уровнем одобрения и клиентоориентированным сервисом.

Краткосрочные микрозаймы — это ограниченные суммы денег, предназначенные для поддержки финансового положения до получения следующей зарплаты. Заемщики обычно могут взять до 30,000 рублей, тогда как новые клиенты могут рассчитывать лишь на 10,000-15,000 рублей. С тяжелым кредитным прошлым доступное количество сокращается до 5,000-7,000 рублей. Срок возврата данных займов ограничивается 30 днями. Этот вид займа становится идеальным выбором, когда нужны средства немедленно, и банки не готовы предоставить финансирование.

Система выдачи займов осуществляется через интернет, что позволяет быстро получить необходимые денежные средства, даже ночью, за 15-30 минут. Процесс получения займа включает в себя следующие шаги:

1. Выбор наиболее подходящей микрофинансовой организации. Желательно, чтобы данная организация предлагала первоначальные займы без наценок.
2. Заполнение онлайн-анкеты, используя стандартизированную форму.
3. Дождаться решения, которое поступит в течение 5-15 минут.
4. Получение денег при утверждительном ответе.

Поскольку выдача средств происходит дистанционно, личное присутствие заемщика не требуется. Денежные средства моментально переводятся на указанный счёт банковской карты или в электронный кошелек. Перевод на банковский счет также возможен, однако это может занять 2-3 рабочих дня.

Часто даже самые лояльные к заёмщикам микрофинансовые учреждения вынуждены ограничивать доступ к средствам. Главные барьеры для получения займов включают плохую кредитную историю, текущие финансовые обязательства или отсутствие официального заработка. При таких условиях вероятность возврата кредита становится ничтожно малой, и даже МФО, которые не занимаются благотворительностью, не могут принять на себя такие риски.

Какие альтернативы остаются, если отказали банки и микрофинансовые институты? Нужно обратить внимание на залоговое кредитование, особенно на программы за пределами банковского сектора. Банковские структуры, даже при наличии залога, склонны работать исключительно с клиентами, показавшими свою надёжность, в отличие от МФО, готовых поддержать заемщиков в трудностях.

Среди доступных опций выделяется получение залогового кредита под автотранспортное средство (ПТС) и недвижимость. Лично я бы рекомендовал второй вариант. Кредит, гарантированный недвижимостью, возлагает на кредитора конкретные обязательства, значительно улучшая шансы на одобрение займа в любой ситуации. Тем не менее, важно знать: процесс оформления залогового кредита требует времени и не происходит мгновенно.

За кредитами с обеспечением в виде имущества рационально обращаться в микрофинансовые организации, остерегаясь вовлечения в сомнительные финансовые структуры и кооперативы, чтобы избежать лишних рисков.

Когда банковские кредиты становятся недоступными, многие обращают свой взгляд к ломбардам, что зачастую является обдуманным выбором. В этих учреждениях можно получить займы практически без отказов, при этом просрочка платежей не повлияет на кредитную репутацию клиента.

В качестве залога ломбарды принимают ценные вещи, преимущественно золотые изделия, а также мобильные устройства и портативную электронику. Для получения денег достаточно предъявить паспорт и заложить имущество. Срок кредитования обычно не превышает одного месяца, но есть возможность его продлить. Если заемщик не выкупает залог, он переходит в собственность ломбарда.

Владельцы транспортных средств могут рассмотреть опцию обращения в автоломбарды, которые предлагают до 70 процентов от рыночной стоимости автомобиля по сравнительно низкой процентной ставке. Существуют программы, которые позволяют оставить машину на стоянке учреждения или продолжать её эксплуатацию, однако последний вариант влечет за собой более высокие затраты из-за увеличенного риска.

Так что, если вам срочно нужны денежные средства и банки отказали в кредитовании, не отчаивайтесь. В первую очередь, можно обратить внимание на микрофинансовые организации, затем на залоговое кредитование под недвижимость, или же обратиться в ломбардные и автоломбардные службы. Даже при невозможности получения банковского кредита, всегда существуют альтернативные варианты финансирования.