Легко ли оформить кредит на другого человека?
Сложнее всего взять кредит на чужое имя в крупном банке, где крайне внимательно относятся к кредитной истории, наличию имущества, алиментов, судимости, информации о трудоустройстве и справкам о доходах.
Другое дело – МФО, где мошеннику проще выдать себя за другого человека. Особенно если для получения кредитных средств достаточно выслать фото с паспортом.
К тому же преступники могут воспользоваться утерянным паспортом, его данными или ксерокопией, а также вступить в сговор с недобросовестным сотрудником банка.
Вирус или обманом добытый доступ к личному кабинету – также реальные способы оформления кредита на ничего не подозревающего человека.
С прошлого года активно используется телефонная связь и мессенджеры, с помощью которых преступники представляются сотрудниками служб безопасности банка и выманивают у жертв подтверждающие совершение операции коды.
Как узнать, числятся ли на вас чужие кредиты?
Самый простой способ – это проверка своей кредитной истории, например, в Бюро кредитных историй, лучше всего в Центральном каталоге кредитных историй.
Также можно подать заявку на Госуслугах и узнать, в каких БКИ есть ваша кредитная история.
В отчете по кредитной истории вы сможете увидеть число активных кредитов и общую сумму долгов, а также информацию о каждом займе, в том числе наличие просроченных платежей.
Если вы обнаружили, что стали жертвой мошенничества. Куда обращаться?
Напишите заявление в полицию с подробным описанием ситуации.
Действовать нужно оперативно: скорость действий повысит шансы поимки преступников.
Сделать это можно непосредственно в отделении (любом, с сохранением номера дела), на сайте МВД (раздел "Для граждан", вкладка "Приём обращений для граждан и организаций"). Во втором случае срок рассмотрения увеличивается.
В случае утери паспорта не ждите последствий - заявите в полицию сразу же.
Обратитесь в кредитное учреждение и напишите заявление, в котором говорится, что кредит оформлен на вас обманным путём. Приложите справку из полиции и всё, что может подтвердить вашу непричастность.
Составьте претензию и запросите заверенные копии документов о займе в 2 экземплярах.
Обратиться в банк можно как в отделении, так и в мобильном приложении и чате. Подробно изложите ситуацию при обращении.
Приложите скриншоты и выписки, справки от мобильного оператора.
Банку как правило важно пресекать мошеннические действия, к тому же он тоже становится жертвой обмана и несёт ущерб.
Поэтому вероятность аннуляции кредита и отмена требований внесения платежей довольно высока.
Подумайте, что можете предоставить в качестве аргументов за свою правоту: почерковедческая экспертиза, записи с камер, билеты и брони отелей в случае отъезда на момент оформления кредита, банковские выписки, подтверждающие отсутствие зачислений.
Обратитесь к регуляторам.
Центральный банк России защищает права потребителей и следит за работой кредитных учреждений. Он может повлиять на ход разбирательств с банком. Для этого нужно подать жалобу в Интернет-приёмной.
Также можно пожаловаться на действия МФО в саморегулирующуюся организацию (найти можно в реестре СРО в сфере финансового рынка).
При попытках коллекторов взыскать с вас долг, обратитесь в службу судебных приставов и напишите жалобу в ФССП.
Также может помочь жалоба в НАПКА – Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
Подайте судебный иск в случае, если банк не соглашается помочь вам.
Как подать иск в суд?
• Соберите все документы и составьте иск.
Для этого нужно собрать все возможные доказательства того, что это не вы брали кредит.
- Прикрепите кредитный договор с приложениями,
- копию паспорта, сделанную в банке при оформлении кредита,
- реквизиты счёта или карты, на которые поступили кредитные средства,
- кассовый ордер.
Не лишним будет указать ФИО сотрудника, оформившего кредит, координаты банка.
• Подайте исковое заявление по месту жительства с описанием всех обстоятельств и требованием признать договор недействительным. Не забудьте указать требование об исключении информации о кредите из БКИ.
• Прикрепите к иску переписку с банком.
• Помните о возможности заказать графологическую или техническую экспертизу, которые докажут, что договор подписан не вами или что фото в паспорте заменено или отредактировано.
Нужно ли платить кредит, который на вас оформили мошенники?
Допустим, вы подали в суд. В таком случае, во время судебных разбирательств, пока ещё ничего не доказано, кредит будет активен, а значит могут появиться просрочки и испорченная кредитная история.
В случае, если суд встанет на вашу сторону, ситуация поправима: кредит аннулируют, а запись о нём удалят из кредитной истории.
Если же ваша правота не будет доказана, репутация вас как заёмщика будет испорчена.
Перспективы судебного спора прямо влияют на решение «платить или не платить», но оценивать их только вам.
Как обезопасить себя от мошеннических действий?
• Старайтесь надёжно хранить паспорт и его данные и не оставлять документ в залог.
В службах проката старайтесь в качестве залога оставлять менее важные документы или деньги.
При снятии копии с паспорта просите обязательство о неразглашении данных.
Не делитесь паспортными данным на подозрительных сайтах, проверяйте наличие значка замка в адресной строке (защищённое соединение) и не отправляйте посторонним людям сканы или фото страниц документа.
При утере паспорта поспешите заявить в полицию.
• Не сообщайте посторонним свои банковские реквизиты и СМС-коды.
• Избегайте необдуманных решений.
Не поддавайтесь манипуляциям и давлению, прерывайте некомфортный разговор и помните, что сотрудник банка или полиции никогда не запросит ваши персональные данные при телефонном разговоре.
• Подключите онлайн-мониторинг своей кредитной истории.
Регулярно проверяйте информацию о себе на сайте БКИ, здесь же можно оформить подписку с оповещениями.
• Установите ограничения на онлайн-операции.
Вы можете установить запрет на те или иные банковские операции в дистанционном режиме.
Также существует самозапрет на выдачу кредитов, который можно установить в МФЦ или на Госуслугах.
• Не забывайте, что по закону банки обязаны возвращать деньги, похищенные мошенниками из специальной базы ЦБ (https://refinanc.ru/journal/banki-budut-vozvrashchat-rossiyanam-perevedennye-moshennikam-dengi/).
• Выбирайте надёжные банки, проверяйте их в базе ЦБ.
