Не хватает оборотных средств — что делать: 7 проверенных способов пополнить капитал бизнеса

Оборотные средства — это деньги, которые компания использует для повседневной работы. В их числе — запасы товаров, сырья, готовая продукция, деньги на расчетном счету и средства в кассе.

Оборотные средства организации работают по простому принципу: деньги превращаются в товар, товар продается и снова становится деньгами. Этот цикл должен повторяться постоянно. Когда цикл прерывается, возникает нехватка оборотных средств.

Эксперты отмечают, что недостаток оборотного капитала — одна из главных причин банкротства малых предприятий. Без достаточного объема оборотных средств компания не может закупать товары, платить зарплату сотрудникам или погашать текущие обязательства.

Дефицит оборотных средств возникает по нескольким причинам:

• Сезонные колебания — многие виды бизнеса зависят от времени года. Например, продажа купальников летом или новогодних товаров в декабре.
• Быстрый рост бизнеса — когда компания активно развивается, ей требуется больше денег на закупки и расширение.
• Просроченная дебиторская задолженность — клиенты не платят вовремя за товары или услуги.
• Неэффективное планирование — когда руководитель не просчитывает денежные потоки заранее.

По мнению аналитиков, около 60% проблем с оборотными средствами связано именно с плохим планированием денежных потоков.

Признаки нехватки оборотных средств видны сразу. У предприятия постоянно заканчиваются деньги на счету, приходится задерживать зарплату сотрудникам, а средств не хватает даже на закупку товаров, параллельно перед поставщиками растут долги.

Чтобы понять величину оборотных средств, используйте простую формулу оборотных средств:

Оборотные средства = Запасы + Дебиторская задолженность + Денежные средства.

Обеспеченность оборотными средствами считается нормальной, если собственные оборотные средства составляют не менее 10% от общего объема оборотных активов.

1. Увеличить собственные оборотные средства

Самый надежный способ — использовать прибыль для роста оборотных средств. Вместо того чтобы тратить всю прибыль, реинвестируйте часть денег обратно в бизнес.

Плюсы:

• Не нужно никому ничего возвращать
• Нет процентов и комиссий
• Полный контроль над средствами

Минусы:

• Требует времени на накопление
• Подходит только прибыльным компаниям
• Может потребоваться несколько месяцев для получения нужной суммы

2. Банковский кредит

Банки предлагают специальные кредитные линии для пополнения оборотных средств под 23-27% годовых. Такие кредиты выдаются быстрее обычных и не требуют залога.

Плюсы:

• Быстрое получение денег
• Можно получить крупную сумму
• Проценты по кредиту относятся к расходам, что снижает налоги

Минусы:

• Нужно платить проценты
• Требуется хорошая кредитная история
• Банк может потребовать поручительство или залог при плохой отчетности
• В зависимости от условий, процентная ставка может измениться

3. Факторинг

Если у вас есть дебиторская задолженность, продайте ее факторинговой компании. Вы получите деньги сразу, а факторинговая компания будет ждать оплаты от ваших клиентов.

Плюсы:

• Деньги поступают в течение 1-2 дней
• Не нужно ждать оплаты от клиентов
• Факторинговая компания сама занимается взысканием долгов

Минусы:

• Комиссия составляет 1-3% от суммы задолженности
• Подходит не для всех видов бизнеса
• Клиенты узнают о продаже долга третьей стороне

4. Лизинг оборудования

Вместо покупки дорогого оборудования за свои деньги, возьмите его в лизинг. Это освободит оборотные средства для других нужд.

Плюсы:

• Сохраняете оборотные средства
• Лизинговые платежи можно включить в расходы
• Можно обновлять оборудование чаще

Минусы:

• Общая стоимость лизинга выше покупки на 20-30%
• Оборудование не принадлежит вам до конца договора
• Сложно расторгнуть договор досрочно

5. Привлечение инвесторов

Найдите партнера, готового вложить деньги в ваш бизнес в обмен на долю в компании.

Плюсы:

• Крупные суммы инвестиций
• Не нужно возвращать деньги
• Инвестор может помочь советом и связями

Минусы:

• Придется делиться прибылью
• Потеря части контроля над бизнесом
• Поиск подходящего инвестора может занять полгода, год или больше

6. Государственная поддержка

Государство предлагает льготные кредиты и субсидии для малого бизнеса через Корпорацию МСП.

Плюсы:

• Льготная процентная ставка — от 8-12% годовых
• Длительные сроки погашения
• Возможность получить субсидию без возврата

Минусы:

• Много документов и требований
• Рассмотрение заявки может занять 2-3 месяца
• Подходит не всем видам деятельности

7. Оптимизация бизнес-процессов

Ускорьте получение денег от клиентов, сократите запасы на складе, договоритесь с поставщиками об отсрочке платежей.

Плюсы:

• Не требует внешних источников финансирования
• Улучшает общую эффективность бизнеса
• Результат сохраняется долгосрочно

Минусы:

• Эффект проявляется не сразу — через 1-2 месяца
• Требует изменения рабочих процессов
• Может временно создать напряжение с клиентами и поставщиками

Если же вы настроились увеличить оборотные средства без привлечения займов, то следует:

• Ускорить оборачиваемость — продавайте товары быстрее, чтобы деньги возвращались в оборот.
• Оптимизировать запасы — не держите на складе лишние товары, которые долго не продаются.
• Взять под контроль дебиторскую задолженность — требуйте предоплату или сокращайте сроки отсрочки платежей.

Эксперты подчеркивают, что правильное управление запасами может высвободить до 30% оборотных средств.

Чтобы вопросы оборотные средства не возникали:

• Ведите план движения денежных средств — планируйте поступления и расходы на месяц вперед.
• Создавайте резерв — откладывайте 10-15% от прибыли на «черный день».
• Диверсифицируйте источники дохода — не зависите от одного крупного клиента.
• Регулярно анализируйте показатели использования оборотных средств — следите за тем, как быстро товары превращаются в деньги.

Как считают аналитики, компании с профессиональным финансовым планированием в 3 раза реже сталкиваются с дефицитом оборотного капитала.

Помните: нехватка оборотных средств — решаемая проблема. Главное — действовать быстро и использовать несколько способов пополнения капитала одновременно. При правильном подходе вы не только решите текущие трудности, но и создадите финансовую подушку безопасности для будущего развития бизнеса.

Нехватка оборотных средств — это не просто цифры в отчетности, а реальная угроза для бизнеса. Многие предприниматели в такой ситуации начинают судорожно искать кредит, но часто сталкиваются с отказами банков или неподходящими условиями.

Практика показывает, что до 70% заявок на пополнение оборотных средств получают отказ или частичное одобрение. В таких случаях нужен индивидуальный подход и поиск нестандартных решений.

Компания «Рефинанс» специализируется именно на сложных финансовых ситуациях, когда банковские продукты не подходят. Наши эксперты анализируют каждую ситуацию комплексно и находят решения там, где другие видят только проблемы.

Иногда выход кроется не в кредитах, а в реструктуризации долгов, работе с дебиторской задолженностью или привлечении альтернативных источников финансирования.