Стоит ли брать кредит в условиях высокой инфляции? Что нужно учесть при оформлении кредита, карты, ипотеки и автокредит.

Стоит ли брать кредит в условиях высокой инфляции? Что нужно учесть при оформлении кредита, карты, ипотеки и автокредит.

Кредиты
01278
Рефинанс
Инфляция напрямую влияет на процентную ставку кредитных предложений, а покупательская способность и ключевая ставка отзеркаливают общую экономическую ситуацию в стране. При обесценивании денег условия кредитования меняются в худшую для клиента сторону.

Как влияет инфляция на условия кредитования?

Высокая инфляция влечёт подорожание кредитных продуктов. Не нужно быть специалистом, чтобы понять, что сами кредитные организации выдают под процент средства, полученные со счетов физических и юридических лиц и у Банка России.

Чтобы получить прибыль, банк старается покрыть издержки, и, помимо ставки ЦБ, закладывает в свою ставку риски, доходы, расходы на зарплату и содержание офиса и так далее.

Логично, что рост ключевой ставки влечёт и увеличение банковских ставок. Больше инфляция – больше привлечения средств на банковские депозиты – больше процентная ставка. Рост этих показателей снижает уровень жизни граждан и негативно влияет на экономическую обстановку. Это в свою очередь вызывает риск невыплаты кредитов, а значит и желание банков снизить риски.

Для этого кредитные организации ещё больше повышают ставку, чтобы снизить выдачу средств неплатёжеспособным лицам.

При оформлении кредита важно оценить свои доходы, нагрузку по долгам и то, насколько действительно нужно то, ради чего берётся кредит. Первостепенное значение имеют ваши доходы, особенно официальные, подтверждающие платёжеспособность. Наличие непогашенных долгов снижает шансы на одобрение нового кредита. Не нужно брать кредит на то, что не столь нужно здесь и сейчас.

Кому невыгодно брать кредиты в условиях высокой инфляции?

Как ни странно, инфляция может даже принести выгоду как клиенту, так и кредитору. Например, индексация заработной платы и её стабильный рост на фоне обесценивания денег позволяет легче выплатить кредит. Повышение цен для бизнеса также может быть благоприятным и принести прибыль.

Банки же получают свою выгоду благодаря тому, что граждане и бизнес при сохранении нужды в приобретениях обращаются за кредитами и оформляют их на новых условиях.

Тем не менее есть те категории клиентов, кто наиболее несёт потери от инфляции и с трудом выплачивает долги:

  • Люди, чья зарплата не индексируется и чьих доходов на выплату кредита по повышенной ставке не хватает. В таком случае необходимо увеличивать доход.
  • Банки. Для кредитных учреждений инфляция тесно связана со снижением выплат кредитов, количества заявок по кредитам. Ставка менее уровня инфляции также означает потерю прибыли для банка.
  • Инвесторы, чья прибыль с ценных бумаг с фиксированным доходом меньше потерь от инфляции.

Стоит ли брать потребительский кредит в условиях инфляции?

Кредит имеет смысл оформлять тогда, когда вам действительно нужен товар, ради которого вы готовы выплачивать долг. Он может быть целевым (на развитие бизнеса или получение образования, например) и нецелевым – этот вариант отличается более высокой ставкой.

Для того, чтобы снизить свои риски, банк может потребовать у клиента залог или наличие поручителя, то есть обеспечение кредита, которое к тому же способно снизить ставку.

Когда точно можно брать кредит?

  • Если сумма кредита небольшая и платёж не скажется на вашем бюджете.
  • Если то, ради чего вы оформляете кредит, действительно нужно, важно и срочно требуется, то тянуть не стоит, потому что скорее подорожает товар или услуга, чем снизится ставка.

Когда не стоит брать кредит?

  • Если у вас и без того высокая нагрузка по платежам и нет острой нужды в том, для чего вы планируете брать кредит.
Потребительский кредит – тот продукт, на котором сильнее всего сказывается инфляция и вызывает рост ставок.
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Рассчитай кредит. Калькулятор.
Рассчитать платёж

Стоит ли оформлять кредитную карту в условиях инфляции?

Кредитные карты

Кредитные карты наоборот, менее всего зависят от темпов инфляции. Выгоднее брать карту, которая предлагает наибольший лимит и максимальный льготный период (он может быть до 180 дней).

Стоит учитывать размер минимального платежа, наличие штрафов, лимит по снятию наличных, бонусы и кешбэк.

Когда точно можно брать кредитку?

Если вы сможете возвращать долг до окончания льготного периода, у вас будет по сути бессрочная кредитная линия с нулевой ставкой вне зависимости от особенностей инфляции.

Когда не стоит брать кредитку?

Если у вас проблемы с финансовой дисциплиной и забывчивость, то оформление кредитной карты рассматривать не стоит.

Кейс
С какого возраста банки в России оформляют потребительский кредит?

Стоит ли брать брать ипотеку в условиях инфляции?

Ипотека – история, которая с вами будет долго. Соответственно, чем ниже ставка по ней, тем для клиента лучше. На неё может повлиять сумма первоначального взноса: больше взнос – ниже ставка.

Размер ипотечного кредита так же влияет на проценты: больше сумма – ниже ставка. Но больше и общая долговая нагрузка.

Платежи по страховкам также оказывают влияние на условия ипотеки.

Бесспорно, оформляя ипотеку, стоит учитывать наличие льготных предложений при поддержке государства, возможность получения скидок и участия в рекламных акциях, а также условия ипотечных программ в зарплатном банке.

Когда можно брать ипотеку?

  • Стоит помнить, что ипотечный кредит – это почти всегда долгий срок выплаты, за который темпы инфляции поменяются не раз. Значит это не главный фактор при решении.
  • При снижении инфляции становится доступным рефинансирование кредита на более выгодных условиях.

Когда не стоит брать ипотеку?

  • Если вы не нуждаетесь в жилье так сильно, лучше дождаться снижения ставки по ипотеке.
  • Если вам с трудом даются повседневные траты и нет сбережений на первый взнос по ипотеке.
Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602

Стоит ли брать автокредит в условиях инфляции?

В большинстве случаев кредит на автомобиль выдаётся при условии страхования, а значит сумму страховки лучше заложить в общую сумму кредита.

Помните, что отсутствие залога, первоначального взноса и страховки повышает ставку по автокредиту.

И не забывайте узнавать о наличии комиссий и иных платежей, повышающих общую стоимость кредита. Низкая процентная ставка может скрывать за собой дополнительные услуги и траты.

Срок кредита влияет на условия. При краткосрочном автокредите переплата меньше, но ежемесячный платёж выше.

Когда стоит брать автокредит?

  • Если ваша семья или бизнес нуждаются в машине, не нужно откладывать покупку. Вряд ли авто подешевеет в будущем.
  • Одна из проблем в России – это дефицит электронных компонентов на автомобили, вызывающий рост цен. И она вряд ли решится в ближайшем будущем.
  • Кредит позволит купить качественный транспорт, на который нет своих накоплений.

Когда не стоит брать кредит на автомобиль?

  • Если у вас нет острой и срочной необходимости в его покупке или вы просто хотите в будущем поменять нынешнюю машину, лучше подождите, пока инфляция не снизит свои темпы и автокредиты не станут выгоднее.
  • Наличие больших долгов и платежей – фактор, говорящий о том, что покупка авто в кредит подождёт.

Советы для тех, кто сомневается, брать ли кредит при высокой инфляции

Если вы решаете, брать ли в долг у банка, оцените, какую сумму вы сможете платить в месяц. Есть известная формула – платежи не должны превышать 40% от доходов.

Не забывайте о важном правиле: брать кредит тогда, когда это действительно необходимо. А не просто хочется. Здесь важно трезво оценивать свои нужды, возможности и настроения.

Если кредит улучшит ваше финансовое состояние – а это возможно – это аргумент в сторону его оформления. Например, если вы купили технику для фриланса и смогли взять заказы дороже.

Читайте также
Легальное списание долгов в 2025 году: полное руководство по освобождению от кредитов
Кредиты
Легальное списание долгов в 2025 году: полное руководство по освобождению от кредитов
В 2025 году проблема задолженности остаётся актуальной для многих россиян, однако государство предлагает несколько законных способов списания долгов. В этой статье мы рассмотрим все легальные варианты: от бесплатного банкротства через МФЦ до специальных программ для военнослужащих, а также расскажем об особенностях каждого способа и условиях его применения.
06 февраля
0731
Звонят из Соцфонда: как отличить реального сотрудника от мошенника?
Советы
Звонят из Соцфонда: как отличить реального сотрудника от мошенника?
Мошеннические схемы совершенствуются из месяца в месяц, используя новые способы обмана людей. Особенно часто под ударом оказываются пожилые граждане. Люди старшего возраста наиболее часто становятся жертвами манипуляций. С недавних пор злоумышленники стали представляться сотрудника Социального фонда России. Как их распознать и не попасться на мошеннические уловки? Рассказываем в нашей статье.
05 февраля
075
Почему сейчас невыгодно гасить ипотеку досрочно? Изменения для ипотечников и советы для погашения
Ипотека
Почему сейчас невыгодно гасить ипотеку досрочно? Изменения для ипотечников и советы для погашения
Несмотря на то, что в прошлом году выдача ипотек была значительной и прирост портфеля составил почти 35%, жители России направили на погашение ипотеки ощутимо меньше средств. Многие осознали, что досрочное погашение в новых реалиях становится невыгодным. Рассказываем о причинах сложившейся ситуации и делимся советами для тех, кто гасит ипотечный кредит.
03 февраля
075