Центробанк отметил рост жалоб россиян на блокировку карт и переводов
Блокировка средств в банках: причины и механизмы разблокировки
Выявлен рост жалоб на необоснованные блокировки средств граждан, что вызывает обеспокоенность. Эльвира Набиуллина отметила важность предотвращения подобных ситуаций, чтобы честные люди не сталкивались с блокировкой средств.
По мнению Набиуллиной, существуют три законных основания для блокировки счетов и переводов: подозрение в мошенничестве, отмывание денег и нарушение налогового законодательства.
При подозрении в мошенничестве банк обязан заблокировать карту клиента по данным из базы Центробанка, внесенным правоохранительными органами. Операции можно выполнять в банке лично. Цель - снизить риск мошенничества и обеспечить безопасность. В случае подозрений в отмывании доходов или нарушении законодательства, банк должен остановить операции. Процесс обжалования и снятия блокировки требует личного обращения в банк.
Чаще встречаются случаи необоснованных блокировок, при которых добросовестные клиенты вынуждены тратить время и силы на общение с банком. Риск такой блокировки присутствует в любом банке, независимо от его размера.
Причинами блокировок денежных переводов могут быть требования двух законов и стремление банков бороться с мошенничеством. Банки обязаны применять антифрод-системы и проверять платежи на соблюдение законности. Главное - помнить о праве банков запросить документы для проверки.
Бывает целесообразнее сотрудничать с банком и предоставить запрошенные документы, чтобы избежать задержек в разблокировке средств. Важно помнить, что банк должен предупреждать клиента о возможном мошенничестве и вести дальнейшие действия согласованно.
Блокировка перевода: действия банков и защита прав
Если данные о получателе средств находятся в специальной базе о мошеннических операциях, перевод будет приостановлен даже при настойчивости клиента или попытках повторной сделки во время охлаждения в два дня, утверждают в Центральном банке.
"Банк известит человека о неудачной операции способом, предусмотренным договором, укажет причину и срок приостановки. Если через два дня клиент все же решит перевести средства на этот же подозрительный счет, банк обязан немедленно выполнить поручение без финансовой ответственности", - пояснил представитель регулятора.
Банк России напомнил гражданам, что антифрод-мероприятия обязан проводить банк даже при переводе средств на свой счет, открытый в другом банке. "При обоснованных подозрениях о мошенничестве банк обязан принимать предусмотренные законом меры. При разногласиях гражданин может обратиться к финансовому омбудсмену или в суд", - добавили в ЦБ.
Банки расходятся во мнениях о частоте жалоб, но единодушны в проведении проверок для защиты клиентов от активности мошенников.
Если человек столкнулся с блокировкой перевода по закону N 115-ФЗ, он может обжаловать действия банка через Росфинмониторинг или суд. Кроме жалобы в Службу по защите прав потребителей при ЦБ, можно обратиться в Службу финансового уполномоченного. Этот способ защиты прав без услуг юристов и в досудебном порядке становится все популярнее. В случае блокировки, стоит рассмотреть этот вариант, рекомендует Светлана Максимова.
"В рамках борьбы с мошенничеством банк обязан заблокировать карту клиента при наличии данных в базе Центробанка, предоставленных правоохранительными органами. Любая операция возможна только при личном посещении отделения. Банк связывается с вами для снижения рисков мошеннических сделок. Операцию можно сделать, но нужно посетить отделение банка", - пояснили.