Изменения в законе «О национальной платёжной системе»
Нововведение касается повышения качества работы банковской антифрод-системы. С конца этого месяца банки будут должны возвращать клиентам средства, украденные мошенниками. На возврат будет выделено 30 дней с момента обращения жертвы.
При этом финансовые организации на 2 дня будут блокировать операции, если данные получателя включены в базу данных ЦБ.
В неё внесены реквизиты тех, в чью сторону осуществлялись переводы без согласия отправителя.
База данных Банка России создаётся исходя из информации о счетах физических и юридических лиц, направленную банками и операторами платёжных систем. ЦБ проверяет данные и на основе специальных алгоритмов включает или не включает в свою базу. Если владелец счетов не согласен с включением в список, он может подать заявление на сайте регулятора.
Клиент, находящийся под угрозой хищения средств, в свою очередь должен либо подтверждать, либо совершать отказ в переводе. При допущении банком перевода средств мошенникам он должен будет вернуть клиенту украденное.
Подробнее о новом законе в нашей статье.
Риски нововведения
В базе данных Банка России содержатся данные некоторых легальных торговых сетей федерального и регионального уровня, а также операторов общественного транспорта, заключивших договоры с банками. Их реквизиты могли оказаться в базе ЦБ по причине совершения платежей с банковских карт, которые были утеряны или украдены, а настоящие владельцы сообщили о проведении операций без их согласия.
По этому формальному признаку сетевые компании питания, транспортные организации и ритейл могут периодически попадать в список ЦБ. По мнению представителей кредитных организаций, это повлечёт огромные убытки для компаний и отрицательные социальные последствия для всей страны.
Еще одним риском может стать то, что недобросовестные клиенты начнут возвращать уплаченные за товары и услуги деньги.
Можно ли избежать блокировки счетов легальных компаний?
До вступления в силу нового закона считаные дни – и изменение порядка включения данных в базу ЦБ довольно проблематично и требует массы усилий.
Сами же компании, попавшие в эту базу, также не могут в кратчайшие сроки поменять свои реквизиты. Поэтому ассоциация банков предлагает поменять принципы формирования базы и позволить проводить банковские операции при соблюдении дополнительных требований. Например, если организация является крупным налогоплательщиком, включена в официальный реестр перевозчиков, не имеет иных признаков незаконной деятельности. Это станет свидетельством законного характера деятельности компании и поможет избежать ошибочного включения в базу ЦБ.
Центробанк готовит ответ на обращение АБР (Ассоциации банков России), подчёркивая, что учитывает мнение представителей банков и постарается оптимизировать правила формирования базы.
Как не попасть в чёрный список Банка России?
Главное правило – свести к минимуму факторы риска.
А также:
- Не медлить с ответами на запросы банка, давать подробные ответы.
- Публиковать подробные данные о своей деятельности на официальных ресурсах (сайт, социальные сети). Это покажет прозрачность компании при определении целей финансово-хозяйственной деятельности.
- Формировать архив всей документации, чтобы при необходимости оперативно смочь отправить нужные файлы для проверки.
Как выйти из списка Центробанка?
Узнать о том, находится ваша компании в «чёрном списке», можно на сайте Росфинмониторинга с помощью ИНН компании. Факт нахождения в данном списке не становится причиной отказа в открытии и обслуживании счетов. Банк самостоятельно решает, работать ли с юрлицом.
Как доказать право выйти из списка?
- При отказе в обслуживании счёта компания получает письменное объяснение, на которое нужно ответить доказательством законности деятельности. Для этого прикладываются документы: платёжные поручения из ФНС, чеки, договоры с контрагентами.
- В срок до 10 дней банк рассматривает документы и выносит вердикт. Если он положителен, организация исключается из списка подозрительных.
- Если ответ отрицательный, можно направить жалобу в Банк России. На рассмотрение доводов уходит до 20 дней. Результат также может быть как в пользу компании, так и против.
