Потребительские кредиты
Где взять кредит
Кредитование физических лиц банками - это предоставление кредитов для частных лиц. Особенности потребительского займа:
- Займ могут оформить только граждане и индивидуальные предприниматели как физические лица.
- Срок потребительских кредитов - от 1 месяца до 5–7 лет.
- Процентная ставка выше, чем у ипотечных кредитов, но ниже, чем у кредитов на покупку товаров.
- Имеются кредиты с залогом, поручительством и без обеспечения.
- Возможно получить потребительский кредит в виде рассрочки, когда проценты за пользование средствами не начисляются.
- Подать заявку на кредит можно онлайн.
Где выгоднее взять кредит, сравнение условий различных банков:
Банк, кредит |
Полная стоимость кредита |
Сумма |
Срок |
Альфа-Банк со ставкой «Выгодная ставка» |
18.241-36.7% |
От 50 000 рублей до 7 500 000 рублей |
12-60 месяцев |
ВТБ, «На любые цели» |
25-40.2% |
От 100 000 рублей до 7 000 000 рублей |
6-84 месяца |
Банк Синара, «Простой и удобный» |
8.5-33.5% |
От 51 000 рублей до 4 700 000 рублей |
1-5 лет |
Т-Банк, «На любые цели» |
18.816-49.9% |
От 50 000 рублей до 5 000 000 рублей |
1-5 лет |
Сбербанк, «На любые цели» |
21.9-36.6% |
От 10 000 рублей до 30 000 000 рублей |
3-60 месяцев |
Ренессанс Банк, «На любые цели» |
17.364-29.776% |
От 30 000 рублей до 2 000 000 рублей |
24-84 месяца |
Газпромбанк, «На любые цели» |
23.802-34.587% |
От 50 000 рублей до 7 000 000 рублей |
13-84 месяца |
Ак Барс Банк, «На любые цели» |
7.768-39.679% |
От 20 000 рублей до 5 000 000 рублей |
13-60 месяцев |
Ставки по потребительским кредитам
Процентная ставка по потребительскому займу зависит от оценки заемщика и его финансового положения. Чем выше риск для банка, тем выше процент.
Оценка ставки по кредитам банков включает:
- Бывшие клиенты банков с хорошей кредитной историей и стабильным доходом могут рассчитывать на низкую ставку (от 4,9%).
- Новые заемщики с положительной кредитной историей и документально подтвержденным доходом также могут получить льготный потребительский кредит.
- Займы с обеспечением обеспечивают себе низкую процентную ставку из-за минимальных рисков для банка.
- Клиенты с положительной кредитной историей, но без справок о доходах и без обеспечения, получают средние ставки (15-18%).
- Наличие страховки уменьшает процентную ставку.
- Отсутствие кредитной истории или проблемы с погашением кредитов могут привести к высокой ставке (до 40%).
Помимо рейтинга заемщика, банк учитывает сумму и срок кредита при расчете процентной ставки.
Как оформить кредит
Для получения кредита необходимо:
- выбрать предложение и нажать на кнопку «Перейти на сайт» или «Отправить заявку»;
- заполнить базовые данные – ФИО, сумму и срок кредита, город, контактные данные;
- через некоторое время получить предварительное одобрение – связаться с представителем банка,
- предоставить дополнительную информацию о себе и получить окончательное одобрение.
Вам потребуется подписать документы (обычно доставляют курьером) и получить карточку – сейчас деньги в кредит зачисляют на карту, с помощью которой вы сможете снять кредитные деньги в любом банкомате.
Какие кредиты доступны на сайте Рефинанс.ру?
| ✅ Минимальная сумма: | от 1 рубля |
| ✅ Максимальная сумма: | до 40 млн рублей |
| ✅ Минимальная ставка: | от 0,8% |
| ✅ Максимальная ставка: | до 35% |
| ✅ Минимальный срок: | от 10 дней |
| ✅ Максимальный срок: | до 50 лет |
Как аннулировать кредит?
Согласно закону о потребительском кредите, вам предоставляется возможность отказаться от кредита в течение 14 дней с момента получения. Для этого необходимо подать заявление об отмене без предварительного уведомления банка, как при досрочном погашении кредита. Однако вам придется оплатить проценты за фактический период пользования кредитом.
Какие документы нужны для оформления кредита?
Обычный перечень документов включает в себя:
- личный паспорт;
- заверенную копию трудовой книжки (или контракта);
- сведения о доходах (в различных форматах, включая 2-НДФЛ, по стандартам банка или выписку из ПФР);
- иногда может потребоваться дополнительный документ на выбор, такой как водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН.
Список документов может изменяться в зависимости от запрашиваемой суммы: чем выше желаемая ссуда, тем больше подтверждений потребуется предоставить. При получении небольших сумм обычно достаточно упрощенного пакета, однако процентная ставка в этом случае может быть выше.
В случае получения зарплаты в том же банке, где запрашивается кредит, может потребоваться лишь минимальный набор документов — только паспорт без необходимости представления дополнительных документов о доходах.
Для уточнения списка требуемых документов от конкретного банка рекомендуется воспользоваться нашим кредитным калькулятором.
Какие требования предъявляются к заёмщику?
Большинство кредитных учреждений принимают во внимание заявителей в возрасте от 21 года до 65–70 лет на момент погашения кредита. Однако встречаются банки, где можно оформить кредит уже с 18 лет. Также имеются кредиты, которые необходимо погасить до 80 лет, например.
Для успешного получения кредита вам требуется:
- гражданство России;
- общий трудовой стаж от одного года;
- стаж на текущем месте работы от трёх месяцев.
Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором для отыскания подходящих предложений. Укажите в нём сумму, срок кредита и свой возраст. В результате поиска выберите наиболее подходящий вариант и нажмите кнопку «Подробнее», чтобы изучить требования этого банка.
Почему банки отказывают в выдаче кредитов?
Банк вправе отказать клиенту в кредите без объяснения причин. Однако отказы обычно обосновываются следующими факторами:
- несоответствие требованиям банка – например, по возрасту или опыту работы;
- плохая кредитная история, которая хранится десять лет с даты последней записи. Прошлые просрочки или задолженности могут привести к отказу в новом заеме;
- высокая задолженность по другим кредитам. Ежемесячные выплаты не должны превышать 30–40% дохода. Новый кредит может нарушить этот баланс и быть отклонен банком;
- недостоверные сведения в анкете, что может расцениваться как попытка обмана со стороны клиента.
Можно ли вернуть страховку по кредиту?
Да, но условия возврата зависят от периода заключения договора.
Если прошло менее чем две недели с момента оформления страховки
У добровольных видов страхования действует "период охлаждения". За этот период вы имеете возможность отказаться от страховки и получить деньги обратно. Однако, из суммы будет вычтена стоимость за дни, когда договор был активен. Например, если полис на год стоил 10 000 рублей, то один день страхования обойдется в 27,4 рубля (10 000 руб. : 365 дней). Если ваша страховка была активна 5 дней, то сумма будет уменьшена на приблизительно 137 рублей (27,4 руб. * 5 дней).
Для отказа от страховки достаточно подать заявление. Если вам не удается лично посетить офис страховой компании, то отправьте его по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Но следует помнить, что без страховки банк может увеличить процентную ставку по кредиту.
После "периода охлаждения"
По прошествии 14 дней возможность вернуть страховку существует только в соответствии с условиями, оговоренными в вашем договоре. Иногда это может означать, что при расторжении договора вам вернут лишь часть стоимости страховки или совсем не вернут деньги.
При досрочном погашении кредита
С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита возможно вернуть часть стоимости страховки за оставшийся период. Однако данное правило применимо к страховым договорам, заключенным начиная с 1 сентября. В остальных случаях условия возврата указаны непосредственно в самом договоре.
Можно ли вернуть проценты по кредиту?
При своевременном закрытии кредита возврат процентов невозможен, так как это комиссия за пользование ссудой от банка.
При досрочном погашении задолженности необходимо провести анализ и сравнить:
- сумму процентов, уплаченную за весь период пользования ссудой;
- расходы на проценты, если бы кредит был взят на меньший срок (посчитать можно с помощью кредитного калькулятора на сайте банка).
При различии сумм можно официально обратиться в банк с просьбой пересмотра процентов. В случае отказа необходимо обратиться в суд.
Почему возникает разница? Это связано с применением аннуитетной системы погашения, при которой проценты погашаются равными платежами. В начале платежей большая часть идет на проценты, а небольшая на возврат основной суммы. Затем пропорции меняются. Таким образом, часть процентов уплачивается "заранее". Чаще всего это касается досрочного погашения ипотеки.
Можно ли погасить кредиты материнским капиталом?
Материнский капитал можно использовать не только для погашения ипотеки, но и для выплаты потребительских кредитов, если он был выделен на приобретение или строительство жилья. Таким образом, в договоре об ипотеке должна быть отражена такая цель. Это будет являться доказательством перед Пенсионным фондом того, что средства были направлены на улучшение жилищных условий.
Как оформить кредитные каникулы?
При возникновении финансовых затруднений клиент имеет возможность запросить у банка отсрочку выплат на несколько месяцев. При подаче заявления необходимо приложить соответствующие документы, подтверждающие снижение доходов, такие как справка 2-НДФЛ от работодателя, трудовая книжка с пометкой об увольнении или медицинское заключение. После рассмотрения заявки банк сообщит о принятом решении. Возможно предоставление кредитной отсрочки или временное уменьшение размера ежемесячного платежа путем увеличения срока кредита.
Что будет, если не платить кредит?
Прежде всего банк будет начислять штрафные пени за просрочку, согласно условиям кредитного договора. Эта информация будет отражена в вашей кредитной истории, что может помешать в будущем получить новое кредитное обязательство.
Также вам будут звонить представители службы взыскания банка или коллекторского агентства. Если ситуация усугубится, банк может обратиться в суд. В этом случае взысканием долга займутся судебные приставы, которые могут применить различные меры, от ареста имущества и его выставления на продажу до ограничения права на выезд за границу, удержания части заработной платы, блокировки счетов и даже лишения водительских прав.
Как подать заявку на потребительский кредит?
Оформление заявки на потребительский кредит возможно различными способами:
- Посещение банковского отделения с необходимым пакетом документов.
- Заполнение онлайн-заявки на кредит через интернет-банк или мобильное приложение.
- Использование платформы Сравни.ру для подачи заявки.
Наиболее удобно оформлять кредит через сайт Рефинанс по причине:
- Широкий выбор предложений от различных банков.
- Быстрая форма заполнения и отправки заявки на сайте без необходимости покидать платформу.
- Возможность одновременной заявки в 10 банках.
- Предложения с пониженной ставкой для клиентов, подавших через Рефинанс.
Для подачи заявки на кредит через нашу платформу, выберите подходящее предложение, нажмите кнопку «Отправить заявку», заполните личные данные и нажмите отправить. После этого ожидайте письмо на почту или звонок оператора для уточнения деталей.
Как быстро одобрят кредит?
Время подтверждения кредитов в различных финансовых учреждениях колеблется. В среднем это от 3 до 5 дней. Рассмотрим, как быстро обрабатываются запросы на кредит в ведущих банках:
- Тинькофф - до 2 дней.
- Альфа-Банк - до 5 дней.
- Норвик Банк - до 1 дня.
- ВТБ - до 5 дней.
- Совкомбанк - до 3 дней.
- ПСБ - до 3 дней.
- Россельхозбанк - до 3 дней.
Что делать после одобрения кредита?
После получения одобрения, чтобы заключить сделку о кредите, требуется посетить финансовое учреждение, чтобы уточнить дату и время подписания контракта. При себе необходимо иметь оригиналы документов (если они были представлены заранее через интернет). По завершении подписания кредитного соглашения средства будут переведены на счет или карту, либо выданы наличными через кассу банка.