Кредит с большой кредитной нагрузкой
Что такое долговая нагрузка
Долговая нагрузка отражает все финансовые обязательства заемщика, такие как кредиты, займы, кредитные карты и прочее. Она влияет на его финансовую стабильность и зависит от доходов. Показатель долговой нагрузки (ПНД) рассчитывается путем деления платежей по займам на общий доход.
Считается, что нормальным считается уровень долговой нагрузки в пределах 60%, при котором есть шанс на получение нового кредита. Индикатор, превышающий эту отметку, снижает вероятность одобрения заявки на кредит. Однако это не означает, что получить кредит с высокой долговой нагрузкой невозможно.
Некоторые банки готовы сотрудничать с клиентами, у которых уже есть значительные обязательства. Наш сервис поможет вам найти такие банки и заключить кредитное соглашение на выгодных условиях.
Где можно взять кредит с большой кредитной нагрузкой
Ниже приведены данные нескольких ведущих финансовых учреждений, которые одобряют заявки на кредиты у клиентов с высоким уровнем долговой нагрузки. Хотя гарантия одобрения не абсолютна, вероятность успешного завершения сделки весьма высока.
Банк |
Тип кредита |
Процентная ставка |
Срок кредитования |
Диапазон суммы |
ПСБ |
Личный кредит |
4,5% |
1 год |
100 тыс. - 5 млн. |
Тинькофф Банк |
Кредит наличными |
12,001% |
1 год |
50 тыс. - 5 млн. |
Альфа-Банк |
Ипотечный кредит |
12% |
1 год |
1 млн. - 15 млн. |
Норвик Банк |
Обеспеченный кредит |
8,8% |
1 год |
500 тыс. - 20 млн. |
Банк БЖФ |
Заем под залог |
18,77% |
7 лет |
450 тыс. - 30 млн. |
ВТБ |
Кредит наличными |
13,5% |
6 мес. |
100 тыс. - 7 млн. |
Совкомбанк |
Выгодный кредит |
14,885% |
1 год |
300 тыс. - 5 млн. |
Московский Кредитный Банк |
Кредитная программа |
18,658% |
6 мес. |
100 тыс. - 5 млн. |
РоссельхозБанк |
Кредит с гибкими условиями |
16,1% |
1 год |
30 тыс. - 5 млн. |
Газпромбанк |
Потребительский кредит |
11,857% |
1 год |
50 тыс. - 7 млн. |
Как оформить кредит с высокой кредитной нагрузкой без отказа
Как было отмечено ранее, получить заем с большой нагрузкой и гарантированным одобрением операции со стороны финансового учреждения не представляется возможным. В настоящее время почти всегда имеется риск получить отказ в предоставлении ссуды. Оформление кредита с использованием нашего сервиса сокращает вероятность такого неприятного развития событий. Общий порядок действий пользователя выглядит следующим образом:
- Посещение веб-портала Сравни.ру.
- Вход в свой профиль пользователя.
- Переход в раздел «Займы».
- Поиск банков, готовых предоставить ссуды клиентам с высокой нагрузкой (осуществляется с использованием системы фильтров, где устанавливаются необходимые критерии сортировки).
- Выбор наилучшего из имеющихся предложений.
- Переход на страницу онлайн-заявки на получение кредита (через активацию ссылки «Отправить заявку» или «Перейти на сайт»).
- Заполнение анкеты (для этого требуется указать личные и контактные данные, а также требуемые параметры кредита).
- Проверка предоставленных сведений и подтверждение отправки заявки в банк.
- Ожидание ответа специалиста финансового учреждения.
Требования банка к заемщикам
Гражданство Российской Федерации.
Возраст – от 20-21 лет (иногда – от 18-19 лет).
Регистрация (чаще всего – постоянная, иногда – временная) в области работы банка.
Хорошая кредитная история.
Стаж работы (общий и на последнем месте официальной трудоустройства).
Доход, достаточный для оплаты как текущих, так и новых финансовых обязательств.
Предоставление залога или гарантий (если это предусмотрено условиями банковского продукта).
Необходимые документы
Соблюдение запросов банка к возможному заемщику подтверждается бумажным образом. Для этого подготавливается и предоставляется в финансовый институт следующий набор документов:
- Удостоверение личности клиента.
- Заявление на кредит и анкета заемщика.
- Трудовая книжка или контракт о трудоустройстве.
- Уведомление о величине и стабильности доходов (2-НДФЛ или по образцу банка).
- Страховой номер индивидуального лицевого счёта.
- Идентификационный номер налогоплательщика.
- При наличии - бумаги на залог и договоры поручительства (по образцу банка).
Условия получения кредита с кредитной нагрузкой
Для большинства отечественных банков выделены три основных требования для выдачи кредита заемщикам с обременительной кредитной нагрузкой. Прежде всего, важно иметь положительную кредитную историю. Во-вторых, необходим стабильный доход, способный обеспечить плавное погашение всех финансовых обязательств, включая текущие и новые. И, наконец, третьим (иногда необходимым) условием является предоставление обеспечения в виде поручительства или залога.
В каком банке лучше взять кредит с большой кредитной нагрузкой
При отборе банка для выдачи кредита клиентам, у которых уже есть значительные финансовые обязательства, необходимо учитывать индивидуальные потребности и возможности заемщика. При принятии решения учитываются несколько ключевых факторов:
- необходимая сумма займа;
- выгодные условия по процентной ставке и сроку финансирования;
- статус клиента (новый или постоянный клиент банка, что может принести льготы при получении кредита);
- политика банка в отношении потенциальных заемщиков;
- вероятность успешного одобрения заявки (основанная на статистике и отзывах других клиентов) и прочее.
Нельзя однозначно указать, в каком банке можно получить кредит с высокой кредитной нагрузкой в 100% случаев, учитывая текущую финансовую ситуацию в стране. Поэтому заемщику придется тщательно выбирать банковскую организацию для сотрудничества, возможно, даже несколько, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки на кредит.
Как повысить шансы на кредиты с нагрузкой
Для увеличения вероятности одобрения заявки на кредит для заемщика с уже существующими долгами рекомендуется воспользоваться одним или несколькими из нижеперечисленных методов:
- Предоставление залога, предпочтительно – ликвидного и ценного имущества. Оптимально использовать недвижимость или транспортное средство в этом качестве.
- Поиск поручителей. Один или даже лучше два-три поручительских соглашения существенно сократят риски для кредитора и значительно повысят шансы на положительное решение по заявке на кредит.
- Коррекция кредитной истории. Этот процесс требует времени, однако усилия вложенные в исправление кредитной истории окупаются одобрением кредитной заявки.
- Увеличение срока и процентной ставки по кредиту. Оба этих параметра указываются в кредитной заявке и оказывают значительное влияние на решение банка.
- Подача заявки на рефинансирование. Получение нового кредита для погашения текущих обязательств клиента часто является оптимальным способом снижения финансовой нагрузки и получения дополнительных средств.
- Снижение кредитной нагрузки. Этот процесс осуществляется простым путем – закрытием одного или нескольких кредитов.
- Тщательный выбор банка для подачи заявки. Одним из ключевых критериев в этом случае является дружелюбное отношение к потенциальным заемщикам.
Преимущества и недостатки кредитов с большой кредитной нагрузкой
Одним из основных преимуществ кредита для клиента с уже имеющейся высокой кредитной нагрузкой является возможность получения дополнительных финансовых ресурсов. Эти средства могут быть использованы для удовлетворения различных потребностей заемщика - от совершения покупок до погашения части или всех задолженностей.
Основными недостатками такого виде кредитной продукции считаются два аспекта. Первый связан с повышением риска стать финансово неплатежеспособным (или, другими словами, банкротом) из-за неспособности обслуживать и выплачивать долги перед банком и прочими кредиторами. Это может привести к вынужденной продаже обеспечения и нарушению отношений с поручителями. Второй минус касается не всегда выгодных условий, предлагаемых для кредитования клиентов с текущими финансовыми обязательствами. Это проявляется в повышенной процентной ставке и значительной сумме переплаты. Именно поэтому принятие решения о взятии кредита в такой ситуации требует взвешенного и серьезного подхода. Это включает в себя объективную оценку собственных финансовых возможностей и перспектив.
Можно ли рефинансировать кредиты с кредитной нагрузкой?
Сервис рефинансирования применим ко всем типам кредитов, включая займы, выданные людям с высоким уровнем кредитной нагрузки. Более того, опыт показывает, что именно такие финансовые обязательства стоит рассмотреть в первую очередь для рефинансирования с точки зрения экономической целесообразности.
Почему отказывают в кредите при большой кредитной нагрузке?
Основной причиной отрицательного решения по сделке является неспособность без труда управлять и погашать задолженности – как ранее взятые, так и только что взятые. Именно поэтому к потенциальному заемщику обычно предъявляются строгие требования относительно обеспечения финансовых обязательств путем предоставления залога или гарантии по кредиту.
Как погасить долг по кредиту?
Ликвидация кредитного долга осуществляется различными способами. Как правило, чаще всего это происходит за счет получаемого дохода, например, заработной платы или аренды недвижимости и т.д. Снижение финансовых обязательств является ключевой задачей для каждого заемщика, поэтому ему всегда уделяется значительное внимание и усилия.
Какие штрафы могут начислить, если вовремя не оплачивать кредит?
Условия финансирования и погашения задолженности перед кредитором устанавливаются каждым банком индивидуально и обязательно зафиксированы в контракте. Сюда включаются санкции за просрочку платежей или нарушение других обязательств, взятых заемщиком.
Нужно ли скрывать свои долговые проблемы от банковских организаций?
Сокрытие долгов от банков - не лучшая стратегия. Во-первых, это бесполезно, поскольку все финансовые обязательства отражаются в вашей кредитной истории. Во-вторых, обман банковских сотрудников может нарушить ваши отношения с ними и, как результат, привести к отказу в кредите.