Кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей
Кредит под залог с плохой кредитной историей
Финансирование с обеспечением недвижимостью и неплатежами является для многих заемщиков главной возможностью получить значительную сумму взаймы в банке. Заемы, прикрепленные к залогу недвижимости, несут меньшие риски для кредиторов, что позволяет им предъявлять более мягкие требования, чем при беззалоговом кредитовании.
Какую собственность банки принимают в залог:
- квартиры;
- дома и земельные участки;
- земельные участки без связи с объектом недвижимости;
- коммерческую недвижимость.
Заем с обеспечением имуществом, при условии предоставления документов о доходах и трудовом стаже, может быть предоставлен на следующих условиях:
- сумма до 80% рыночной стоимости недвижимости в зависимости от финансовых возможностей заемщика;
- процентная ставка от 8,8%;
- срок погашения до 25 лет.
Можно получить кредит с обеспечением недвижимостью с плохой кредитной историей без подтверждения доходов, однако условия в этом случае будут менее выгодными:
- уменьшится возможная сумма получения;
- увеличится процентная ставка;
- сократится срок пользования кредитом.
Заявки рассматриваются в течение 3–5 дней после предоставления всех необходимых документов.
Какие банки выдают кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей, срочно:
- АК Барс;
- Банк «БЖФ»;
- Норвик Банк;
- Альфа-Банк;
- Банк Тинькофф.
Узнать, где оформить кредит под залог недвижимости с плохой КИ, на каких условиях, выбрать кредитора, можно с помощью нашего ресурса. Достаточно подать заявку, и мы подберем банки, готовые выдать вам ссуду в соответствии с вашим кредитным рейтингом. После выбора вы сможете перейти на сайт банка и подать заявку.
Требования к клиенту
Для получения кредита под залог квартиры с просрочками необходимо соответствовать следующим условиям:
- Гражданство Российской Федерации.
- Постоянная или временная регистрация.
- Стабильный, достаточный доход.
- Возможны требования по опыту работы.
- Возраст заемщика от 21 года.
- Наличие мобильного и рабочего контактного номеров.
Для оформления кредита необходимо предоставить паспорт и документы на жилплощадь.
Обычно требуется:
- Свежая выписка из ЕГРН.
- Свидетельство о праве собственности.
- Документы, подтверждающие право собственности.
- Кадастровый и технические паспорта.
Документы о доходах и занятости предоставляются для получения лучших условий кредитования.
Особенности оформления залога на недвижимость
Залоговое финансирование обладает следующими уникальными чертами:
- Подать заявку и получить предварительное согласие возможно через интернет.
- Имущество должно соответствовать требованиям финансового учреждения по местоположению, сроку использования, техническим характеристикам и предназначению.
- При потребительском займе под залог цель кредита может быть разнообразной, средства перечисляются на счет или карту заемщика.
- Необходимо обязательно застраховать имущество, выступающее в роли залога.
- Уменьшить процентную ставку может индивидуальное страхование заемщика.
- В качестве созаемщиков по кредиту выступают все собственники данного актива.
- Может потребоваться поручительство физического лица.
- Кредит возможно получить в офисе банка либо заказать доставку документов курьером на дом или в офис.
- В отдельных случаях кредит могут выдать нерезидентам РФ, если у них есть имущество, выступающее в качестве залога.
| ✅ Минимальная сумма: | от 1 рубля |
| ✅ Максимальная сумма: | до 40 млн рублей |
| ✅ Минимальная ставка: | от 0,8% |
| ✅ Максимальная ставка: | до 35% |
| ✅ Минимальный срок: | от 10 дней |
| ✅ Максимальный срок: | до 50 лет |
Что будет, если не платить за кредит?
Когда заемщик не выполняет свои обязательства перед банком, могут быть приняты следующие меры:
- начисление штрафов и пеней, указанных в договоре, что приводит к быстрому росту долга;
- направление претензий и требований о погашении долга;
- передача задолженности коллекторскому агентству, что может вызвать много неудобств при общении с его представителями;
- подача иска в суд, что может привести к аресту имущества и денежных средств заемщика в рамках исполнительного производства, включая часть заработной платы и другие платежи.
Каковы особенности кредитования под залог недвижимости?
Положительные аспекты кредитования под залог недвижимости:
- продолжительный срок займа;
- значительная сумма кредита;
- низкая процентная ставка, особенно в случае использования ценного и ликвидного залога;
- дружественные условия банка относительно других аспектов кредитования, таких как поручители или подтверждение дохода.
Среди недостатков такого кредита можно выделить:
- необходимость заполнения большого объема документов;
- продолжительное рассмотрение и утверждение заявки на кредит;
- обязательное оформление страховки на передаваемое в залог имущество.
Что нужно из документов для оформления кредита?
Перечень требуемых документов представляет собой следующее:
- основные. Паспорт РФ и документы на обеспечение кредита – правоустанавливающие и технические;
- дополнительные. Перечень и необходимость предоставления устанавливаются политикой банка. Обычно включают: второй документ для подтверждения личности заемщика, бумаги с места работы и информацию об источниках дохода.
Какие требования к залоговой недвижимости?
Список требований к залоговой собственности определяется внутренними правилами банка. Некоторые кредитные учреждения предоставляют займы только под залог квартир, в то время как другие готовы принимать в качестве гарантии различные объекты: частные дома, земельные участки, коммерческую недвижимость, гаражи и другие постройки.
Дополнительные условия могут включать:
- год постройки. Чем новее здание, тем выше его стоимость и ликвидность;
- материалы строительства;
- текущее состояние и т.д.
Необходимым требованием является юридическое подтверждение прав собственности потенциального заемщика на недвижимость.
В каких банках самый высокий процент одобрения кредита?
Список финансовых учреждений, которые всегда демонстрируют дружественное отношение к своим клиентам:
- Банк ВТБ;
- Тинькофф Банк;
- Почта Банк;
- Уралсиб;
- Локо-банк и другие.
Возможность получения отказа в выдаче кредита наличными зависит от нескольких факторов:
- история использования кредитов;
- возраст заемщика;
- трудовой стаж на официальной работе;
- стабильный доход.
Как исправить кредитную историю?
Для корректировки кредитной истории заёмщика предусмотрено несколько методов:
- исправление неточностей. Применяется в случае, если реальных проблем с погашением долгов нет, но в базе данных содержатся недостоверные сведения. В данной ситуации следует обратиться в банк или кредитное информационное бюро для урегулирования ситуации;
- удаление кредитов, полученных незаконно. Часто кредиты берутся на основании поддельных документов. В данном случае требуется обращение в правоохранительные органы, а затем в банк, чтобы подобные операции не отражались в кредитной истории заёмщика;
- погашение задолженностей перед банками, МФО и другими кредиторами. Самый простой способ исправить кредитную историю;
- рефинансирование кредита. Позволяет перевести кредит из проблемного в текущий с снижением финансовой нагрузки на заемщика;
- оформление кредитной карты с последующим своевременным внесением платежей;
- получение и своевременное погашение небольших микрозаймов;
- покупка товаров в рассрочку или взятие кредита с ответственным погашением обязательств;
- участие в специальных банковских программах, направленных на улучшение кредитной истории. Таковым является, к примеру, программа "Кредитный доктор" от Совкомбанка;