Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей
Особенности рефинансирования кредита без отказа с плохой историей
С начала 2024 года банки стали учитывать вероятность неплатежеспособности при оценке финансовой состоятельности клиентов, что повлекло снижение общего объема выданных кредитов. Это привело к увеличению спроса среди текущих заемщиков на рефинансирование кредитов без отказа, включая тех, у кого есть проблемная кредитная история.
Популярность этой финансовой услуги обусловлена нарастающей долговой нагрузкой и привлекательными условиями, предлагаемыми отечественными банками.
Необходимо учитывать, что предложение о рефинансировании кредитов без отказа не гарантирует одобрение выдачи средств на погашение текущих задолженностей. Для увеличения вероятности положительного ответа по заявке на кредит рекомендуется:
- внимательно изучить условия различных финансовых учреждений и выбрать наиболее выгодные, но реалистичные;
- выполнить все требования банка, предъявляемые к потенциальным заемщикам;
- совершить частичное досрочное погашение одного или нескольких кредитов;
- выплатить другие задолженности (невнесенные платежи за коммунальные услуги, штрафы и так далее);
- открыть накопительный счет в выбранном банке и регулярно его пополнять;
- предоставить залог или договор поручительства.
Исполнение хотя бы одного из этих рекомендаций значительно повышает шансы на одобрение заявки на рефинансирование с неблагоприятной кредитной историей, а выполнение нескольких практически исключает риск отказа.
Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей
Недобрая кредитная история свидетельствует о повышенном риске финансового несостоятельности и, следовательно, умоляет оценку кредитоспособности возможного заемщика. В таких случаях только ограниченное количество финансовых учреждений предлагает услугу рефинансирования; при этом банки устанавливают конкретные требования к клиентам.
Требования к заёмщику
Учитывая, что потенциальный клиент запрашивает услугу рефинансирования кредита с просрочками и дурной историей, финансовые учреждения стремятся снизить порог требований. К базовым условиям перекредитования относятся:
- возраст заёмщика в пределах 18-80 лет (может варьироваться);
- наличие постоянной регистрации в регионе, в котором находятся офисы банка;
- невысокий процент просрочек по кредитам.
Необходимые бумаги
При оформлении заявки на перекредитование заёмщик обязан предъявить:
- паспорт гражданина РФ;
- все текущие соглашения о кредитовании (оригиналы).
Предоставляя услугу рефинансирования кредита с дурной кредитной историей и просрочками, банки стремятся к тому, чтобы обеспечить возвратность займов. В связи с этим они могут потребовать от потенциального клиента один из следующих бумаг:
- справку, подтверждающую наличие доходов физического лица (ранее – 2-НДФЛ);
- свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество;
- договор поручительства.
Некоторые банки предлагают рефинансирование кредита с дурной кредитной историей без подтверждения способности к платежам и поручительства. Однако в этом случае они готовы выдать меньшую сумму при более высокой процентной ставке. При одобрении и оформлении займа клиенту нужно предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, водительские права и т.д.).
Где рефинансировать кредит с плохой кредитной историей
|
Т-Банк |
Рефинансирование кредитов других банков |
24,858 - 34,999% |
50 000 ₽ - 5 млн ₽ |
до 5 лет |
|
Альфа-Банк |
Рефинансирование под залог недвижимости |
19,990 - 39,990% |
500 000 ₽ - 30 млн ₽ |
до 15 лет |
|
Сбербанк |
Рефинансирование |
21,900 - 36,600% |
10 000 ₽ - 10 млн ₽ |
до 5 лет |
|
Промсвязьбанк |
Рефинансирование |
19,235 - 33,523% |
50 000 ₽ - 5 млн ₽ |
до 7 лет |
|
ВТБ |
Рефинансирование |
13,900 - 33,500% |
30 000 ₽ - 40 млн ₽ |
до 7 лет |
|
Уралсиб Банк |
Рефинансирование |
18,490 - 44,835% |
100 000 ₽ - 3 млн ₽ |
до 7 лет |
|
Ренессанс Банк |
Рефинансирование |
24,341 - 29,555% |
30 000 ₽ - 2 млн ₽ |
до 7 лет |
|
Совкомбанк |
Рефинансирование онлайн |
14,860 - 28,355% |
300 000 ₽ - 5 млн ₽ |
до 5 лет |
Преимущества рефинансирования кредита без отказа с плохой историей
Пересмотр кредитов с неблагоприятной кредитной историей упрощает и оптимизирует управление заемщиками. Данная услуга предоставляет клиентам банка несколько плюсов:
- высокий шанс получить новый кредит;
- объединение различных займов;
- снижение общей процентной ставки;
- уменьшение суммы ежемесячных выплат;
- продление срока погашения;
- уменьшение общей суммы переплаты.
Почему банки редко рефинансируют кредиты с низким кредитным рейтингом
Кредитный рейтинг, фактически отражающий финансовую надежность потенциального заёмщика, является ключевым аспектом для финансовых организаций при рассмотрении возможности рефинансирования. Чем он ниже, тем выше вероятность невыплаты долга. Из-за этого банки стараются избегать лишних рисков.
Тем не менее, низкий кредитный рейтинг не является неразрешимой проблемой для рефинансирования; многие банки могут рассмотреть заявки на перекредитование. При оценке рисков банки учитывают потенциальные убытки в случае неблагоприятных сценариев, таких как потеря работы, неожиданные расходы и даже полная утрата способности платежей.
Оценка рисков обычно проводится двумя способами: субъективным анализом и скорингом. В обоих случаях учитывается индивидуальная история каждого заемщика и типичные поведенческие модели. После оценки банк принимает решение о целесообразности рефинансирования и, в случае положительного ответа, определяет максимальную возможную сумму кредита.
Если заявитель выполнил все свои финансовые обязательства, старался улучшить свой кредитный рейтинг и может гарантировать погашение значительной части нового займа, то у него есть хороший шанс на получение рефинансирования.