Анализ событий на ипотечном рынке
Специалист по финансам от платформы "Рефинанс", презентовали обзор ключевых тенденций на рынке ипотеки за август и рассказали о предстоящих изменениях в ближайшей перспективе.
Уменьшение доплат по новостройкам
С 1 сентября 2025 года сократились надбавки при кредитовании на покупку строящегося жилья. Это понижение может способствовать увеличению кредитных выдач, поскольку банки могут смягчить политику кредитного скоринга для заемщиков, затронутых этими изменениями.
Изменения в оценке финансовой способности заемщиков
Кредиторы переходят к использованию официальной информации о доходах при одобрении кредитных заявок граждан. Заемщики, идет согласование с соответствующими министерствами и авторитетами, Банк России утвердил схему перехода на новый порядок использования данных. Кредиторам будет доступна информационная система для оперативного получения данных о доходах клиентов, что должно стать доступным к марту 2026 года.
Статистика рынка
По данным "ДОМ.РФ", в июле 2025 года банки предоставили 77 тысяч кредитов на общую сумму 358 млрд рублей, что превышает июньские показатели на 12% и 16% соответственно. Падение в годовом исчислении замедлилось, составив 28% в количественном плане и достигло уровня июля 2024 года по объему выдач. Рост продолжается для кредитов под льготные программы: выдано 50 тысяч кредитов на 291 млрд рублей, что на 15% и 16% больше, чем в июне по числу и объему соответственно. Почти 90% льготных кредитов в июле приходится на семейные ипотеки: 44 тысячи кредитов на 253 млрд рублей. Несмотря на рост выдач во II квартале 2025 года, общая сумма кредитов за первое полугодие значительно снизилась по сравнению с 2024 годом.
В июне 2025 года объем выдач ипотеки на индивидуальное строительство жилья сократился на 4,7 раза по сравнению с 2024 годом. Объем выдач на готовые дома упал вдвое, но кредитов на строящиеся объекты уменьшился почти в 5 раз.
Средний размер выданных ипотечных кредитов на покупку новостроек в июле снизился на 5%, достигнув 6,1 млн рублей. Средний чек по готовым квартирам также уменьшился на 3%, до 3,3 млн рублей. Доля новостроек в общем объеме кредитов выросла на 1%, достигнув 39%.
Увеличение просроченной задолженности
Просроченные платежи по ипотеке выросли на 100% за год, достигнув объема 145 млрд рублей. Доля просрочки увеличилась с 0,36% до 0,74% за год.
Ценовой разрыв между первичным и вторичным жильем
Разница в ценах между первичным и вторичным жильем выросла до 80%. Средняя цена за квадратный метр в новостройках увеличилась до 205 тысяч рублей, в то время как во вторичном сегменте она составила 128 тысяч рублей. В ряде регионов разрыв оказался еще более значительным.
Снижение популярности рассрочки в ипотеке
Сделки с рассрочкой становятся менее востребованными в массовом сегменте: доля таких сделок снизилась с 30% в начале года до 7–10% в августе 2025-го. В более дорогих сегментах доля сделок с рассрочкой также снизилась.
Разнообразные ставки по льготной ипотеке
Депутаты Госдумы будут обсуждать варианты дифференцированных ставок по льготной ипотеке. Планируется учитывать уровень дохода, количество детей в семье и возможно привязку места регистрации заемщика к месту покупки квартиры. Акцент делается на необходимости сохранения населения на определенных территориях для равномерного развития страны.
Увеличение компенсации банкам за льготную ипотеку
Для поддержки программ "Семейная ипотека" и "Дальневосточная и арктическая ипотека" увеличено возмещение банкам за выдачу льготных кредитов. Уровень компенсации сохраняется на весь срок действия кредитов, начиная с 7 августа и заканчивая 1 ноября 2025 года.
Первичное жилье остается непроданным
Нереализованное жилье на первичном рынке продолжает увеличиваться. Объем нераспроданного жилья превышает уровень распродаж, что свидетельствует о проблемах в отрасли.
