4 способа быстро повысить кредитный рейтинг, даже с плохой историей

Понятие кредитного рейтинга обладает своими особенностями, ведь каждая кредитная организация использует уникальный подход к анализу потенциала клиента. В то время как одни опираются на данные от экстернальных кредитных агентств, другие предпочитают внедрять собственные методики оценки.

Безусловно, центральное место занимает кредитная история должника. Соответственно, улучшение образа добросовестного плательщика является первостепенной задачей для поднятия собственного рейтинга.

Важные компоненты, влияющие на рейтинг заемщика:

• наличие активных задолженностей — критический фактор, вызывающий существенное понижение рейтинга;
• естественность завершения погашения задержанных платежей;
• размер текущих долговых обязательств и общий объем ежемесячных выплат;
• подход заемщика к возвращению открытых долгов, в том числе затронутые задержки;
• регулярность обращений за кредитными средствами;
• активные заимствования в МФО, которые негативно влияют на рейтинг, особенно при повторных запросах;
• количество негативных ответов на предыдущие кредитные заявки и многократность текущих запросов.

Указанные выше факторы только частица тех многочисленных данных, которые кредитные бюро собирают и могут предоставлять финансовым учреждениям или самим потребителям как на возмездной, так и на безвозмездной основе. При этом банки регулярно дополняют эту информацию, включая в анализ и другие аспекты клиентской деятельности.

Существенным для банков остается анализ платежеспособности клиента, отражающий его кредитную репутацию. Дополнительно проводится скоринговый анализ анкетных данных для идентификации возможных рисков, что в итоге способствует формированию кредитного рейтинга.

Для улучшения кредитного профиля крайне важно акцентировано заниматься оптимизацией своей кредитной истории. Однако не стоит забывать, что если финансовое положение оценивается как неудовлетворительное и анкета включает негативные сведения, шансы на одобрение кредита значительно снижаются.

Эффективность этой стратегии обеспечивается при условии, что кредитная доверительность заявителя не претерпела серьезных уронов. В случае значительных нарушений кредитного досье, вероятность утверждения заявления на получение кредитного инструмента стремится к минимуму. Принимаются временные замедления платежей до одного месяца или уже погашенные обязательства с задержками, которые не превысили 90 дней.

При наличии негативных отметок в кредитной истории целесообразно обращение в финансовые учреждения с политикой лояльности и высокой долей одобрения. Стоит исследовать предложения таких банков, как Тинькофф, Ренессанс, УБРиР, Восточный банк, где шансы на позитивный исход выше.

Повышение кредитного рейтинга через использование кредитной карты:

1. Этап оформления кредитной карты. Повысьте шансы на одобрение, подав заявления сразу в 2-3 финансовых учреждения. При затруднениях с кредитной историей множественные запросы могут стимулировать ускорение процесса.
2. Условия, предложенные банками, следует принять независимо от их характера: сниженный лимит и повышенные проценты не должны становиться барьером, ведь кредиторы часто предлагают не самые выгодные варианты заемщикам с испорченной репутацией.
3. После получения карты, активизируйте её и начинайте активное использование.

Системное пользование кредитной картой, исключая просроченные выплаты на протяжении шести месяцев, способствует улучшению кредитной оценки заемщика. По итогу этого периода появляется возможность повторного обращения в банки с уверенностью в одобрении. Кроме того, банк, выдавший карту, может предложить персонализированный кредит или увеличение кредитной линии.

В случае предоставления банком-эмитентом специальных предложений, не стесняйтесь их принимать. Это ваш шанс качественно улучшить свою кредитную оценку.

Один из действенных методов реабилитации кредитной истории — это использование товарных кредитов, выдаваемых в местах розничной продажи. Выбор падает на финансирование покупки экономной категории бытовых приборов или стандартных моделей смартфонов.

При запросе на большие суммы, как правило, последует отказ, так что избегайте покупку дорогостоящих изделий. Предпочтение отдается бытовым аппаратам, так как проценты по их кредитам обычно велики, а требования к заёмщикам более лояльны.

Стратегии повышения кредитного рейтинга:

1. Выберите ретейлер бытовой техники или точку мобильной связи, сотрудничающую с несколькими финансовыми институтами (это увеличит возможность одобрения).
2. Определите продукт с ценой минимум в 3000 рублей и подайте заявку на оформление товарного POS-кредита.
3. Решение о выдаче кредита зачастую оформляется за 5-10 минут по ускоренной схеме. В случае положительного решения, подпишите контракт и строго соблюдайте условия его погашения.

Товарная финансировация предусматривается на период от трёх до шести месяцев, укажите предпочтительную продолжительность кредита в заявке. Помните, что банк может предложить более длительный срок, например, восемь месяцев вместо шести. Не отказывайтесь спонтанно, лучше всего принять предложенные условия.

После завершения срока погашения кредита, тот же финансовый институт может предложить вам персональные банковские продукты. Учитывая, что такие кредиты часто находятся под эгидой крупных банков, таких как Ренессанс Кредит, Хоум Кредит и Альфа-Банк, это открывает дорогу к получению стандартного кредита даже при испорченной кредитной истории.

Стремясь быстро усовершенствовать свой кредитный статус, одним из самых действенных способов является оформление экспресс-займа в микрофинансовой организации. Важным преимуществом является возможность получения финансирования без процентов, что исключает необходимость в покрытии дополнительных финансовых издержек.

Для улучшения своей финансовой репутации предпочтительно ориентироваться на краткосрочные кредитные продукты или займы, предоставляемые до момента получения следующего дохода. Таковые предложения включают небольшие суммы сроком до 30 дней под весьма высокие процентные ставки (до 1% в день), но вероятность одобрения при этом значительно выше.

При наличии проблем с кредитной историей эффективным решением станет обращение как раз к МФО. Банковские структуры, как правило, отказывают даже на базовых и наиболее затратных условиях, в то время как микрофинансовые учреждения предоставляют займы с высокой вероятностью безотказных ответов.

Выбирая определенное предложение, нужно уделить внимание программам, которые включают бесплатное предоставление средств новым клиентам. Немало таких организаций обеспечивает начальные займы под 0% в случае погашения в установленные сроки, что способствует повышению кредитной оценки без лишних переплат.

Как улучшить кредитную оценку с помощью МФО:

1. Определите подходящую МФО, предлагающую миниатюрные онлайн-займы, и подайте заявку. Ответ будет получен в течение нескольких минут независимо от времени суток.
2. Оформите договор на полностью онлайн займ, который будет зачислен на вашу карту или осуществлен другим способом.
3. Задолженность по микрозайму следует погасить единым платежом в предусмотренный срок до 30 дней. Убедитесь в своевременном закрытии долга.

Если ваша кредитная история не сильно повреждена, обычно будет достаточно всего одного займа. Однако в ситуациях с серьёзными задержками платежа более 60 дней может потребоваться повторное использование этого метода. Количество своевременно возвращенных займов, фиксируемых в кредитной истории, напрямую способствует улучшению вашего рейтинга.

Различные банковские структуры и микрофинансовые институты создают специальные программы помощи для лиц с невысокой кредитной активностью, стремящихся повысить свои финансовые оценки. Примечательным примером таких начинаний является проект Совкомбанка «Кредитный доктор».

Этот подход организован по трехуровневой схеме: начальный этап включает выдачу минорного наличного кредита в диапазоне от 5000 до 10 000 рублей. Затем следует этап с кредитованием через пластиковую карту с ограничением суммы от 10 000 до 30 000 рублей, и процесс завершается экспресс-кредитом на сумму не превышающую 30 000 рублей. Каждый этап детально отображается в кредитной истории клиента, тем самым способствуя её улучшению и повышению кредитного рейтинга.

Если в кредитной биографии присутствуют небольшие дефекты, предпочтение следует отдать использованию кредитной карты или целевого займа. В сценариях, где необходима экстренная корректировка рейтинга на фоне серьезных порченных данных, рекомендуется обращение в МФО. Главный минус предложенной программы Совкомбанка заключается в продолжительности процесса - полный цикл может занять от двух до двух с половиной лет.