Что хотят изменить
Особое внимание в новом законопроекте уделяется защите граждан от мошеннических действий. Теперь банки будут обязаны проводить тщательную проверку перед выдачей денежных средств. В случае если кредит был оформлен мошенниками, а банк не провел необходимую проверку, заемщик освобождается от обязательств по выплате такого кредита при условии возбуждения уголовного дела по факту хищения средств.
Дополнительной мерой безопасности станет обязательное предоставление ИНН при обращении в кредитные организации. Эта мера направлена на более точную идентификацию граждан, планирующих взять кредит, и снижение рисков мошеннических действий.
По данным крупных банков, осенью 2024 года до 80% всех случаев мошенничества пришлось на три основные схемы телефонного мошенничества. Злоумышленники чаще всего представляются сотрудниками банков, операторов связи или государственных органов. Их цель — получить секретные СМС-коды, установить вредоносное ПО на смартфоны пользователей или склонить их к переходу по фишинговым ссылкам. Третья распространенная схема связана с предложениями заработка на фиктивных инвестициях, подработке в интернете или покупке валюты.
Принятие новых поправок призвано существенно снизить риски для потребителей и создать дополнительный уровень защиты от мошеннических действий при оформлении кредитов.
Что такое период охлаждения
Период охлаждения — это специальный временной промежуток, в течение которого заемщик может отказаться от дополнительных услуг, оформленных при получении кредита. К таким услугам относятся добровольное страхование и юридические консультации. Законодательство устанавливает продолжительность этого периода в 30 дней с момента заключения договора.
Действие периода охлаждения распространяется только на физических лиц и исключительно на добровольные виды страхования. При этом важно понимать, что страхование залога по кредиту является обязательным и не подпадает под действие данного механизма защиты прав потребителей.
Финансовые организации часто предлагают более выгодные условия кредитования при оформлении дополнительных страховых продуктов, поскольку это снижает их риски. При отказе от страховки в период охлаждения условия кредитного договора могут измениться. В такой ситуации заемщику следует внимательно оценить финансовую целесообразность отказа от страховых услуг.
Мошенники оформили кредит. Что делать?
В случае обнаружения незаконно оформленного кредита необходимо действовать последовательно и оперативно. В первую очередь следует проверить свою кредитную историю, которая доступна бесплатно два раза в год. Это особенно актуально при получении звонков от банков или коллекторов о несуществующих долгах, после контакта с подозрительными лицами или при потере документов.
Следующим шагом станет обращение в правоохранительные органы. Заявление можно подать как лично в отделении полиции, так и через официальный сайт МВД. При обращении важно максимально подробно описать ситуацию, указав все известные детали о незаконном кредите и обстоятельствах его получения.
После подачи заявления в полицию необходимо обратиться в банк, в котором был оформлен кредит. К заявлению следует приложить документы из полиции и все имеющиеся доказательства вашей непричастности к получению кредита: выписки со счетов, справки от операторов мобильной связи, документы, подтверждающие ваше местонахождение в момент оформления кредита, образцы подписи.
Если банк отказывается признать кредит недействительным, у заемщика есть возможность обратиться в Центральный банк России, Федеральную службу судебных приставов или подать исковое заявление в суд. При судебном разбирательстве особое значение приобретают собранные доказательства и документы, подтверждающие факт мошенничества.
