5 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей

Прогнозировать шансы на получение кредита с испорченной кредитной репутацией бывает затруднительно, так как финансовые учреждения следуют разнообразной политике относительно этого аспекта. Разные степени повреждения финансового прошлого могут влиять на решения банков. Рассмотрим условия, при которых можно ожидать одобрения заявки:

• зафиксированы непродолжительные просрочки, где максимальный срок самой долгой не более 15 дней;
• просрочки заемщика не связаны с его виной, а произошли из-за ошибок со стороны кредитора;
• после незначительных нарушений заемщик успешно выплатил один или несколько малых кредитов;
• заемщик предоставляет залог, чья стоимость равна или превышает сумму запрашиваемого кредита.

Банки обычно не воспринимают несколько погашенных в прошлом кратковременных просрочек как существенное препятствие. Заемщик, в прошлом нарушивший условия кредитного договора, вновь подтвердил свою финансовую надежность и готов взять на себя новые финансовые обязательства. Важным фактором является длительный промежуток между исправлением просрочек и новым обращением в банк, который превышает один год; это увеличивает шансы на успех.

При наличии залога, равного в стоимости запрошенной сумме кредита, негативная кредитная история отходит на второй план. Это особенно актуально при оформлении ипотечных кредитов или больших ссуд, требующих особого обеспечения, где в случае неисполнения обязательств заемщика имущество переходит кредитору.

Таким образом, если в кредитной истории заемщика присутствуют лишь незначительные и уже погашенные просрочки, вероятность получения кредита значительно повышается. Игнорировать потенциальных клиентов, которые временно допускали ошибки, нецелесообразно, поэтому попытаться оформить кредит в таких обстоятельствах стоит.

В обсуждаемых контекстах получение кредита для должника возможно, однако договоренности корректируются. Прошлые финансовые проступки очерчивают заемщика как высокорискованного кандидата для кредитора. В результате, при согласовании условий, финансовая организация стремится компенсировать потенциальные угрозы модификацией обычных условий кредитования.

Для лиц с компрометированной кредитной репутацией кредитные условия обычно включают в себя:

• повышенный процент — применение наивысших возможных ставок, предложенных кредитной программой;
• ограниченный кредитный лимит — сокращение суммы даже при минимальных риск-факторах;
• ускоренные сроки исполнения кредитной обязанности — период кредитования обычно короче стандартного;
• более строгие требования при нарушениях условий кредитного договора.

Заявка на кредит с испорченной кредитной историей подразумевает согласие заемщика на менее выгодные условия. Однако, стоит отметить, что не каждому заемщику удастся удовлетворить такие требования.

Хотя минимальные просчёты в платёжной дисциплине иногда не исключают возможности одобрения кредита под адаптированные условия, крупные нарушения в исполнении финансовых обязательств создают обстоятельства, при которых доступ к новым кредитам становится практически невозможен. Финансовые учреждения порой подчёркивают в описаниях своих программ способность предоставления финансовых услуг даже тем клиентам, чья кредитная история недостаточно чиста.

Тем не менее, это касается только незначительных и уже исправленных допущенных нарушений по другим кредитам. Абсолютный отказ в кредитовании будет иметь место в следующих случаях с вероятностью в 99,9%:

• при наличии неисправленных просроченных выплат по другим кредитным обязательствам, при этом продолжительность задержки особого значения не имеет;
• если были зарегистрированы длительные периоды невыплат более чем 90 дней;
• в ситуациях, когда задолженности по одному или нескольким соглашениям были возвращены через судебные инстанции;
• если заемщик в прошлом нарушал условия соглашения с тем же банком, где он снова пытается оформить кредит.

С наличием открытых просрочек возможности для успешного кредитования практически исчезают. Вопреки утверждениям кредитных организаций о возможных исключениях, даже в самых отчаянных случаях заемщик с такими просрочками не сможет оформить кредит.

Гарантий успеха в одобрении кредита с негативной кредитной историей нет, так как каждое банковское учреждение использует свои критерии оценки заемщиков. Кредитный профиль клиента складывается из анализа его финансовых поступков прошлого. Значительные задержки в платежах и грубые нарушения кредитных договоров критично снижают рейтинг, в то время как стабильное исполнение обязательств по кредиту способствует его улучшению.

Без серьезных текущих долгов можно попытаться получить финансовую поддержку от ведущих банков страны. Однако, сложности могут возникнуть при обращении в Сбербанк и другие значимые финансовые институты из топ-10. Остальные крупные банки обычно проявляют большую готовность к сотрудничеству с такими клиентами.

В ситуации наличия текущих или недавно закрытых задолженностей рекомендуется обратить внимание на следующие банки:

1. Ренессанс Кредит — ставка от 11,3%;
2. Хоум Кредит Банк — ставка от 12,5%;
3. Тинькофф Банк (кредит выдается на пластиковую карту) — ставка от 12%;
4. ОТП Банк — ставка от 11,5%;

Несмотря на это, вероятность осуществления успеха остаётся довольно ограниченной. Банки стараются свести к минимуму свои риски, избегая рискованных сделок с клиентами с испорченной кредитной историей. Даже микрофинансовые учреждения порой отказываются от сотрудничества с такими заемщиками.

Для возвращения возможности использовать банковские продукты без ограничений при наличии испорченной кредитной истории требуется исправление ситуации, что возможно через взятие и своевременный возврат небольших кредитов.