Аграриям не дают в долг. Почему банки отказывают в льготных кредитах

Сбербанк, на чью долю приходилось 35% финансирования агропромышленного комплекса, первым вышел из программы льготного кредитования сельхозпроизводителей на 2025 год.

На совещании с участием федерального Минсельхоза представители банка заявили, что не могут позволить себе выдавать краткосрочные и инвестиционные займы по линии агропромышленного комплекса в условиях высокой ключевой ставки и неблагоприятной ситуации.

При этом эксперты, как из экономического, так и из сельскохозяйственного блока, отмечают, что льготное кредитование АПК – важная и необходимая мера. В 2024 году аграрии Самарской области и некоторых уральских территорий уже столкнулись с массовыми отказами в выдаче льготной сельскохозяйственной ипотеки.

Необходимость сохранения льготной программы кредитования очевидна. Потому министерство сельского хозяйства России совместно с региональными подведами прорабатывает вопрос и перераспределяет отведенные Сберу лимиты.

Минсельхоз России поменял механизм льготного кредитования агропромышленного сектора. Теперь ставка по таким займам зависит от ключевой ставки Банка России. Министр сельского хозяйства Дмитрий Патрушев объяснил это решение бюджетными ограничениями. По его словам, без изменений ставок Минсельхоз может остаться без ресурсов для выдачи льготных кредитов.

Связь между ставками льготных кредитов и ключевой ставкой Центрального банка прямолинейна: чем выше ключевая ставка, тем больше средств требуется властям для предоставления аграриям льготных условий при выдаче займов. Например, если ключевая ставка составляет 16%, а льготная ставка — 5%, то государство должно компенсировать разницу в 11%.

Изменения связаны с тем, что в 2024 год Россия вошла с риском бюджетного дефицита. В это же время, по прогнозу минфина, в 2025 году дефицит бюджета страны составит 1,2 трлн рублей.

Зависимость ставок по льготному кредитованию АПК от ключевой ставки, которое можно приравнять к повышению процентных ставок, может привести к сокращению числа производителей, имеющих доступ к льготным кредитным программам. Многие аграрии не смогут пройти банковский скоринг на текущих условиях. От чего сократится не только количество выдаваемых кредитов, но и в целом заявок.

Михаил Мизин, управляющий партнер The DairyNews в России, подчеркивает, что льготные инвестиционные кредиты всегда были ключевым инструментом поддержки. Однако повышение стоимости кредитов может стать критическим для многих.

Исполнительный директор Картофельного союза Алексей Красильников отмечает, что недоступность льготных кредитов для АПК может создать риски своевременного начала посевной кампании 2025 года. От этого проблемы, вытекающие одна из другой, обрушатся на отрасль: снижение прибыли предприятий, отсутствие рентабельности бизнеса и оборотных средств даже на обслуживание кредитов. Самый серьезный риск — массовый выход предпринимателей из агропромышленного комплекса.

Отметим, что сельское хозяйство в банковском секторе традиционно считается одной из самых рискованных отраслей с точки зрения кредитования. Все от того, АПК подвержено значительным колебаниям цен на продукцию, климатическим изменениям, эпидемиям и другим факторам, которые могут существенно повлиять на доходность. Такой бизнес из-за сезонности считается нестабильным.

Уход Сбербанка из сельскохозяйственного сектора может серьезно повлиять на отрасль, считает председатель совета ассоциации «Народный фермер» Олег Сирота.

Для многих Сбер являлся ключевым банком для кредитования из-за отлаженного процесса выдачи займов, в отличие от других игроков рынка. Последующий за выходом Сбера из льготной программы переход фермеров из одного банка в другой грозит быть затянутым. Возникает риск того, что некоторые фермеры не успеют перекредитоваться к началу посевной кампании.

При этом часть работников сельскохозяйственной отрасли уже столкнулись с проблемами при получении кредитов, правда, раньше — в преддверии уборочной кампании.

Аграрии оказались в сложной финансовой ситуации. В некоторых регионах хозяйства выставляют на продажу.

Георгий Остапкович, директор Центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ, не исключил, что Сбербанк может возобновить кредитование аграрного сектора, если улучшится прибыльность отрасли.

Доцент Ставропольского филиала РАНХиГС Ирина Демченко считает, что шанс на выживании АПК — в поиске новых финансовых партнеров, разнообразии источников финансирования, чтобы компенсировать утрату крупных банков.

Но, как и всегда и везде, у медали две стороны. Для улучшения положения аграриев необходимо также и активное включение в вопрос государства, и новые стимулы для банков, чтобы они не уходили и, возможно, возвращались в льготные программы кредитования.

Министерство сельского хозяйства заявило, что основным финансовым партнером агропромышленного комплекса России остается Россельхозбанк. Он продолжит предоставлять льготные кредиты. Если другие банки откажутся от участия в кредитовании отрасли, средства будут перераспределены между оставшимися участниками. Министерство намерено еженедельно контролировать достаточность финансирования АПК, что исключает риски в этой сфере.

Говоря конкретно, Минсельхоз заявил, что в 2025 году планируется выделить более 42 млрд ₽ на выдачу новых льготных займов. Среди них более 28 млн ₽ – на сезонные полевые работы. По заверениям министерства, эта мера позволит сохранить объем льготного кредитования на уровне 2024 года, когда на программу направили более 330 млрд ₽.

Член Комитета Совета Федерации по аграрно-продовольственной политике и природопользованию Людмила Талабаева подчеркнула, что сейчас оснований для паники нет. Нежелание банков не терять прибыль — естественное явление для коммерческих организаций.

Сенатор также подчеркнула, что аграрии уже давно научились адаптироваться к изменениям в своей отрасли и стремятся преодолеть трудности с помощью государственной поддержки, используя различные программы субсидирования и помощи.

Талабаева выразила уверенность, что в случае критической ситуации государство обязательно предоставит необходимую помощь аграриям.