Будущее ключевой ставки, льготная ипотека и цифровые рубли в зарплатах россиян

С учетом обновленного бюджета, каков прогноз по ключевой ставке к концу 2025 года?

Анатолий Аксаков отмечает, что Центробанку предстоит бороться за ценовую стабильность. Ответная реакция рынка на новости о государственных расходах была негативной. Однако ЦБ ориентируется на инфляционные показатели, не уделяя внимания рынку ценных бумаг. При замедляющемся росте цен и отсутствии экономических потрясений, ключевая ставка Центробанка будет снижаться.

Несмотря на сложные решения по бюджету, Аксаков видит сигналы о возможном снижении ставки в текущем году. Вероятно, ключевая ставка не опустится ниже 15%, но исключать такой сценарий преждевременно.

При обсуждении влияния снижения ставки на поведение вкладчиков, Аксаков утверждает, что изменения будут постепенными и не вызовут рывка в потреблении или покупке недвижимости.

Относительно рынка жилья, Аксаков предполагает, что снижение ключевой ставки приведет к усилению спроса на ипотеку, но не приведет к стремительному росту цен.

Вопрос банкротства застройщиков рассматривается в контексте ужесточения норм кредитования и контроля за проектами жилой застройки. Государство принимает меры для обеспечения стабильности в этой сфере.

Льготная ипотека также будет подвергнута изменениям в соответствии с общими тенденциями на рынке жилья.

Анатолий Аксаков: В настоящее время обсуждается изменение процентной ставки по жилищным кредитам для семей с одним ребенком с 6% до 10-12% годовых, оставляя ее на уровне 6% для семей с двумя детьми и уменьшая до 2-4% для тех, у кого трое и более детей. При этом при появлении нового ребенка ставка будет пересматриваться в меньшую сторону. Если рождается близнецы - это будет поводом для снижения кредитной ставки вдвое. Это не окончательные цифры, мы продолжаем взаимодействие с Министерством финансов, рассматривая различные варианты этой "лестницы" ставок. Важно рассчитать возможности бюджета, чтобы обеспечить выполнение социальных обязательств.

Выгодно ли для бюджета текущее ослабление курса рубля?

Анатолий Аксаков: Курс рубля относительно стабилен. Его плавный спад до определенного уровня выгоден для федерального бюджета и экспортеров. Дефицит бюджета растет, однако ситуация не является критической. Министерство финансов компенсирует недостающие доходы за счет заимствований, и по мере снижения ключевой ставки затраты на займы будут снижаться. Приоритетные направления и социальные обязательства будут полностью финансироваться.

Нет ли у вас опасений относительно роста государственного долга?

Анатолий Аксаков: Россия находится в более выгодном положении по сравнению с многими другими крупными экономиками. У нас невысокий государственный долг, и есть возможность увеличить его при необходимости. В будущем, при улучшении геополитической обстановки, государство может вернуться к низким уровням долга.

Как обстоит дело с идеей "автоматического" перевода пенсионных накоплений россиян в программу долгосрочных сбережений (ПДС)?

Анатолий Аксаков: Я поднял этот вопрос для обсуждения, с целью получения экспертной оценки от участников рынка и регуляторов. Центральный банк и правительство не поддержали эту идею, однако она имеет определенную поддержку среди участников рынка. Я считаю, что люди должны самостоятельно и осознанно принимать решение о переводе части своей накопительной пенсии в ПДС.

То есть этот процесс должен быть естественным, без давления. Важно более широко информировать людей о преимуществах перевода пенсии в долгосрочные сбережения. Мы будем улучшать регулирование и вводить дополнительные меры стимулирования для привлечения средств в эту программу. Планируется также ввести налоговые льготы для работодателей, чтобы поощрить их к совместному финансированию взносов своих работников в ПДС.

Люди ожидают снижения максимальной переплаты по микрокредитам с 130% до 100% от суммы долга, включая проценты, штрафы и пени.

Предложенный законопроект находится в стадии рассмотрения в Государственной думе и может быть принят в ближайшее время.

Рассматривается возможность снижения ставок ниже 100% годовых для микрофинансовых организаций (МФО). Этот вопрос вызывает дискуссии, учитывая особенности МФО по сравнению с банками.

Неконтролируемое доверие к заемщикам должно стать прошлым, однако бизнес МФО не должен стать нерентабельным из-за излишнего ужесточения нормативов.

Новые законы направлены на улучшение защиты потребителей и предотвращение долговой ямы, обеспечивая более честные практики предоставления кредитов.

Государственные меры борьбы с мошенничеством включают использование цифровых технологий, что позволит своевременно выявлять и блокировать финансовые преступления.

Важным шагом будет установление ответственности банков и операторов связи за нарушения в сфере антифрод-политики, чтобы клиенты не несли финансовые потери из-за действий мошенников.

Законопроект о лимите на количество банковских карт у одного человека будет рассмотрен Госдумой в текущей осенней сессии. Предложения правительства ограничивать этот показатель до 10 карт и инициатива Банка России ограничить до 5 карт в одном банке и до 20 в нескольких, вызывают разнообразные реакции среди участников финансового рынка. Многие считают, что даже 10 или 20 карт на одного человека - это недостаточно. По мнению экспертов, новые ограничения почти не повлияют на большинство пользователей.

Главное вопрос - это поиск баланса между удобством для клиентов и предотвращением финансовых преступлений. Дропперы используют множество банковских карт для обналичивания украденных средств, в то время как большинству клиентов достаточно и 10 карт. Планируемые ограничения практически не затронут обычных граждан.

Будущие меры по борьбе с мошенниками ориентированы на использование искусственного интеллекта для выявления подозрительных транзакций. Будет усилена работа в этом направлении как в банковской сфере, так и в государственном регулировании.

Касательно криптовалютного рынка, рассматривается возможность допуска всех желающих к торговле, а не только высококвалифицированных инвесторов. Планы о смягчении требований к инвесторам предполагают создание экспериментального правового режима для регулирования крипторынка и привлечения профессионалов в эту сферу.

Несмотря на это, уже около миллиона квалифицированных инвесторов разрешено торговать производными финансовыми инструментами и ЦФА, связанными с криптовалютой. Граждане могут покупать криптовалюту за пределами России, но не имеют права использовать ее в качестве платежного средства в стране.

Анатолий Аксаков, первый человек в мире, который получил зарплату в цифровых рублях, уже совершил первые платежи. По его словам, цифровые рубли работают также удобно, как и обычные электронные платежи. Технология позволяет проводить операции быстро и просто, включая оплату через QR-коды на торговых точках.

Моя зарплата была начислена по моей инициативе. Следует отметить, что использование цифровой валюты будет добровольным выбором каждого индивида. Я уверен, что со временем люди оценят преимущества этой системы - все операции будут проводиться без уплаты каких-либо комиссий, при этом размеры бизнес-комиссий будут минимальными. Для государственного бюджета переход к использованию цифровой валюты станет краеугольным камнем в повышении эффективности, так как каждый цифровой рубль будет направлен на свое предназначение.