Арктическая ипотека: условия, города, сроки

В августе этого года президент России Владимир Путин дал старт особой программе преференциального ипотечного кредитования, нацеленной на поддержку молодых семей, стремящихся обзавестись жильем в арктических широтах страны. Уникальность программы заключается в предоставлении кредитов по заниженной процентной ставке, ограниченной двумя процентами в год. Задание на адаптацию существующих условий ипотеки регионов Дальнего Востока к условиям арктического региона было поручено правительству.

Особенности оформления арктической ипотеки и возможности использования предложенных средств в рамках этой инициативы будут подробно изложены в данной статье.

Арктическая ипотека является частью стимулирующей инициативы, нацеленной на поддержку жителей арктических областей России и других регионов в приобретении собственной жилплощади. Условия данного кредита предусматриваю процентные ставки, не превышающие 2% в год, и начальный взнос от 20%. «Этот проект позволит многим фамилиям значительно улучшить условия своего жилища», – отметила Светлана Некрасова, управляющий директор организации «Дом.РФ».

Параметры арктической ипотеки:

• годовая процентная ставка фиксирована на уровне 2%, при этом возможны варианты ее снижения в рамках специальных предложений банков;
• начальный взнос не может быть меньше 20%;
• срок погашения кредита ограничен двумя десятилетиями;
• верхний предел кредитных средств составляет 6 миллионов рублей;
• программа исключает возможность рефинансирования текущих ипотечных займов;
• льготные условия реализации программы продолжат действовать до окончания 2030 года.

Недавно, в начале ноября, Президент России Владимир Путин поручил увеличить максимальный размер ипотечного кредита по дальневосточной программе до 9 миллионов рублей для покупки жилья в новостройках или при строительстве индивидуальных домов площадью более 60 квадратных метров. Ожидается, что актуальный отчет от правительства будет представлен ближе к середине декабря.

Программа арктической ипотеки охватывает континентальные арктические территории России. Как указала Светлана Некрасова, «Охват программы распространяется включительно на арктические районы, входящие в состав Дальневосточного федерального округа. Таким образом, участники ипотечной программы могут рассчитывать на приоритетное финансирование под привлекательные 2% годовых при приобретении или строительстве жилья в таких местах, как Мурманская область, Ненецкий и Ямало-Ненецкий автономные округа, а также в определенных частях Архангельской области, Карелии и Коми, Красноярского края».

По данным информационных служб, таких как Сбербанк и ВТБ, которые активно занимаются приемом заявлений на участие в арктической ипотеке, подать заявку на участие в программе могут жители следующих регионов и муниципалитетов:

• Мурманская область;
• Ненецкий автономный округ (НАО);
• Ямало-Ненецкий автономный округ (ЯНАО);
• в шести районах Республики Карелии: Беломорский, Лоухский, Кемский, Калевальский национальный, Костомукшский городской округ, Сегежский;
• в четырех муниципалитетах Республики Коми: в городских округах Воркута, Инта, Усинск и Усть-Цилемский район;
• в четырех территориях Красноярского края: в городе Норильск, Таймырском Долгано-Ненецком районе, Туруханском районе и в десяти населённых пунктах Эвенкийского района — Суринда, Тура, Нидым, Учами, Тутончаны, Ессей, Чиринда, Эконда, Кислокан, Юкта;
• в девяти муниципалитетах Архангельской области: города Архангельск и Новодвинск, городской округ Новая Земля и Северодвинск, районы Онежский, Приморский, Лешуконский, Пинежский и Мезенский.

Арктическая ипотека нацелена преимущественно на поддержку молодых семей. Тем не менее, круг претендентов на ипотеку с уменьшенной процентной ставкой до 2% годовых значительно шире. По информации управляющего директора из корпорации «Дом.РФ», к участию в данной программе приглашаются:

• молодые пары, у которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет;
• одинокие родители в возрасте до 35 лет с детьми в возрасте до 19 лет;
• участники проектов «Дальневосточный гектар» и «Стимулирование мобильности рабочих сил»;
• работники государственных и муниципальных учреждений в сфере медицины и образования с стажем не менее пяти лет;
• лица, осуществившие переезд с территорий Украины, Луганской и Донецкой Народных Республик по причине непредвиденных обстоятельств.

В ноябре состоялось поручение от главы государства о расширении программы арктической ипотеки за счет включения работников предприятий оборонной индустрии Дальнего Востока и арктических регионов без ограничений по возрасту и структуре семьи заявителя. До середины декабря кабинету министров предстоит представить подробный отчет по данному вопросу.

Программа арктической ипотеки позволяет заключить сделку на покупку квартир в новостройках внутри городских районов, тогда как в сельской местности разрешается приобретение уже возведенных домов. Кроме того, данный преференциальный кредит может быть использован для строительства персонального жилища, включая работы через строительные компании или же самостоятельное возведение.

«Ипотечные средства могут быть расходованы на покупку апартаментов в новых зданиях, на приобретение уже готового к использованию жилья в деревнях и моногородах или для постройки отдельного частного дома», — подчеркнул Алексей Косяков, замглавы правления «Дом.РФ». «В сельских поселениях и небольших городах допускается приобретение ранее заселенных домов. При этом стоимость квадратного метра должна соответствовать средней рыночной цене, определенной Минстроем России на дату оформления документов», — добавили в пресс-центре ВТБ.

Для получения ипотеки по арктической программе не обязательно иметь регистрацию в арктических регионах. Но отсутствие прописки требует оформления регистрации по месту нахождения купленной недвижимости в пределах 270 дней после подписания контракта.

Переходя из октября в ноябрь, крупные финансовые институты России, в том числе Сбербанк, ВТБ и «Дом.РФ», открыли прием заявок на арктическую ипотеку. «Каждое из этих учреждений предлагает свою специфику кредитных продуктов, разработанных с учетом законодательных рамок. Для наилучшего выбора мы советуем консультироваться в различных банках и подавать заявки с целью сопоставления условий», — поделилась руководитель управления «Дом.РФ».

Финансовые организации могут устанавливать специальные требования для кандидатов, включая возрастные ограничения, профессиональный стаж, размер дохода и другие факторы. Тем не менее, эти условия не должны нарушать основные положения утвержденной программы.

Сбербанк

Сбербанк начал регистрировать заявки на арктическую ипотеку с 3 ноября. «Условия финансирования соответствуют критериям утвержденной программы. Под льготную ставку в 2% годовых необходим первоначальный взнос от 20,1%. Применение материнского капитала в качестве части первоначального взноса возможно», — разъяснили в банке.

Длительность арктической ипотеки может быть до 20 лет. Минимальный размер кредита — 300 тыс. руб., максимальный — 6 млн руб. Возраст заемщиков учитывается при подаче заявки:

• для участников программы «Арктический гектар» — минимум 21 год;
• для работников здравоохранения и образования, а также переезжающих в ДФО или Арктику — с 18 лет;
• для молодых семей — от 18 до 36 лет, с учетом, что возраст ребенка в неполной семье до 19 лет. Для строительства дома возраст заемщика должен быть от 21 года.

ВТБ

ВТБ стал первым из банков, начавшим прием заявок на арктическую ипотеку 24 октября. К началу ноября они получили около 430 заявок, преимущественно из Мурманской и Архангельской областей, а также Красноярского края. Ставка по арктической ипотеке в ВТБ фиксирована на уровне 2%, с минимальным первоначальным взносом 20% и максимальным сроком кредитования 20 лет.

«Особенные требования к возрасту или семейному статусу кредитозаемщиков отсутствуют, они аналогичны условиям дальневосточной ипотеки. Кроме того, если на момент оформления договора заемщик или поручитель не прописаны в арктической зоне, им необходимо зарегистрироваться в новом жилье в течение 270 дней после перехода прав собственности», — уточнили в банке.

Банк «Дом.РФ»

«Дом.РФ» начал обработку обращений по арктической ипотеке с 7 ноября. Минимальная процентная ставка составляет 1,5%. «Условия кредитования сопоставимы с теми, которые были введены в рамках Дальневосточной ипотеки в конце 2019 года. Максимальная возможная сумма кредита достигает 6 млн руб., с максимальным сроком погашения в 20 лет и минимальным взносом 20,01%», — подчеркнул Алексей Косяков.

Молодым семьям, участникам программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов», а также медработникам и учителям в возрасте от 21 до 70 лет доступно участие в программе. «Причины отказа в основном типичны для всех кредитных програм: недостаточная кредитная история или несоблюдение критериев платежеспособности заемщика и требований банка», — добавил заместитель председателя правления «Дом.РФ».

Регистрация арктической ипотеки проходит по принципам общепринятых ипотечных сделок. Основные критерии включают соответствие возрастного ценза заемщика, объем заемных средств, первоначальный вклад, местоположение приобретаемой собственности и ее характеристики. Для успешного заключения арктической ипотеки необходимо следовать следующим шагам:

1. Глубоко анализировать условия и детали программы, проверить соответствие личных и объектных параметров установленным требованиям;
2. Использовать ипотечный калькулятор для подсчета возможных условий кредита, опираясь на собственные данные;
3. Собрать все необходимые документы для получения ипотечных льгот, куда обычно входит паспорт, СНИЛС, трудовую книжку и справку о доходах (форма 2-НДФЛ). Рекомендуется заранее уточнить список в выбранной кредитной организации;
4. Заполнить и подать заявку на кредит в одном или нескольких банках;
5. Выбрать подходящую недвижимость после утвердительного вердикта банка и согласовать выбор с кредитующей организацией;
6. Завершить процесс, подписав договор ипотечного кредитования.