Причины необходимости изменений
На прошлой неделе прошло совещание с участием заместителя председателя Банка России Филиппа Габунии и представителей страхового рынка, на котором рассматривались пути совершенствования механизма натурального возмещения по ОСАГО, включая вариант его отмены.
Участники дискуссии отметили рост убыточности сегмента, частично связанный с мошенническими схемами и злоупотреблениями при урегулировании убытков. В то же время представители страхового бизнеса предупредили, что отказ от натурального возмещения может привести к повышению страховых тарифов и снижению комиссий агентов.
Риски полной отмены натурального возмещения
Действующий порядок натурального возмещения предполагает жесткие сроки ремонта, обязанность страховщика по организации восстановительных работ и использование новых деталей. Эксперты и правозащитные организации указывают, что эти нормы стали порождать злоупотребления со стороны посредников и автоюристов.
Одной из проблем называется дефицит оригинальных запасных частей для ряда моделей автомобилей: некоторые комплектующие либо не производятся, либо не поставляются в Россию. По оценкам специалиста по финансовым вопросам Андрея Бархоты, более половины марок, представленных на вторичном рынке, не имеют доступа к оригинальным запчастям.
Возможные финансовые последствия для участников рынка
Страховщики предупреждают, что полный отказ от ремонта страховой компанией может увеличить объем мошеннических случаев, особенно при росте числа заявлений, оформляемых через мобильные приложения без участия сотрудников дорожной полиции.
За 11 месяцев прошлого года доля заявлений, оформленных по европротоколу, достигла 762 тыс., что составляет почти 41% от общего объема поданных требований по ОСАГО. Параллельно увеличивается убыточность из‑за практики взыскания через суд сумм, включая штрафы и пени, которые многократно превышают страховую сумму, установленную законом об ОСАГО.
Предложения по корректировке механизма возмещения
Для компенсации роста убытков страховщики рассматривают повышение премий вплоть до верхней границы тарифного коридора. Альтернативные меры включают снижение комиссионных вознаграждений страховым агентам в случаях, когда компании не заинтересованы в сохранении определенных частей портфеля.
Представители отрасли также отмечают, что значительная часть автовладельцев не готова самостоятельно организовывать ремонт автомобиля и предпочитает передачу этой функции страховой компании.
Дальнейшие шаги
В числе предложений — ввод опции, при которой клиент, организовавший ремонт самостоятельно, получает доплату, компенсирующую стоимость износа деталей. Также обсуждается необходимость унификации методик расчета размера ущерба при досудебном и судебном рассмотрении споров.
Страховые компании предлагают ограничить свою ответственность за соблюдение сроков ремонта для отдельных категорий автомобилей, в том числе ввозимых по параллельному импорту, сильно изношенных и с правым рулем, а также уточнить перечень и порядок применения исключений.