Ограничение срока кредита и системные риски
Центробанк предложил ограничить максимальный срок ипотечного кредита до 30 лет. Согласно информационно-аналитическому документу ЦБ, необходимо улучшить макропруденциальные ограничения.
В последний год доля ипотечных кредитов сроком более 30 лет выросла с 10% до 20%, что заставило регулятор задуматься. Увеличение срока кредита снижает ежемесячные выплаты, но на таком длительном сроке заемщики могут столкнуться с проблемами в погашении долга, на которые банки не обращают внимание при выдаче кредита.
ЦБ также отметил высокие системные риски в сфере ипотеки. В случае экономического кризиса с падением ВВП и доходов населения, уровень дефолтности по ипотечным кредитам может значительно возрасти. Банки могут пытаться сократить убытки через продажу залогов, но опыт других стран показывает, что это не всегда эффективно, так как покупатели ждут дальнейшего падения цен, и банки вынуждены использовать дорогостоящие депозиты для финансирования иммобилизированных активов.
