Длинные депозиты в банках: ожидания и риски
В 2025 году Центральный банк России приступил к снижению ключевой ставки, вызывая реакцию рынка депозитов на уменьшение доходности, по словам аналитика компании "Рефинанс" Гаянэ Замалеевой. В ближайшее время доходность по вкладам может существенно снизиться.
Согласно эксперту, в такой ситуации целесообразно разместить средства на долгосрочный вклад, чтобы закрепить текущую доходность на длительный срок и застраховать себя от будущих изменений.
Цель регулятора и правительства заключается в повышении устойчивости банковской системы за счет привлечения долгосрочных средств. Это способствует финансированию крупных проектов и снижает финансовые риски. Создаются меры поддержки таких вкладов, включая Программу долгосрочных сбережений (ПДС), где предусмотрены безотзывные вклады сроком от трех лет. Было принято решение о повышении страхового возмещения до 2,8 миллиона рублей на держателя вклада.
В настоящее время ставки по краткосрочным депозитам на 3–6 месяцев могут быть значительно выше, чем по долгосрочным, но при пролонгации вклада вероятно произойдет снижение ставки. Главный риск для вкладчика в долгосрочных продуктах заключается в возможной досрочной отмене вклада, когда банк будет начислять доходность по минимальной ставке, и бонусы будут утеряны. Поэтому стоит открывать долгий вклад на ту сумму, которая не потребуется до конца срока.
Для банков привлекательны долгосрочные депозиты, что, по мнению аналитика, способствует появлению акций и специальных предложений на них в скором времени. Стоит обратить внимание на промо-продукты и акционные предложения от финансовых маркетплейсов, которые часто увеличивают ставку банка за счет собственных бонусов.
Однако все это временные явления, так как общие ставки будут постепенно уменьшаться вместе с ключевой ставкой. По прогнозам аналитиков к концу 2025 года средняя доходность по долгосрочным депозитам может составить менее 10% годовых.
