Финансовые события на февраль 2025 года
📰 Центральный банк России на своем первом в этом году заседании 14 февраля сохранит ключевую процентную ставку на уровне 21%, что подтверждают все опрошенные аналитики «Ведомостей». Большинство экспертов отмечают замедление как розничного, так и корпоративного кредитования, что может послужить основанием для решения не повышать ставку. Рост корпоративного кредитования замедлился до 1% по сравнению с 1,5% в ноябре, что связано с высокими ставками и погашением ранее взятых кредитов на выполнение государственных заказов.
📰 Сохранение ключевой ставки на историческом пике предсказали и аналитики из РБК. Они считают, что у регулятора есть варианты повышения ставки на 100 или 200 базисных пунктов. Они уверены, что сценарий со снижением ставки не будет рассматриваться. В отношении дальнейших действий ЦБ мнения аналитиков разделяются: большинство полагает, что регулятор все же сможет перейти к смягчению политики, но некоторые ожидают, что ставка 21% будет неизменной на протяжении всего 2025 года.
📰 Банки массово отказывают россиянам в кредитах. В январе им удалось одобрить лишь 5% запросов на потребительские займы, сообщают «Известия». Это рекордно низкий уровень, в то время как еще год назад ссуды выдавались практически каждому четвертому соискателю. Специалисты рынка подтверждают резкое снижение числа одобрений и объясняют данную тенденцию жесткой политикой ЦБ. Увеличение числа отказов спасет одних граждан от попадания в долговую яму, однако других может подтолкнуть к обращению в микрофинансовые организации, где проценты значительно выше, или даже к нелегальным кредиторам, что вызывает опасения у экспертов.
📰 Лидер на рынке автокредитования Драйв Клик Банк, дочерний банк Сбербанка, вскоре покинет рынок, как сообщает «Коммерсант», ссылаясь на источники. Розничный кредитный портфель будет передан материнской компании, которая уже получила почти его половину — 180 миллиардов рублей. Эксперты полагают, что реорганизация направлена на снижение внутренних административных затрат группы, поскольку сегмент автокредитования в целом остаётся привлекательным для банков.
Предложения банков по кредитам на покупку автомобиля*
При оценке заявки на автокредит банки рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН) — долю ежемесячных платежей по всем имеющимся у заемщика кредитам и картам от его ежемесячного дохода. Если ПДН меньше 50%, шансы получить положительное решение от банка увеличиваются, напоминает руководитель направления экспертной аналитики «Рефинанс» Инна Солдатенкова. Вот несколько предложений по автокредитам от банков:
- Кредит «Из рук в руки Выгодный» от Совкомбанка
- Кредит «Свои люди» от Кредит Европа Банка
- «Автокредит наличными» от Т-Банка
- «Автокредит наличными (для подержанных автомобилей)» от РНКБ
* Предложение актуально на дату публикации материала.
📰 Реальные зарплаты в текущем году вырастут всего на 3,3%, сообщают «Известия», ссылаясь на прогноз аналитиков ЦБ. Это касается роста располагаемых доходов населения, то есть с учетом инфляции. После череды рекордных увеличений зарплат в последние два года компании исчерпали ресурсы для «перекупки» сотрудников в условиях дефицита кадров и высокой ключевой ставки. Тем не менее, в этом процессе есть и положительная сторона: замедление темпов роста заработных плат может в конечном итоге помочь снизить инфляцию.
📰 ЦБ утвердил стандарт безопасности для операций с QR-кодами, сообщают «Ведомости». Банк, а также некредитные финансовые организации, операционный и платежный клиринговый центр СБП, разработчики платежных приложений и другие структуры, использующие QR-коды, смогут на основе регламента ЦБ создать свои внутренние меры защиты. Данный стандарт рекомендательный и вступит в силу 17 февраля. Регулятор выделил четыре основных типа QR-кодов в зависимости от содержащейся информации.
📰 ЦБ предупредил о риске дефолтов для россиян, приобретающих жилье в рассрочку, сообщает РБК. Центральный банк заметил увеличение продаж жилья в рассрочку в отличие от традиционной ипотеки и обсуждает с профильными ведомствами необходимость регулирования данной практики. Он выделил три главных риска рассрочного приобретения жилья: скрытый рост долговой нагрузки покупателей, непрозрачные условия продажи объектов и ухудшение финансовых результатов проектов, что влечет за собой кредитные риски для застройщиков на фоне снижения наполненности счетов эскроу.
📰 Ставки по вкладам в юанях для физических лиц впервые с осени прошлого года упали ниже 4%, обращает внимание «Коммерсант». По состоянию на 6 февраля, средние ставки по трехмесячным вкладам в китайских валютах составили 3,38% годовых, по полугодовым — 3,66% годовых, а по годовым депозитам — 3,85%. Это изменение связано с преодолением дефицита ликвидности, который достиг пика в августе-сентябре 2024 года. Кроме того, эксперты ожидают дальнейшего снижения ставок и подчеркивают, что вклады в юанях становятся скорее инструментом для диверсификации активов.