Причины таких решений банков
Клиенты сообщают о случаях блокировки счетов даже после передачи банку всех запрашиваемых документов и пояснений. В одном случае счет сначала ограничили, затем доступ к личному кабинету и картам полностью аннулировали, в офисе сообщили о прекращении обслуживания и предложили только закрытие счета.
В другом примере банк запросил документы по операциям, клиент предоставил пояснения и дополнительные бумаги после телефонного разговора, однако позже получил уведомление о блокировке счета.
Правовой и практический статус закрытия счета
Действия банков связаны с выполнением требований по финансовому мониторингу. Наличие предоставленных документов не гарантирует автоматического снятия ограничений.
Банк оценивает не только формальное соответствие бумаг, но и экономическую логику операций, их регулярность, структуру контрагентов и общую риск-модель клиента. При сохранении высокого уровня риска учреждение вправе ограничить дистанционное обслуживание или закрыть счет без пересмотра предшествующего решения.
Последствия для клиентов
Закрытие счета рассматривается не как санкция и не как признание нарушения, а как реализация права банка отказаться от обслуживания в рамках собственной политики управления рисками.
На практике подобные решения чаще связаны с использованием личных счетов для операций, напоминающих бизнес-деятельность, с транзитными платежами или с неочевидным источником средств.