Требования к подтверждению происхождения средств при открытии вклада
Банк имеет право запросить подтверждение происхождения средств, включая при открытии вклада, предупредила эксперт-аналитик компании «Рефинанс» Гаянэ Замалеева. По закону № 115-ФЗ банк обязан запрашивать и при необходимости передавать в Росфинмониторинг информацию о подозрительных операциях свыше 600 тысяч рублей.
«Индикаторами могут выступать вклады больших сумм (особенно наличные), переводы со счетов третьих лиц, резкие скачки активности клиента или отсутствие истории операций. Также имеется различие между категориями клиентов: новые или неактивные клиенты подвергнуты повышенному вниманию, в то время как у постоянных клиентов с стабильным доходом вероятнее всего не возникнет вопросов», — пояснила она.
Для подтверждения происхождения средств можно предоставить:
- Справку 2‑НДФЛ или эквиваленты, подтверждающие официальный доход.
- Договоры купли-продажи, дарения, займа, аренды — особенно при переводах от третьих лиц.
- Выписки из других банков — если средства были переведены с внешнего счета.
В случае непредоставления необходимых документов вклад может не быть открыт. Если вклад уже открыт, отказ от подтверждения происхождения денег может привести к блокировке операций или закрытию счета, а также к отказу в обслуживании.
«Информация об подозрительных операциях попадет в Росфинмониторинг, что затруднит взаимодействие с другими банками», — заключила Гаянэ Замалеева.
