Банки будут возвращать россиянам переведенные мошенникам деньги

• Когда с одобрения банка средства были переведены мошенникам из базы Банка России.
• Когда клиент не получил от банка никаких уведомлений об операции и перевод произошёл без его согласия.
• Когда клиент потерял свою карту и ею воспользовался другой человек. В таком случае владелец карты должен проинформировать свой банк об утере.

• Центробанк ведёт базу, о которой мы писали выше. Она называется «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» и содержит информацию о банковских операциях, отправителях и получателях переводов, и используется в работе банков.

• Банк может на 2 дня производить блокировку переводов на счёт (своего рода «период охлаждения»), вызывающий подозрения. Клиент получает уведомление об этом.

С июля 2024 года банки должны будут проверять переводы на отсутствие согласия клиента или влияние преступных действий – злоупотребления доверием или обмана. Именно эти случаи войдут в категорию «переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Включаются сюда переводы с помощью платёжных карт, ЭДС, СБП и безналичные переводы.

С этого месяца банки расширят механизмы борьбы с мошенничеством:

• Они начнут отказывать в проведении перевода по подозрительным реквизитам из базы Центробанка или приостанавливать переводы на 2 дня (если это не ЭДС, СБП или карточный перевод). Клиент должен быть предупреждён об этом.
• Банки обязаны будут оперативно делиться со своими клиентами рекомендациями о способах снижения риска подобных переводов и их повторов.
• В случае отказа от проведения операции, если клиент рискует вновь совершить перевод по подозрительным реквизитам, банк должен уведомить об этом. Банк также может уточнить у клиента, что перевод не входит в категорию совершённых без согласия.
• Если же клиент, получивший предупреждение от банка, всё равно хочет совершить перевод, банк обязан осуществить распоряжение отправителя. Но, если в банк поступает информация от ЦБ о том, что реквизиты для перевода содержатся в соответствующей базе данных, банк может произвести приостановление операций или отказать в совершении перевода. Так может происходить бесконечно: уведомление банка – настаивание клиента о переводе – замеченные банком признаки мошенничества – приостановка или отмена переводов – и так по кругу.
• В случае, если перевод средств мошенникам всё же произошёл, банк должен будет вернуть своему клиенту украденное в срок 30 дней с момента получения заявления.

Нововведение во многом направлено на борьбу с дропами, то есть лицами, которые обналичивают похищенные средства. С их помощью мошенники «запутывают следы», прося перевести деньги с карты на карту, снять наличные средства, отдать их курьеру, положить на какой-либо счёт за оплату.

Дропперы также будут вноситься в базу ЦБ и их коснутся ограничения доступа к ДБО, причём сразу во всех банках.

Мошенников, представляющиеся сотрудниками ЦБ, ПФР, МВД, Госуслуг, служб безопасности, пользователями сайтов знакомств, а также рассылающие вредоносные ссылки или просящие различные коды доступа, также коснутся соответствующие меры.

Жизнь мошенников станет сложнее - и им, вероятно, придётся открывать всё новые и новые счета, не фигурирующие в базе Центробанка. Преступники смогут изучить параметры, по которым счет блокируют, и постараются их обходить. Суть, как и в любых мошеннических схемах, в том, чтобы совершенствовать антифрод-системы на опережение.

Проблема также в том, что находящийся под влиянием аферистов человек может на вопрос сотрудника банка о согласии на перевод ответить положительно. А это снимает ответственность с финансовой организации и лишает клиента возможности вернуть украденные средства.

Некоторые юристы полагают, что новый закон требует доработки. В любом случае, он уже повышает безопасность клиентов, а своевременные усовершенствования в законодательстве и работе банков смогут лишь подкрепить этот факт.