Банки обяжут информировать родителей о банковских операциях подростков для борьбы с финансовыми преступлениями.

Российские финансовые учреждения теперь должны сообщать об оформлении банковских карт и всех денежных транзакциях несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет их законным опекунам. Новое правило, разработанное Центробанком, начало действовать с 29 марта и призвано бороться с участниками схем по отмыванию денег, включая подростков.

Уведомления о транзакциях и переводах детей, а также их управление фиксируются в контракте с банком, по словам Екатерины Желуновой из департамента информационной безопасности Банка России. По словам аналитика Эрянии Бочкиной с портала Банки.ру, информирование будет осуществляться путем push-уведомлений или СМС. Этот подход может быть особенно важным, если родители не являются клиентами того банка, где открыт счет ребенка. Для подростков до 14 лет карта действует как дополнительная к карте родителя, что позволяет последнему контролировать операции по детской карте, отметила аналитик с финансового маркетплейса. Новые правила затрагивают подростков старше 14 лет, которые могут самостоятельно открывать счета и заключать договора на банковское обслуживание.

Внедренные изменения направлены, главным образом, на защиту несовершеннолетних клиентов от мошенников, в частности от участия в преступных схемах, по словам аналитика Бочкиной. По мнению Центробанка, подростки могут стать источником данных для мошенников или помощниками при незаконных действиях. Новый функционал поможет родителям оперативно реагировать на непредвиденные транзакции и обеспечит более высокий уровень безопасности.

Кроме того, нововведение может оказаться полезным не только для предотвращения мошенничества, но и для информирования родителей о финансовой активности своих детей. С 2024 года вступили в силу изменения в законодательстве, направленные на борьбу с мошенничеством в банковской сфере.

В настоящее время рассматривается введение ограничений на количество карт, а также законодательные меры по ужесточению наказаний за участие в преступных действиях. Уникальные методы мошенничества требуют быстрого реагирования со стороны регуляторов, считает Роман Агабаев из компании Paygine. Существуют различные типы дропперов, каждый из которых включен в процесс отмывания средств. Поднимается важный вопрос об оперативном контроле и пресечении такой деятельности.