Финансовая разведка вводит лимиты
Государственная служба по борьбе с финансовыми преступлениями одобрила решение банков об ограничении денежных переводов клиентам. Согласно официальному заявлению, новые условия распространяются на внесение средств на счета. Представители регулирующего органа призвали ужесточить меры против личностей, замешанных в незаконных финансовых операциях. Кроме того, специальное внимание следует уделять деятельности технологических компаний и частных предпринимателей.
Может ли вызвать подозрения подобное поведение? Вице-президент Национального совета финансового рынка высказал свое мнение: "Переводы денежных средств, связанные с фирмами, ранее замеченными в сомнительной деятельности с криптовалютами, или наличие клиентов в черных списках Центробанка, ведущих учет об устройствах и банковских картах, используемых для вывода средств. Или ситуация, когда человек начинает массово получать деньги от разных людей, с которыми его не связывает ничто. Такие финансовые операции могут быть связаны с незаконной деятельностью в сфере азартных игр. Следует оценить поток средств, проверить, получали ли другие люди платежи от тех же источников, так называемые веерные транзакции.
Однако неправильно, если на счет начинают поступать сотни переводов от разных физических лиц. Количество переводов не единственный критерий, а банки также обращают внимание на суммы средств. Если банк обнаруживает, что одни и те же отправители переводят деньги разным клиентам, которые затем снимают их наличными, скорее всего, не получатели, а отправители привлекут интерес. Если новый клиент получает деньги на свой счет от тех же отправителей, то банк может отказать в зачислении средств на счет.
Это означает, что нет блокировки или замораживания средств клиента, банк просто не будет зачислять деньги».
В ноябре число жалоб на приостановку банковских услуг резко возросло, с начала года почти 6 тыс. человек попросили ЦБ исключить их из базы подозреваемых лиц. С лета банки обязаны проверять все финансовые операции и в случае подозрений задерживать переводы на два дня. В управляющих структурах утверждают, что законопослушные граждане не пострадают. Однако на практике в рисковой зоне оказываются и обычные клиенты банков. Адвокат фирмы "Аснис и партнеры" подчеркивает: «Как это работает? Банк замечает подозрительные операции, сообщает в Центробанк, ЦБ добавляет владельца счета в список и все счета в цепочке моментально закрываются, не только в том банке, который донес в ЦБ, а везде».
Этот спор можно решать в суде, однако наши суды не известны своей быстротой, процесс может занять не менее трех месяцев. Очень похоже на лечение головной боли путем отрубания головы. Это нельзя считать эффективным методом. Я знаю о случае, где после пяти операций с криптовалютой у клиента вдруг заблокировали все карты. Это зависит не столько от ЦБ: ЦБ дают рекомендации, но их не обязательно выполнять, банк формирует свои правила».
Ограничения и наказания: новые правила в финансовой сфере
С 30 мая появилось правило, устанавливающее максимальную сумму однократных денежных трансферов без необходимости открывать банковский счет - не более 100 тыс. рублей. Осенью вступит в силу ограничение на количество банковских карт, зарегистрированных на одного человека - не более 20. В это же время Государственная дума приняла законопроект об уголовной ответственности для дропперов: наказание предусматривает лишение свободы до шести лет.