Банки повышают эффективность с помощью ИИ и больших данных

"Клиенты банков ожидают не просто безопасных денежных переводов или стандартных функций, - утверждает Дмитрий Медведев, руководитель отдела прикладных решений в ЛАНИТ-ТЕРКОМ. - Им нужен удобный персонализированный сервис". Использование искусственного интеллекта позволяет его создать. "Анализируя финансовое поведение, привычки и историю покупок, система предлагает набор индивидуальных банковских продуктов или услуг. Это могут быть оптимизация расходов или инвестиционные возможности", - поясняет специалист.

Сервисы на основе искусственного интеллекта имеют явные преимущества. "Виртуальные помощники консультируют круглосуточно. Они помогают открыть счет, оплатить услуги, составить бюджет. На самом деле искусственный интеллект - это своего рода личный цифровой финансовый консультант, который всегда под рукой", - отмечает Дмитрий Медведев.

Применение искусственного интеллекта в банковской сфере стало не просто экспериментом, а обычной практикой. Существует несколько областей, где он успешно используется. Одним из них является обслуживание клиентов. "В настоящее время чат-боты, голосовые помощники и автоматизированные колл-центры помогают снизить нагрузку на операторов и ускорить обслуживание", - говорит Дмитрий Медведев.

Почти в каждом банке есть свои чат-боты, отмечает Владислав Балаев, эксперт по искусственному интеллекту. Важно отметить, что качество этих решений может значительно различаться. Сегодня основное соперничество идет именно между этими технологиями. Клиент остается с тем банком, который предлагает быстрые и эффективные решения, и легко уходит от тех, где приходится ждать долго ответа оператора. Многие банки уже представили своих ассистентов в приложениях, которые становятся лицом организации, но главное - они должны быть эффективными помощниками для клиентов.

Появляются новые возможности для клиентов банков благодаря использованию современных технологий, отмечает Дмитрий Медведев. Такие советники помогают контролировать инвестиции, предлагая оптимальные портфели в зависимости от риска, автоматически распределяя расходы, предупреждая о превышении бюджета и предлагая лучшие варианты для сбережений.

Существуют банки, которые не задействуют искусственный интеллект, однако это определенно не крупнейшие финансовые учреждения, считает Владислав Балаев. "Финансовое заведение, не вовлеченное в применение искусственного интеллекта, становится манящей целью для мошенников. Объем информации, который проходит через финансовые организации в настоящее время, достаточно значителен. Провести проверку всех операций на безопасность вручную невозможно. Требуются алгоритмы машинного обучения", - разъясняет он.

Финансовые махинации становятся все более изощренными, и традиционные методы не справляются с ними, добавляет Дмитрий Медведев. "ИИ анализирует огромное количество операций в реальном времени, выявляя необычные модели поведения", - отмечает он. В перспективе такие подходы смогут анализировать не только поведение клиента, но и общенациональные цифровые потоки. Например, отслеживать заранее спланированные нападения на различные финансовые учреждения, структурировать карту мошеннических группировок на уровне всей страны, полагает эксперт.

Также искусственный интеллект используется при оценке надежности клиентов при выдаче кредитов. "ИИ анализирует данные заёмщиков, оценивает их платежеспособность, прогнозирует риски и обеспечивает точность, недоступную для традиционных методов", - рассказывает Дмитрий Медведев.

Финансовые учреждения активно применяют инновационные средства, способствующие ускорению рутины для сотрудников. Согласно техническому директору bpm компании Александру Лутаю, многие кредитные организации стремятся к автоматизации бэк-офиса, систем документооборота и контроля, а также к внедрению AML-проверок (системы противодействия отмыванию денег). Технологии искусственного интеллекта берут на себя эти задачи, что позволяет сократить время работы и минимизировать роль человеческого фактора в данных процессах. В результате банки могут эффективно справляться с поставленными задачами при помощи меньшего количества сотрудников. Специалисты также подчеркивают растущий спрос на использование искусственного интеллекта в подборе персонала для hr-подразделений, где множество операций являются стандартизированными.

Такие инновационные решения разрабатываются с учетом внутренних стандартов компании. Специалисты лишь перепроверяют полученные результаты. Нейроассистенты помогают новичкам, предоставляя шаг за шагом алгоритмы для выполнения определенных задач в соответствии с нормативными документами компании. Александр Лутай обозначает возможности использования искусственного интеллекта даже в роли помощника руководителя - проведение оценки сотрудников, выявление их сильных и слабых сторон и предоставление рекомендаций по их развитию.

Исследования проводят специальные программы для изучения текущих мошеннических схем и оценки уязвимостей.

Специалисты разработали помощника по внутренним документам, который облегчил работу с кредитными процессами. Искусственный интеллект предоставлял быстрые ответы на сложные вопросы.

Другим продуктом является помощник для риск-менеджеров, автоматизировавший часть их обязанностей, позволяя банку выдавать больше кредитов без увеличения персонала.

Использование искусственного интеллекта в банковской сфере ускоряет процессы обработки документов. Внедрение новых технологий позволяет сократить время проверки и заполнения документации внутри банковских систем.

Также рассказывается о разработке автоматической системы мониторинга сбоев в транзакциях банка. Применение искусственного интеллекта помогло повысить качество мониторинга и значительно уменьшить количество ложных срабатываний.

Использование ИИ значительно улучшает системы предотвращения мошеннических операций в финансовой сфере.

В перспективе ИИ сможет не только реагировать на запросы клиента, но и активно предлагать ему различные варианты решений. "Например, предсказывать финансовые расхождения в бизнесе или предлагать клиентам средства накопления перед важными событиями", - указывает Дмитрий Медведев.

Эксперт отмечает, что в скором времени ИИ выйдет за рамки чат-ботов и антифрод-систем. "Я думаю, что в будущем ИИ будет помогать разрабатывать долгосрочные стратегии для клиентов, управлять инвестиционными портфелями в режиме реального времени, прогнозировать состояние рынков и макроэкономики", - добавляет он. ИИ также может стать основой для создания скрытых банков, где сервисы, встроенные в повседневную жизнь, работают эффективно и незаметно.

Владислав Балаев также отмечает, что многообразие технологий на основе ИИ повысит требования к разработке общей стратегии их внедрения в компаниях. Для решения этой задачи был создан продукт Landev AI в компании ЛАНИТ. Кремниевые ассистенты. Он позволяет быстро собирать решения и сервисы, основанные на ИИ, и внедрять их для ускорения появления на рынке: "Использование Landev AI. Кремниевые ассистенты сократило сроки запуска проектов с нескольких месяцев до нескольких недель", - рассказывает Владислав Балаев.

Привлечение новых клиентов - важное направление развития ИИ в банковской сфере, подчеркивает Александр Лутай. ИИ должен научиться выявлять потребности текущих и потенциальных клиентов банковских услуг. "Для крупных корпоративных заказчиков, это можно сделать с помощью открытых информационных источников", - говорит он. Один из перспективных методов - поведенческий анализ клиентов с использованием методов машинного обучения с тегированием через LLM (языковая модель, способная создавать и анализировать текст. - Прим. ред.). Поведенческий анализ предполагает анализ финансового поведения и определение групп с похожими характеристиками, а LLM помогает описать найденные группы и сформировать сегменты для персонализированных предложений. "Банки хотят разрабатывать таких помощников, - подчеркивает эксперт. - У нас есть понимание, как это должно работать". ИИ также способен выявлять рыночные тренды, например, анализировать предложения других банков для клиентов.

Еще одной областью, которая имеет перспективы для развития, является уменьшение просроченной задолженности за счет использования искусственного интеллекта не только при принятии решений о выдаче кредитов для снижения риска просрочки в будущем, но и для управления уже возникшими обязательствами. Здесь можно предположить появление специализированных искусственного интеллекта агентов, которые позволят банкам эффективнее справляться с просроченными платежами и тратить на это меньше ресурсов.

Искусственный интеллект способен поднять банковскую сферу на новый уровень. Инновационный процесс может быть замедлен только недостатком доверия со стороны клиентов. Искусственный интеллект проникает в области, чувствительные для людей, поэтому важность прозрачности алгоритмов, защиты персональных данных и этичного использования информации становится на первый план, подчеркивает Дмитрий Медведев. Клиенты должны быть уверены, что эта прозрачность приведет к получению выгодных условий от банков, доступных предложений и полной защиты их финансовых интересов. А руководство банков должно видеть результаты вложенных средств и усилий в развитие искусственного интеллекта.