Изменения в списке дропов и идея «Антифрод 2.0»
На форуме «Кибербезопасность в финансах» 19 февраля обсуждались инициативы банков и регулятора по борьбе с телефонным и онлайн-мошенничеством. Участники сессий предложили ввести ограничения на выдачу наличных в кассах при подозрении на влияние мошенников, а также разработать процедуру досудебного возврата средств с замороженных счетов злоумышленников.
Эксперты и представители финансового сектора отмечают, что в настоящее время на счетах так называемых дропов находятся замороженные суммы, оценочно составляющие миллиарды рублей, доступ к которым затруднён в связи с необходимостью судебных решений.
Проблемы с замороженными счетами и возможные варианты возврата
Регулятор предложил ограничить срок нахождения в реестре дропов одним годом для лиц, попавших в него впервые. Планируется включить соответствующее положение в законопроект второго пакета антифрод-мер, подготовленный ко второму чтению. Представители банков и МВД поддержали идею дифференцирования сроков в зависимости от числа попаданий в реестр.
Предложение по «периоду охлаждения» и лимиту выдачи наличных
Участники форума указали, что после ужесточения уголовного преследования дропы нередко не снимают средства со своих счетов из опасения ареста, в результате чего деньги остаются заблокированными в ожидании судебных решений. Крупные банки, в том числе госбанк, в ряде случаев самостоятельно возвращают пострадавшим средства, находящиеся на таких счетах, однако юридическая сторона таких операций остаётся непрозрачной.
Представитель одного из банковных центров экосистемной защиты подчеркнул, что оперативного законного механизма внесудебного возврата средств сейчас нет: либо приходится проходить долгую судебную процедуру, либо банк берет на себя юридические риски и использует сервисы вроде системы национальных платежных карт для возврата пострадавшим средств на добровольной основе. По оценкам собравшихся, на дроп-аккаунтах в банковской системе действительно лежат замороженные миллиарды рублей, при этом сохраняется риск неправомерного снятия средств при наличии подложных документов.
Юридические споры и позиции банковского сообщества
На одной из панельных сессий заместитель министра внутренних дел предложил вводить период «охлаждения» при выдаче наличных в банковских отделениях и ограничивать сумму выдачи 50 тыс. рублей в случаях, когда есть основания полагать, что клиент находится под воздействием мошенников. Участники дискуссии отметили, что мошеннические схемы всё чаще смещаются с переводов на дроп-аккаунты в сторону получения наличных через курьеров и другие каналы.
Одновременно представители регулятора указали на сложности практической реализации таких ограничений, поскольку трудно формализовать критерии, позволяющие однозначно определить, что человек действует под воздействием мошенников.