Текущие тенденции на рынке депозитов
Финансовые учреждения продолжают снижать проценты по депозитам — в таких обстоятельствах рекомендуется сделать акцент на краткосрочных вкладах, убежден главный аналитик компании «Рефинанс» Богдан Зварич.
В последние дни декабря 2024 года несколько банков скорректировали условия по депозитам. Как уточняет Зварич, это было ответом на решение Центробанка сохранить ключевую ставку на уровне 21%.
«В результате этого, кредитные организации, которые рассчитывали на дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики и увеличение ключевой ставки в декабре до 23–25%, были вынуждены внести изменения в условия в соответствии с указаниями регулятора», — замечает он.
Несмотря на эти изменения, максимальная процентная ставка (по депозитам в российских рублях) в десяти крупнейших банках, принимающих наибольшие объемы вкладов от физических лиц, по прежнему остается выше ключевой. По итогам первой декады января 2025 года она составила около 21,7% в годовом исчислении.
Перспективы на будущее
В начале года, по мнению Зварича, сохраняются риски продолжения ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП).
«Если инфляция и инфляционные ожидания продолжат повышаться, регулятор может повысить ключевую ставку до 22–23% на одном из ближайших заседаний. Тем не менее, ближе к середине года мы предсказываем стабилизацию инфляции и формирование тенденции к ее снижению, что создаст предпосылки для смягчения ДКП, а значит, и для снижения депозитных ставок. Кредитные организации могут предпринять такой шаг заранее, не дожидаясь решения регулятора о снижении ключевой ставки, основываясь на возможностях привлечь более дешевую ликвидность от населения в будущем», — добавляет эксперт.
Уровень ставок по депозитам будет непосредственно зависеть от изменений ключевой ставки и потребностей банков в ликвидности. В этой связи, по словам Зварича, процентные ставки могут снизиться до 15–16% ближе к концу года, если ключевая ставка будет снижена до 16–17%.
Какой тип депозита выбрать
«Учитывая сохраняющиеся риски дальнейшего повышения ключевой ставки и возможное улучшение условий по вкладам, сейчас важно ориентироваться на краткосрочные вклады, чтобы в будущем иметь возможность продлить их на более выгодных условиях в случае реализации подобных рисков», — считает Зварич.
Если же произойдет формирование тренда на снижение инфляции и банки начнут уменьшать ставки по вкладам, аналитик отмечает, что имеет смысл рассмотреть возможность открытия долгосрочного депозита, что позволит закрепить выгодные условия на длительный срок.
Самые доходные вклады на срок три месяца
По предварительным данным января, несмотря на умеренное снижение интереса, трехмесячные депозиты остаются наиболее востребованными. Согласно статистике поиска вкладов через сервис «Рефинанс», их доля в клиентском спросе составляет около 31%. Учитывая, что почти треть всех запросов относится именно к этому сроку депозитов, главный аналитик «Рефинанс» Богдан Зварич составил рейтинг десяти лучших трехмесячных вкладов, доступных на нашем сайте. Вот пятерка из них, которые можно оформить на платформе «Рефинанс»:
- «Свой вклад», Россельхозбанк
- «Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург»
- «В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «ВТБ вклад», ВТБ
* Рейтинг составлен на основе условий вкладов, действительных на 29 января 2025 года.
