Снижение ставок и ситуации с вкладами
Процентная ставка по депозиту закрепляется в момент подписания соответствующего соглашения и остается неизменной на протяжении всего периода действия вклада, отметил главный аналитик «Рефинанс» Богдан Зварич.
«Таким образом, вклады, оформленные до изменения ставок, не будут затронуты — вкладчики продолжат получать проценты согласно условиям, указанным в договоре», — добавил эксперт.
Однако, по его словам, исключение составляют вклады с плавающей ставкой — в таком случае в договоре содержится схема формирования ставки, которая в большинстве случаев зависит не от изменений ставок по вкладам в отдельных финансовых учреждениях, а от ключевой ставки.
При этом «ключ» пока остается прежним, следовательно, начисления по уже открытым вкладам не изменятся, пока регулятор не решит изменить ключевую ставку.
«Что касается открытия новых вкладов, то они смогут быть оформлены только на новых условиях по ставкам», — предостерег Зварич.
Причины снижения ставок в банках
На сегодняшний день финансовые учреждения урезают доходность по вкладам, которые ранее закладывали в свою процентную политику вероятность повышения ставки на декабрьском заседании до 23% или даже 25%.
«В настоящее время они корректируют условия в соответствии с решением регулятора сохранить ставку на уровне 21% и обозначенными сигналами, полученными от Центробанка по итогам заседания. В результате наблюдается небольшое снижение ставок по вкладам», — объяснил Зварич.
Тем не менее, по мнению аналитика, пока рано говорить о формировании полноценного долгосрочного тренда на ухудшение условий по депозитам. По его словам, сохраняются риски, что в следующем году, если не удастся достичь прогресса в борьбе с инфляцией и инфляционные ожидания будут продолжать оставаться высокими, регулятор может продолжить цикл ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП), что может привести к повышению ставки, например, в ходе заседания в феврале.
«При реализации данного сценария банки снова улучшат условия по депозитам с учетом своих ожиданий относительно дальнейшей динамики ключевой ставки. При этом для формирования тренда на снижение ставок по вкладам необходимо стабилизировать инфляцию с переходом к ее снижению, а также появление первых сигналов от Центробанка о готовности к смягчению ДКП», — добавил Зварич.
По наблюдениям аналитика, такая ситуация может сложиться во второй половине текущего года, что побудит кредитные организации начать предвосхищающее снижение ставок по вкладам в ожидании притока более дешевой ликвидности от населения в будущем.
Топ-5 самых прибыльных шестимесячных вкладов
По предварительным данным, шестимесячные депозиты продолжают занимать второе место по популярности у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров во время поиска вкладов через сервис «Рефинанс», в декабре их доля в общем спросе составила 24%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик «Рефинанс» Богдан Зварич составил рейтинг 10 лучших шестимесячных депозитов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить через «Рефинанс»:
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «Альфа-Вклад. Новые деньги», Альфа-Банк
- «МТС Вклад», МТС Банк
- «СберВклад», Сбербанк
* Условия по вкладам актуальны на 26 декабря 2024 года.
