Как банки уточняют связь между отправителем и получателем
При переводах значительных сумм кредитные организации могут запрашивать подтверждение родственных или деловых отношений между отправителем и получателем. Цель таких проверок — снизить риск участия мошенников в операции.
Особое внимание теперь привлекают операции, которым предшествовал перевод собственных средств по Системе быстрых платежей (СБП) свыше 200 тыс. рублей.
Изменения в признаках мошенничества с начала 2026 года
Сотрудники банка могут связаться с клиентом для выяснения степени родства или характера коммерческих отношений с получателем и потребовать полные данные контрагента.
В рамках мониторинга операций банки запрашивают информацию о целях перевода и проверяют, может ли клиент опознать платеж и описать его назначение. В отдельных случаях клиента направляют в отделение для личной встречи с сотрудниками.
Контакты с клиентом при проверках осуществляются с официальных номеров банков, чтобы исключить подмену собеседника мошенниками.
Ответственность банков и действия при приостановке перевода
С начала 2026 года перечень признаков подозрительных операций, установленный Банком России, расширен с шести до двенадцати пунктов.
Если перевод соответствует одному из этих признаков, банк может приостановить операцию и предупредить клиента о риске мошенничества. При этом, если клиент после предупреждения настаивает на выполнении перевода, банк обязан исполнить распоряжение.
В обновлённый список включён, в том числе, сценарий, когда перевод третьему лицу следует за переводом между собственными счетами по СБП на сумму более 200 тыс. рублей. В перечень также попадают переводы на счета так называемых «дропов» — лиц, предоставляющих злоумышленникам доступ к картам и личным кабинетам за вознаграждение.