Какие операции привлекают внимание
С 1 января 2026 года банки начнут усиливать поведенческий контроль в соответствии с требованиями Банка России и Росфинмониторинга. Новые подходы смещают фокус с анализа отдельных переводов на оценку общей логики финансового поведения клиента.
В ходе проверок кредитные организации будут сопоставлять транзакции с привычной картиной движения средств на счёте, обращая внимание на системность операций и их экономическое обоснование.
Какие переводы обычно не вызывают вопросов
Наибольшую настороженность вызывают регулярные переводы между физическими лицами без видимого экономического смысла, особенно если поступления приходят от разных отправителей и имеют схожие суммы.
Повышенный риск также фиксируется при дроблении платежей, резком увеличении оборотов по счёту без очевидного источника дохода и при несоответствии официальных доходов фактическим денежным потокам.
Назначения платежей с коммерческим подтекстом между частными лицами рассматриваются как сигнал того, что личная карта используется вместо расчётного счёта организации или индивидуального предпринимателя.
Действия банков при подозрительных операциях
Бытовые переводы остаются в рамках допустимого поведения. Разовые переводы родственникам, возврат долга, совместные расходы или подарки, не имеющие систематического характера, как правило, не рассматриваются как подозрительные.
Крупная сумма сама по себе не является основанием для претензий, если она вписывается в общую финансовую картину клиента и сопровождается понятным объяснением.
Рекомендации для клиентов
При выявлении сомнительных операций банки могут временно приостанавливать перевод, запрашивать пояснения или подтверждающие документы. В отдельных случаях возможны ограничения на дистанционные операции до уточнения обстоятельств.
Такие меры рассматриваются как стандартная процедура финансового контроля и направлены на предотвращение рисков отмывания денег и финансирования терроризма.