Перспективы кредитования в 2025 году
Значительного увеличения объемов кредитования в 2025 году не ожидается, а главной стратегией для банков станет дальнейшее расширение нецелевых залоговых кредитов. С таким прогнозом выступила руководитель отдела экспертной аналитики компании «Рефинанс» Инна Солдатенкова. Она также отметила, что внедрение макропруденциальных мер в сфере залогового кредитования может привести к замедлению темпов выдачи таких кредитов.
Высокие процентные ставки, макронадбавки и установленные лимиты продолжат сдерживать банки в плане новых кредитных предложений и ограничивать спрос со стороны потребителей, предполагает Солдатенкова. Эксперт допускает вероятность небольшой «оттепели» в области кредитных карт в первом квартале текущего года.
«Снятие ограничений на полную стоимость кредита (ПСК) для карт может способствовать улучшению доступности этих продуктов для заемщиков, так как банкам станет проще оформлять кредиты, компенсируя свои риски повышенной стоимостью. На данный момент банки ограничены в этих действиях, так как увеличить ПСК можно лишь до определенной границы. Если она не покрывает издержки на формирование резервов, кредит может быть отклонен», — разъяснила Солдатенкова.
Будущее развития рынка кредитования будет зависеть от регуляторных норм и уровня ключевой процентной ставки. Предпосылок для снижения ставки, по меньшей мере до второй половины года, не существует, поэтому банки продолжат активно работать с имеющейся клиентской базой, а также с новыми заемщиками, у которых выплаты по кредиту не превышают одной трети доходов, предполагает эксперт.
Выдача автокредитов и ипотек будет ограничена запланированными к введению макропруденциальными лимитами, а также существующими макронадбавками к капиталу банков. По мнению аналитика, еще одним сдерживающим фактором в ипотечном кредитовании станет вступление в силу с 1 января нового ипотечного стандарта, который ограничит банки в проведении «нестандартных» сделок, что приведет к снижению объемов выдачи. Существующие адресные госпрограммы не смогут существенно повлиять на объемы из-за высокой ключевой ставки, и лимиты на новые кредиты, скорее всего, будут так же быстро исчерпываться, как и в 2024 году, предполагает она.
Лучшие кредиты под залог автомобиля
Согласно данным ЦБ, банки в текущем году значительно увеличили выдачу нецелевых кредитов под залог автомобиля — по меньшей мере в пять раз. Учитывая растущий интерес к подобным кредитам, аналитик «Рефинанс» Артур Хачатрян составил рейтинг наиболее выгодных предложений от банков. Топ-5 выглядит следующим образом:
- «На любые цели под залог авто», Локо-Банк
- «Универсальный», Газпромбанк
- «Под залог (авто)», Т-Банк
- «Под залог автомобиля», ВТБ
- «Под залог авто», Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
