Банки в России всё чаще прощают долги: списания выросли до 1,25% из-за высоких судебных расходов.

Финансовые учреждения стали чаще аннулировать задолженности своим клиентам. Доля списания по кредитам значительно возросла с 0,01% до 1,25% за первое полугодие, по данным издания «Известия». Около каждого третьего заемщика не начисляются штрафные проценты за просрочки. Согласно анализу экспертов, затраты на судебные процессы и деятельность коллекторских агентств выше, чем сумма самих штрафов. Суммы пошлин за судебные разбирательства в значительной степени увеличились с прошлого года и достигают 10 миллионов рублей. Банки теперь отклоняют запросы на реструктуризацию долга в 80% случаев.

Цель кредитных учреждений в таких действиях — предотвратить банкротство клиентов, выделил генеральный директор Центра развития коллекторских услуг Дмитрий Жданухин: «Недавние изменения обладают двойственным характером. Отрицательный фактор заключается в общем ухудшении экономического положения населения, столкновение с трудностями перекредитования и подобными проблемами. В связи с этим для банков легче проявить гибкость и готовность к списанию части долга, чтобы вернуть хоть что-то. Положительный аспект заключается в настройке скоринговых и других моделей с использованием искусственного интеллекта, что приводит к росту общего взыскания при определенном проценте списания. Аналитика становится более совершенной. Структурирование и аннулирование долгов интерпретируются людьми по-разному. Многие обращались к первому варианту в период пандемии COVID-19 и осознают, что часто это приводит к дополнительным выплатам. А когда предлагается списать часть долга, клиенты активнее ищут нужные средства».

В результате большее количество заемщиков соглашаются найти дополнительные ресурсы и избежать банкротства. Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, они могут воспользоваться данной возможностью.

Задолженность физических лиц по кредитам в июле достигла исторических 1,5 триллиона рублей. Это самый высокий уровень за последние шесть лет. Риски, связанные с практикой списания долгов, оценивает заместитель директора группы компаний «Финансовые услуги» Григорий Галицких: «Применение данной системы может подвести кредитные организации и оказать негативное воздействие на ответственных заемщиков. Если применять классическую англосаксонскую модель, основной принцип будет состоять в том, что необходимо платить в зависимости от возможностей. То есть если сейчас невозможно погасить долг полностью, платите сколько сможете, сроки могут быть растянуты. Однако у нас ситуация иная: клиентам говорят "заплати сколько сможешь и будешь свободен". Это негативно».

При планируемом взыскании долгов средняя готовность оплаты варьируется от 2% до 15% для небольших сумм. Таким образом, уже сегодня от 85% до 98% должников не исполняют обязательства по возврату задолженностей, и система позволяет им так поступать. Хотя предполагается, что у этих людей недостаточно средств для осуществления выплат. Однако возможно сокращение одобрения кредитов и увеличение их стоимости. Различия могут также проявиться в условиях займов под залог или с долевым участием, а не простых потребительских кредитах. Риски выдачи кредитов будут намного выше, если заемщик не в состоянии возвратить средства безнаказанно».

Данные Центробанка указывают на увеличение доли автокредитов с просрочкой более 90 дней до 4% и доли просроченной ипотеки, превышающей 1% за первое полугодие. Второй квартал принес удвоенное число запросов на каникулы от заемщиков, превысив 230 тыс. человек. Запросов на реструктуризацию по программам банков увеличилось на 90%, до 1,5 млн человек.