Банковские гарантии становятся недоступнее, что осложняет исполнение контрактов

Банки ужесточили условия выдачи гарантий, и это приводит к отказам подрядчикам по тендерам и крыжению сделок в ряде отраслей. Без обеспечительных мер компании не могут выполнять контракты, что создает риски для строек и других направлений бизнеса.

Предприниматели вынуждены использовать собственные средства вместо гарантий, чтобы обеспечить участие в государственных и коммерческих закупках.

На площадке Teledoc, где представлены около 30 уполномоченных банков, коэффициент одобрения гарантий в декабре снизился со среднего уровня примерно 40% до около 26%.

Параллельно страховые компании ужесточают требования к покрытию рисков: часть организаций прекратила страхование таких обязательств из‑за необходимости устанавливать высокие тарифы, что делает продукт непригодным для многих подрядчиков.

Особенно заметно ограничение доступа к гарантиям в строительной отрасли, в том числе на проектах инфраструктурного назначения. Это сопровождается ростом доли невыполненных контрактов и затрудняет заключение новых договоров для малого и среднего бизнеса.

К концу прошлого года ограничения в выдаче гарантий достигли критического уровня для ряда предприятий, которые не смогли подписать контракты из‑за отказов банков и страховых компаний.

Ставки за банковские гарантии выросли до уровня около 8%, тогда как еще в прошлом году потолок составлял порядка 5%. На этом фоне эксперты прогнозируют дальнейшее ужесточение практик и не исключают, что некоторые кредитные организации могут приостановить оказание этого продукта.

Банковские гарантии рассматривают как инструмент, требующий оценки долговременной устойчивости компаний, поэтому кредитные учреждения повышают требования к заемщикам и корпоративной истории бизнеса.

Часть банков не констатирует сокращения портфелей гарантий для малого и среднего бизнеса; некоторые кредитные организации увеличили объемы в этом сегменте примерно на 20%. Отдельный специализированный банк увеличил объем обеспечительных средств в два с половиной раза за последний год.

Практика показывает, что вероятность получения гарантии выше при наличии у клиента комплексных банковских продуктов: расчетно‑кассового обслуживания, эквайринга, зарплатных проектов и страховых опций. Примеры компаний, которые сначала работали без гарантий, а затем получили их по мере накопления банковской истории, иллюстрируют такую стратегию.