Банковские подписки: когда они выгодны и как избежать лишних трат

Клиенты российских банков всё чаще сталкиваются с предложениями годовых подписок, включающих доступ к развлекательным и сервисным продуктам экосистемы. Некоторые пользователи оплачивают подписки вперёд и спустя несколько месяцев обнаруживают, что не пользуются ими и пытаются вернуть деньги.

Частые обращения и рост числа запросов в поисковых системах указывают на то, что тема вызывает у населения вопросы о целесообразности таких услуг. Финансовый консультант Олег Зотов выделяет случаи, когда подписка действительно имеет экономический смысл, и типичные ошибки, приводящие к потерям.

Подписка окупается при регулярном использовании банковских продуктов. Если у клиента в банке зарплатная карта, ипотека или другой кредит, а также размещены сбережения, льготы в рамках подписки — повышенная ставка по остатку или дополнительный кэшбэк — могут покрыть её стоимость.

Также полезна ситуация, когда клиент уже платит отдельно за несколько сторонних сервисов: онлайн‑кинотеатр, музыкальные сервисы и такси. Если банковский пакет объединяет эти услуги и его годовая цена ниже суммарных расходов на них по отдельности, получается реальная экономия.

Подписка оправдана и для часто путешествующих. Набор опций для выезжающих за рубеж — страхование, доступ в бизнес‑залы аэропортов, кэшбэк за билеты и отели — способен заменить разовые покупки страховки и лаундж‑доступа. Для тех, кто летает примерно раз в квартал, годовой пакет может быть дешевле отдельных услуг.

Значительная часть пользователей платит за функции, которыми не пользуется: музыка, книги, фильмы или образовательные курсы остаются невостребованными. В результате возникает эффект «ненужного шведского стола» — платить за набор сервисов, полезных лишь частично или вовсе не нужных.

Иногда условия кэшбэка ограничены малыми категориями расходов или жёсткими лимитами. На практике это означает, что при ежемесячных тратах пользователь получает дополнительный кэшбэк, меньший, чем стоимость подписки. Пример: подписка стоит 500 рублей в месяц, а фактический дополнительный кэшбэк приносит лишь 300 рублей.

Часто встречается дублирование подписок: у клиента уже активны платные пакеты у сторонних провайдеров, и банковская подписка просто повторяет те же сервисы, что ведёт к двойным расходам.

Скрытые условия также повышают риск: пробный или льготный тариф может действовать несколько месяцев, после чего цена вырастает в 2–3 раза. Для получения заявленного высокого кэшбэка нередко требуется совершать очень большие ежемесячные траты, недоступные среднестатистическому пользователю.

Подписка способна менять поведение владельца карты: стремление «отбить» её стоимость приводит к увеличению частоты заказов такси или доставки еды и к дополнительным расходам, которых бы не было при отсутствии подписки.

При ошибочном оформлении подписки рекомендуется отключить автопродление в настройках мобильного приложения банка. Если подписка оплачена на период вперёд, деактивация автопродления не позволит списывать деньги после завершения оплаченного срока.

Если подписка уже активна и возврат невозможен, стоит максимально использовать включённые сервисы до окончания срока: просмотреть доступные фильмы, прослушать музыку, воспользоваться скидками и бонусными предложениями. Накопленные баллы и бонусы, которые аннулируются при отключении, следует потратить на полезные покупки, даже если это мелочи.

Полезно проанализировать причины ошибки оформления: это поможет не допустить аналогичных ситуаций в будущем и внимательнее изучать тарифы и ограничения.