Банковские Финансовые Инструменты
Депозит и счет для накоплений представляют собой простые финансовые средства, которые помогают россиянам сохранить и увеличить свои сбережения в условиях быстрорастущей инфляции. Отличия между этими двумя продуктами были объяснены Геннадием Крыксиным, начальником экономического отдела Белгородского отделения Банка России, в интервью с журналом "БелПресса".
В обоих случаях вы передаете определенную сумму в банк, и он выплачивает вам проценты за время хранения ваших денег. В настоящее время доходность счетов для накоплений сравнима с доходностью депозитов, при этом ставка по счетам иногда может быть даже выше, отметил эксперт.
Для депозита основные условия включают в себя минимальную сумму для открытия, фиксированную или зависящую от определенных требований ставку, ограниченный срок размещения. Он может быть пополняемым или нет, с ограничениями на снятие денег, минимальным остатком, и ограничением на максимальную сумму пополнения. Условия для счетов для накоплений немного отличаются.
Одно из отличий заключается в сроке действия. Депозит заключается на определенный период времени, в то время как счета для накоплений не имеют ограничений по времени. Еще одно отличие - возможность пополнения. На самом деле, на счет для накоплений можно вносить денежные средства в любое время. Изменение действующего вклада возможно только в случае, если это прописано в условиях договора, подчеркнул эксперт.
Деньги с накопительного счета можно снять в любое время без штрафов, в отличие от депозита, где снятие процентов или основной суммы возможно только с согласия, прописанного в договоре. Попытка снять все средства с вклада автоматически закроет его в банке, тогда как накопительный счет может оставаться открытым даже с нулевым остатком.
Самые высокие процентные ставки по вкладам*
Эксперты из "Рефинанса" выяснили, какие вклады предлагают банки с самыми высокими ставками. Вот пять депозитов из списка:
- "Лучший % (в конце срока)", Сбербанк
- "ВТБ Вклад", ВТБ
- "Новые деньги", Газпромбанк
- "Альфа-Вклад. Максимальный", Альфа-Банк
- "МКБ. Перспектива", МКБ
* Условия по вкладам актуальны на 12 июня 2024 года.
Четвертое отличие заключается в изменении ставок. Счета для накоплений могут быть изменены финансовыми организациями в любой момент, в то время как изменение ставки на депозите возможно только по условиям договора. Иногда ставка на депозите может быть переменной, например, 15% годовых в первые два месяца, и 12% следующие четыре месяца. Иногда процент может зависеть от рыночных показателей, таких как ключевая ставка Центрального Банка.
Наконец, пятое важное отличие - минимальная сумма. Счета для накоплений в большинстве случаев могут быть открыты на любую сумму, в то время как для открытия депозита необходима минимальная сумма согласно договору, подчеркнул специалист Центрального Банка.
По вопросу о гарантиях сохранности, Крыксин отметил, что и депозиты, и счета для накоплений застрахованы государством до 1,4 млн рублей. Важным условием является то, что банк, в котором открыт депозит, должен участвовать в государственной программе страхования вкладов.
Самые прибыльные трехмесячные вклады*
Эксперты "Рефинанса" составили топ-10 трехмесячных вкладов среди предложений 30 крупнейших банков. Вот первая пятерка:
- "Белые ночи online", банк "Санкт-Петербург"
- "ДОМа лучше", банк ДОМ.РФ
- "Выгодное лето с "Халвой"", Совкомбанк
- "В плюсе" с Привилегиями "Плюс", Газпромбанк
- "Доход", банк Уралсиб
* Условия по вкладам актуальны на 19 июня 2024 года.
Накопительный счет подходит для клиентов, у которых нет крупной суммы для вложения, но желают получать доход с имеющихся средств. Вклад же предлагается тем, кто готов вложить значительные средства на длительный срок без возможности снятия. "Рефинанс" также представил подборку накопительных счетов июля с лучшими ставками:
- "ВТБ-счет", ВТБ
- "Сберегательный", ББР Банк
- "Накопительный счет", Газпромбанк
* Условия по накопительным счетам актуальны на 5 июля 2024 года.
