Банкротство через МФЦ в 2024: простая инструкция от эксперта Алексей Пономарева

Недавние реформы законодательства о банкротстве существенно упростили эту процедуру для физических лиц, позволяя осуществлять её через многофункциональные центры в упрощенном порядке.

Закон, утвержденный в 2017 году и касающийся банкротства частных лиц, первоначально предполагал настолько высокие затраты и сложности, что доступ к процедуре казался возможным только для финансово обеспеченных граждан. Зачастую стоимость услуг юридического сопровождения и работы арбитражных управляющих настолько велика, что превышала сумму задолженностей, от которых стремился избавиться должник.

К 2020 году процесс банкротства был значительно упрощен благодаря дополнениям и изменениям в законодательстве. Процедура сводится теперь к одному посещению МФЦ, что делает её более доступной к использованию: не нужно беспокоиться о расходах на адвокатов и государственные сборы. С ноября 2023 года стали действовать новые правила внесудебного банкротства для граждан, накопивших долги от 25 тысяч до одного миллиона рублей, причем минимальный интервал между процедурами сократился до пяти лет. Пенсионеры и получатели государственных пособий, столкнувшиеся с исполнительными процедурами, протяженностью более года и не имеющие в залоге имущества, также могут воспользоваться этой возможностью. Причем и для должников с исполнительными процедурами, затянувшимися на семь и более лет, доступна возможность внесудебного урегулирования долгов.

Обсудим потенциальных кандидатов, которые могут претендовать на использование новых упрощенных правил банкротства в 2024 году, рассмотрим ограничения, связанные с этим процессом, и подробно проанализируем саму процедуру.

Что лежит в основе решения о банкротстве индивида? Главная цель — это избавление от финансовой утяжеленности: декларация банкротства избавляет человека от статуса должника в законодательном понимании. Данный процесс предусматривает отмену долгов по кредитам и процентам, персональным займам, алиментам, налоговым обязанностям, равно как и по долгам за коммунальные услуги или по обязательствам по гарантиям.

Данная перспектива выглядит привлекательно: утром заявил о банкротстве — к вечеру уже наслаждаешься жизнью без долговых оков. Но реальность такова, что процесс более трудоемок, чем может показаться изначально. Давайте углубимся в предреквизиты для перехода к внесудебному банкротству:

• Объем задолженности составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

• Должно быть прекращено исполнительное производство из-за возврата исполнительного документа. Это означает прекращение действий судебных приставов по причине невозможности конфискации активов (или после их изъятия), причем дело закрывается, а документация возвращается кредитору. Пенсионеры и реципиенты социальных выплат на уход за ребенком могут инициировать процесс банкротства через МФЦ, если такие выплаты являются их единственным доходом, исполнительное дело тянется более года и отсутствует имущество для покрытия долга. Также доступно для граждан, чье исполнительное производство длится свыше 7 лет.

• Должно отсутствовать другие незавершенные или не остановленные исполнительные дела.

Если вы соответствуете указанным условиям, процедура банкротства через МФЦ станет для вас доступной. Вам следует подготовить и оформить заявление с информацией о вашей кредитной истории и сумме обязательств. Затем, в течение трех дней, МФЦ осуществляет анализ предоставленных данных и вводит информацию о должнике в Единый федеральный реестр банкротов. С этого момента:

1) Вводится мораторий на требованиях кредиторов, но исключения существуют для:

• Задолженности перед неперечисленными в заявлении кредиторами.
• Алиментных долгах.
• Обязательств по компенсации причиненного вреда здоровью или потери жизни.
• Долгах по заработной плате и компенсациях в связи с увольнением.
• Долгах за причинение морального вреда.

2) Кредиторам запрещено направлять исполнительные документы в банковские или другие финансовые учреждения, допускаются только обращения через судебных приставов.

Время процедуры внесудебного банкротства продолжается полгода. В течение этого периода заемщик не имеет права брать новые кредиты, выступать поручителем или участвовать в залоговых сделках. Кредиторы имеют возможность проверить скрыл ли должник ценные активы, обращаясь за информацией в государственные службы без согласия должника.

По окончанию шести месяцев, если процедура банкротства успешно завершена, задолженности, указанные в заявлении, будут списаны. Все сведения о банкротстве фиксируются в соответствующем реестре, и возможность повторного пользования процедурой возобновляется через 5 лет.

В 2024 году процедура объявления банкротства стала более доступной, что способствует поддержке лиц, испытавших экономические трудности. Эпидемия вызвала массовые увольнения, лишив многих средств к существованию. Введение внесудебного порядка значительно упрощает решение их финансовых проблем.

Тем не менее, по словам экспертов, в этой мере существует весомый недостаток: отсутствие арбитражного управляющего, который бы контролировал финансовое состояние должника. Таким образом, лицо, заявляющее о своем банкротстве, может оказаться не таким безресурсным, как оно утверждает.

Например, чтобы скрыть свое финансовое положение, некоторые должники могут тайно реализовать свое имущество. Когда кредиторы раскрывают такие действия, они сталкиваются с проблемами, поскольку остановить внесудебное банкротство возможно лишь после длительных судебных разбирательств. Судебные процессы могут длиться годами, а внесудебная процедура банкротства занимает всего шесть месяцев. Таким образом, ко времени завершения судебных споров, должник может уже быть официально признанным банкротом.

Финансовые учреждения могут инициировать переход от досудебного урегулирования к арбитражному рассмотрению дела. Вот некоторые обоснования для такого шага:

• Объявленная в заявлении величина долга окажется подцененной.
• Обнаружено активы, сокрытые должником.
• Сделка, проведенная должником, аннулирована судом.
• Экономическое положение заемщика улучшилось, что осталось несообщенным.
• Кредитор отсутствует в списке кредиторов.