Банкротство физических лиц в 2024 году: процедура и последствия

Чтобы легально получить статус банкрота, лицо должно демонстрировать неспособность выплатить свои долги перед банками, частными лицами или организациями. До 1 сентября 2020 года необходимы были следующие условия для признания банкротством:

• общий объем задолженности составляет минимум 500 тысяч рублей;
• невозможность погашения долга на протяжении минимум трех месяцев.

С начала сентября 2020 года порог допустимой задолженности для объявления банкротства был снижен до 50-500 тысяч рублей.

В каждом случае, финансовое банкротство определяется, если после выполнения всех денежных обязательств средства градан не достигают уровня прожиточного минимума. Проживание при таких доходах становится крайне трудным, а игнорирование требований кредиторов не представляет собой выход из ситуации. Единственный путь – официальное признание своего банкротства.

Первоначальное условие для инициирования процедуры банкротства – это гражданство России. Необходимо также предъявить весомые аргументы, подтверждающие невозможность регулярной выплаты долгов, такие как потеря работы или здоровье, препятствующее трудовой деятельности. Кроме того, необходимо соответствие нескольким другим требованиям:

• наличие у вас активной позиции в вопросе долговых обязательств, подтверждение чего может быть перепиской с кредиторами;
• открытость в финансовых вопросах, отсутствие попыток скрыть доходы или активы;
• активный поиск работы или наличие занятости (с регистрацией на бирже труда).

Учитывая вероятность реализации вашего имущества для погашения долгов при признании вас банкротом, крайне важно осознать все плюсы и минусы такого шага.

Осознайте, что банкротство — это крайняя мера, нуждающаяся в осмысленных действиях.

Если ваша долговая нагрузка превышает 500 тысяч рублей, следуйте указанной методике:

1. Соберите все нужные документы, в том числе:

• личные документы (свидетельства о браке, рождении детей, назначении опекунства и так далее);
• копии СНИЛС, ИНН, выписки счетов;
• документацию, подтверждающую права на имущество;
• сведения о доходах и банковские выписки;
• выписку из единого государственного реестра ценных бумаг;
• кредитные договоры с указанием общего объема задолженности и контактов кредиторов;
• документы, подтверждающие наличие активов;
• медицинские заключения, если это необходимо для подтверждения статуса.

2. Напишите письменное объяснение ситуаций, которые привели к банкротству.
3. Подача собранных документов в суд, возможно, через электронные системы является заключительным шагом.

После подачи документов в суд, кредиторы больше не могут требовать выплаты. Вы также лишаетесь права самостоятельно распоряжаться вопросами задолженности. Суд имеет до семи месяцев на анализ предоставленных материалов и вынесение окончательного вердикта.

Решение суда может предложить реструктуризацию долгов, учитывая ваши доходы и ежемесячные расходы, при этом погашение должно быть выполнено в течение трех лет.

Обратите внимание, что стоимость услуг финансового управляющего составляет 25 000 рублей, выплачиваемых одноразово. При необходимости, запрос на рассрочку платежа можно подать через суд.

Далее, после признания вас банкротом, производится оценка имущества с возможностью последующей продажи на аукционе:

• недвижимость;
• автотранспорт;
• бытовая техника;
• ювелирные изделия.

Активы, ценой выше 100 тысяч рублей, выставляются на общедоступные аукционы, о чем уведомляются все кредиторы. Доход от продажи направляется на погашение задолженностей.

Запрос о банкротстве

После того как документы собраны и судебные сборы уплачены, обратитесь в Арбитражный суд с заявлением и приложениями. Заявление составляется свободной формы, подкрепляется необходимыми вложениями.

Запуск процедуры банкротства возможен только по завершении всех исполнительских мероприятий. Что это значит?

1. Кредитная или микрофинансовая организация обратилась в юрисдикционные органы для возврата финансовых обязательств.
2. Судебные приставы установили, что изъятие долга неосуществимо, ведь у дебитора недостаточно активов для покрытия задолженности. Закрытие исполнительного дела может затянуться.

При таких обстоятельствах начать процедуру банкротства можно:

1. Подачей соответствующей заявки через МФЦ (место регистрации не имеет значения).
2. Выжиданием итогов проверки МФЦ о полной завершенности исполнительной процедуры.

После завершения, информация о банкротстве будет размещена в Едином федеральном реестре несостоятельности.

Споры вокруг сделок в рамках банкротства частных лиц

Согласно законодательству Российской Федерации, определённые типы сделок могут быть признаны недействительными с учётом закона «О несостоятельности (банкротстве)» и дополнительных нормативных документов.

Выделяются две главные категории сделок подлежащих оспариванию:

Первая категория — «предпочтительные». Это сделки, совершенные с одним или несколькими кредиторами, которые наносят вред интересам других кредиторов. Таковые можно оспорить, если они были совершены в течение шести месяцев до объявления банкротства.

Вторая категория — «подозрительные». Это сделки с неравным вознаграждением, оспоримые, если они произошли за полгода до или после заявления о банкротстве. Также под оспаривание попадают операции, целью которых было ущерб кредиторам, за 36 месяцев до начала процесса о несостоятельности.

Накануне банкротства задолжник часто распоряжается своим имуществом путём продажи, дарения или передачи в залог, в координации с управляющим.

Практика оспаривания сделок при банкротстве

Основные фазы процесса оспаривания транзакций включают:

1. Кредиторы через совет кредиторов или арбитражного управляющего вносят предложение о оспаривании.
2. При отказе совета, кредитор имеет право обратиться в суд самостоятельно.
3. С согласия совета, арбитражный управляющий инициирует процесс в арбитражном суде.
4. Суд приступает к разбирательству, анализируя поданые документы.
5. Исходя из анализа материалов, выносится вердикт о признании сделки недействительной или отклонении претензии.

Реперкуссии банкротства для физических лиц

Информация о банкротстве становится общедоступной, доступ к которой разрешён только заинтересованным сторонам. Решение о банкротстве опирается на решения должника, однако выбор часто ограничен.

• Исключение из возможности занимать управленческие должности на 5 лет;
• Запрет на повторное обращение за банкротством в течение пяти лет, на внесудебное — десять лет;
• Обязанность уведомления кредиторов о новом процессе банкротства;
• Управляющий берёт под контроль все активы;
• Запрет на проведение транзакций с имуществом;
• Контроль за акциями и долями компаний осуществляет управляющий;
• Банковские карты передаются управляющему в день решения суда;
• Запрет на открытие или закрытие счетов;
• Все долги взимаются через суд управляющим.

Банкротство не затрагивает жизнь и кредитную репутацию родственников должника, если не учтено совместное владение имуществом.

Бесплатная консультация

Упрощенная процедура банкротства для физлиц

Упрощенная процедура предусматривает минимизацию этапов рассмотрения и акцент на подтверждении несостоятельности.

Процесс ускоряется благодаря ограниченному количеству задействованных операций, и значимо то, что банкрот обычно не участвует в рыночных отношениях.

Упрощение начинается непосредственно с конкурсного производства.