Банкротство физлиц: не всё так страшно, как кажется.

Перед началом процесса банкротства и обращения за правовой защитой, необходимо тщательно взвесить все возможные последствия такого решения. Банкротство, законодательно установленный способ ликвидации или реорганизации долгов, предполагает предоставление неопровержимых свидетельств вашего финансового бедствия в правосудии. К тому же, необходимо быть морально и юридически подготовленным к определенным ограничениям. В данном материале описано, с какими именно трудностями может столкнуться каждый, кто решил прибегнуть к такому кардинальному шагу.

Процедура признания финансовой несостоятельности сопряжена с разнообразными расходами:

• уплата государственной пошлины при подаче документации в судебные инстанции – 300 рублей;
• гонорар арбитражного управляющего – 25 000 рублей (в случае серьезных экономических трудностей у должника, существует возможность запросить у суда отсрочку этой выплаты);
• оплата публикации в периодическом издании «Коммерсант», предусмотренная законом о банкротстве и лежащая в обязанностях арбитражного управляющего. Размер оплаты за объявление, которую несет должник, исходит из цены за квадратный сантиметр примерно в 250 рублей, общая стоимость уведомления составляет около 12 000 рублей;
• размещение объявлений на платформе Bankrot.fedresurs.ru обойдется в 461,18 рублей за каждое размещение. Частота публикации зависит от этапов процедуры банкротства, включая введение процесса, проверку на преднамеренную несостоятельность, формирование списка кредиторов, завершение полномочий управляющего, объявление аукционов, планы по реструктуризации, аннуляция сделок, итоговое завершение процедуры. Общее количество необходимых объявлений обычно не менее семи, общая стоимость около 3000 рублей;
• дополнительные комиссии, расходы связанные с пересылкой документов, операциями по специализированному счету – примерно 5000 рублей.

Очевидно, что общие затраты на процесс банкротства сравнительно малы, особенно если сопоставить их с основной задолженностью заемщика.

Кроме того, лицам, чьи доходы составляют заработную плату или пенсию, предоставляется возможность получения средств для проживания, которые равны или превышают минимальный размер оплаты труда, под курированием опытного адвоката, что обеспечивает максимально возможное ежемесячное пособие.

Решением станет обращение к квалифицированным юридическим специалистам. Попытки сэкономить могут привести к просчетам, усложнению процесса и возрастанию финансовых потерь. Успешное завершение банкротства без поддержки опытного адвоката становится практически недостижимым из-за сложности и строгих формальных требований процедуры.

Инициализация процедуры признания лича неплатежеспособным простирается на семимесячный интервал от момента подачи искового заявления. В зависимости от масштаба необходимых действий, суд вправе увеличить данный период.

Подготовка необходимых документов обычно занимает примерно три месяца.

Регистрация заявления в судебных инстанциях осуществляется в течение трех дней, после чего начинается рассмотрение дела или его приостановка.

Организация судебных заседаний происходит на протяжении полутора-двух месяцев после одобрения судом заявки.

Процесс реализации активов обыкновенно ограничивается шестимесячным периодом, который может быть продлен по инициативе участников процедуры.

В ряде случаев процедура банкротства может продлеваться от одного до трех лет.

Аспекты, влияющие на продолжительность процесса:

1. Сложность правовой коллизии.
2. Перечень имущества должника.
3. Численность претендентов на взыскание долгов.
4. Транзакции с имуществом, совершенные в течение последних трех лет.
5. Стабильность дохода задолжавшей стороны.

Длительность процедуры банкротства зависит от времени, необходимого для организации торгов по активам должника, что обусловлено следующими факторами:

• ликвидностью имущества;
• кондицией активов;
• общей оценочной стоимостью активов;
• рыночными условиями.

В случае неудачи первичных аукционов проводят повторные торги. Усилия по продаже активов иногда не приносят ожидаемых результатов.

Добавочное продление сроков возможно из-за разногласий кредиторов касательно реструктуризации задолженности, замедления в судопроизводстве в соответствии со ст. 158 АПК РФ, потребностей в привлечении экспертов для оценки стоимости активов, непредставления отчетов управляющим в срок, а также споров относительно совершенных транзакций в предшествующие три года.

Отрицательные последствия несостоятельности физического лица зачастую связаны с мелкими просчётами, которые могут замедлить процесс и потратить впустую время и ресурсы. Быстрота и законность исхода процедуры зависят от точности и правильности действий должника.

Чаще всего судебные инстанции отказывают в реализации процедуры банкротства частным должникам, стремящимся решить свои финансовые проблемы без участия юридических представителей, ссылаясь на положения Федерального закона № 127.

Вероятность отказа сохраняется на протяжении всего процесса:

1 Представление документации

Для запуска процесса банкротства требуется подача заявления о банкротстве, а не искового заявления. Физические лица зачастую сталкиваются с отказами по причине ошибок в документах или выборе не той юрисдикции.

Главные аспекты, вызывающие отказ в приеме документов:

• неаккуратно оформленные или неполные бумаги. Заявление должно содержать основания для признания должника банкротом, перечень собственности и кредиторов. Полный список нужных документов приведен в статье 213.4 Федерального закона «О банкротстве», главе 10, касающейся банкротства граждан. Особое внимание следует уделить срокам действия документов, например, справка о статусе индивидуального предпринимателя сохраняет актуальность всего пять дней после выдачи;
• отсутствие фактов оплаты госпошлины или произведения залога на счет суда для оплаты услуг финансового управляющего или запроса об отсрочке платежей;
• ошибочная подача заявления не в тот суд: дела должны рассматриваться в арбитражном суде по месту регистрации заявителя, за исключением особых случаев, когда допустима подача в другой регион по значимой причине (например, при переезде);
• подписание бумаг лицом, не имеющим на это полномочий (необходима нотариально заверенная довереность).

Рекомендуется подготовку документации и сбор необходимых бумаг осуществлять под руководством опытных юристов, что повышает вероятность успешного начала процесса и снижает риск отказа.

При наличии мелких недоработок в документах или отсутствии части бумаг суд может принять заявление к рассмотрению, но отложить его до исправления недостатков в течение месяца.

2 Отказ на инициации банкротства на первом слушании

На первом судебном слушании обсуждаются ключевые аспекты процедуры банкротства:

• право лица быть признанным банкротом;
• возможность аннулирования долгов;
• целесообразность реализации активов;
• выбор арбитражного управляющего и типа банкротной процедуры.

Причины возможного отказа:

• отсутствие в заявлении упоминания о СРО управляющих, из которой выбран финансовый управляющий;
• неучастие заявителя или его представителя на заседании без заявления о невозможности присутствия и просьбы о переносе судебного слушания;
• прохождение процедуры реструктуризации в последние пять лет или наличие таковой в предыдущие восемь лет.

Общая неподготовленность на этапе первого судебного слушания часто служит основанием для отказа.

Недочеты, которые допускают должники, пытающиеся самостоятельно пройти процесс банкротства, включают:

• неуказание кандидатуры арбитражного управляющего, несогласование с представителями СРО;
• неявка должника на заседание без уважительной причины;
• предоставление неверных данных о доходах, активах, месте проживания;
• недостаток необходимых убедительных аргументов о невозможности выплаты долгов.

Вопросы суда будут охватывать разные аспекты: цели использования заемных средств, наличие активов, поведение и текущее место работы заявителя.

Успешное прохождение этого и последующих этапов во многом зависит от вовлечения профессиональных юристов, которые компетентно представят интересы должника, максимально сокращая риски неподобающего раскрытия информации.

3 Отказ в суде в ходе процедуры в случае:

• подтверждения умышленного причинения значительного вреда кредиторам;
• доказательств попыток мнимого или преднамеренного банкротства;
• установления факта получения кредитов путем обмана;
• нежелания гражданина сотрудничать с финансовым управляющим, включая отказ предоставить доступ к финансовым счетам или сведениям о собственности.

В случае, если суд отклонит заявление на данном этапе, повторная подача заявления о несостоятельности становится возможной только спустя пять лет.

Последствия признания должника банкротом, при этом отказе в списании долгов, могут серьезно повлиять на его профессиональное будущее: запреты заниматься деятельностью в финансовой сфере или на руководящих должностях, управлять финансами и материальными ценностями; а также затруднения в получении кредитов и ипотек.

В случае доказательства умышленного вреда кредиторам, должник может столкнуться с уголовной ответственностью.

С окончанием процесса признания частного лица банкротом, вступают в силу различные юридические ограничения, урегулированные статьей 213.30 Федерального закона №127 "Об инсольвентности (банкротстве)". Важно осознавать, что хотя большинство финансовых обязательств будут аннулированы, сопутствующие ограничения могут оказаться значительными.

Перечень основных последствий банкротства индивидуального должника включает:

• обязательство информировать кредиторов о факте банкротства при подаче заявок на новые кредиты в течение последующих пяти лет;
• ограничение на новое объявление о банкротстве до истечения пятилетнего срока;
• запрет на занимание руководящих позиций в страховых и финансовых учреждениях, включая МФО, в течение пяти лет;
• лимитация в правах управления корпоративными структурами на промежуток трех лет;
• декадное исключение из возможности занимать лидирующие должности в банковских и кредитных организациях.

Сразу после одобрения плана реструктуризации долгов налагаются ключевые ограничения. Запрещается любой распорядительный акт в отношении личного имущества. Все сделки, связанные с активами стоимостью выше 50 тысяч рублей, должны быть санкционированы управляющим, включая операции с транспортными средствами, недвижимостью и ценными бумагами.

Кроме того, банкротство препятствует участию в долевом строительстве, приобретении акций или долей, а также осуществлении дарительских или безвозмездных переходов имущества.

В случае, если план реструктуризации не приводит к ожидаемому восстановлению финансов, решение может быть отменено, и лицо признается банкротом со всеми вытекающими последствиями:

1. Переход всех банковских карт под контроль управляющего;
2. Прекращение любых операций по счетам с ограниченным доступом к собственным средствам;
3. Полная утрата прав на операции с имуществом, с аннулированием всех проведенных сделок.

Прокламация о разорении персоны не оказывает прямого влияния на его родных. Не существует необходимости декларировать финансовые неурядицы матери, отца, сестер или братьев при оформлении кредита, наеме на работу или при обращении в государственные структуры. Однако крах финансового положения индивидуума несет последствия не только для дебитора, но и для его семьи, особенно когда речь идет о совместно нажитом имуществе.

Если должник владеет недвижимостью совместно с родственниками, то обязанность распорядителя заключается в изъятии и реализации его части имущества. Это означает, что доля должника будет выделена через юридические процедуры и выставлена на аукцион. В таком случае родственникам необходимо будет разделить права собственности с новым владельцем этой доли.

Кредиторы и инсолвентные управляющие обладают правом атаковать транзакции, заключенные в течение трех лет до объявления о банкротстве, если они были направлены на ухудшение финансового состояния должника.

Согласно практике и обратной связи от клиентов, частное банкротство значительно сказывается на супругах, которые разделяют семейный бюджет и обязательства по долгам, исключая случаи, когда это ограничено условиями брачного договора. Разорение одного из партнеров зачастую ведет к ухудшению финансового благополучия всей семьи.

Закон предусматривает возможность конфискации доли должника в общих активах, даже если они зарегистрированы на имя супруга. Все приобретенные в браке материальные ценности, недвижимость, ценные бумаги, и даже украшения являются объектами совместной собственности. Скорее всего, управляющий захочет организовать продажу таких активов на аукционе, куда войдет компенсация за часть второго супруга.

В случае доказательства в суде того, что долги возникли в период совместного проживания супругов, существует вероятность того, что партнер должника также будет нести финансовые обязательства своими активами.

Процесс банкротства личности таит в себе как позитивные, так и негативные стороны, при этом преимущества заметно перевешивают. Основным достоинством является возрождение спокойствия и психологической устойчивости индивида. Однако существуют и минусы, связанные с временным ограничением на занятие руководящих должностей в банках, страховых и пенсионных организациях, подробно изложенные в статье 213.30 Федерального закона №127 "О несостоятельности (банкротстве)".

К минусам процедуры банкротства относят:

1. Потенциальное ограничение на выезд за пределы Российской Федерации по решению судебных органов, хотя такое решение носит необязательный характер и зависит от обстоятельств дела.
2. Передача всех активов должника под контроль финансового управляющего и их последующая реализация через аукцион для удовлетворения требований кредиторов, что лишает должника возможности сохранить ценные вещи.
3. Возможность аннулирования сделок, совершенных за три года до подачи заявления в суд. При признании сделок недействительными, активы могут быть возвращены и также реализованы.

Несмотря на разнообработанные отрицательные моменты, ключевые преимущества банкротства стоит учесть:

1. Полное освобождение от всех кредитных обязательств, снятие долгов, включая те, которые не покрылись при продаже активов. Все ограничения, в том числе запрет на выезд, аннулируются.
2. Коллекторы теряют право требовать долги у должника, обращаться по его домашнему адресу или звонить родственникам, поскольку это становится незаконным.
3. Профессиональная деятельность должника не сталкивается с ограничениями, связанными с процедурой банкротства.
4. Сохранение задолженностей только по тем позициям, по которым законодательство не предусматривает их списание, например, алименты или текущие выплаты.
5. Приватность информации о процедуре банкротства относительно родственников должника.

Заключительные рекомендации

Обратитесь за помощью к эксперту в аспектах банкротства, чтобы гарантировать благоприятный результат вашего дела. Юрист возьмет на себя ответственность за все этапы процесса – от анализа ситуации до защиты ваших прав перед кредиторами и в суде.

Адвокат по несостоятельности изучит все детали вашего случая, проконсультирует и предложит стратегию, минимизирующую риски и поспособствующую достижению желаемых целей.

Профессиональный юрисконсульт поможет уменьшить негативное воздействие процесса банкротства и достигнуть необходимых критериев в вашем случае.