С момента 2015 года, когда в правовой системе России было узаконено банкротство физических лиц, по данным Федресурса, в список банкротов было внесено свыше 750 тысяч человек. Процедура обретения статуса банкрота, вне зависимости от судебной или внесудебной её реализации, является не только многогранным, но и капиталоемким процессом. Наше исследование показало, каковы финансовые издержки банкротства в различных контекстах и при участии правовых экспертов.
Процедура банкротства через МФЦ
С началом 2020 года в Российской Федерации запущена система внесудебного урегулирования финансовой несостоятельности. По информации Федресурса, в течение 2022 года количество таких дел возросло на 52,6%. Эта опция пока что предусмотрена для граждан, чей долговой портфель колеблется от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Законопроект, касающийся данного порядка, уже получил одобрение на первом этапе обсуждений, с перспективой изменения порогов: минимальный порог снижают до 25 тыс. рублей, максимальный увеличивают до 1 млн рублей.
Два основных требования необходимы для начала процедуры:
- Отсутствие у дебитора какой-либо недвижимости или других активов, которые могут быть арестованы.
- Отсутствие в процессе проверки в МФЦ активных юридических действий по взысканию долгов.
С внесением изменений дебитор должен будет удостоверить выполнение одного из следующих критериев:
- Завершение исполнительных процедур по причине недостаточности активов, при отсутствии иных процедур.
- Основной источник дохода должника - пенсионные или другие государственные выплаты. Инициировать процедуру можно через год после начала взыскания по долгу (для других категорий граждан - через семь лет).
- Ведение взыскательных действий в отношении заемщика не менее семи лет.
Чтобы запустить процесс, потребуется предоставить письменное обращение и подать его в многофункциональный центр по месту регистрации либо фактического пребывания, а также оплатить государственную пошлину размером 300 рублей. Процедура не предусматривает дополнительных затрат.
Обработка заявления происходит в течение трех дней. После регистрации в Едином федеральном реестре данных о банкротствах начинается полугодовой этап внесудебного банкротства. В этот период остановится начисление процентов и штрафных санкций, кредиторы не смогут списывать средства, исполнители не вправе распоряжаться активами должника, а также запрещается получение новых кредитов и займов. По завершении этапа начинают действовать прочие ограничения.
Юридический аспект банкротства
В настоящее время для начала юридической процедуры банкротства требуется задолженность превышающая 500 тысяч рублей. Право на подачу заявления о начале данной процедуры имеют как сам должник, так и его кредиторы или Федеральная налоговая служба. По информации от "Интерфакс", подавляющее большинство случаев банкротства (96,7%) инициируется по инициативе должников.
В отличие от процедуры рассмотрения банкротства вне зала суда, судебный процесс включает в себя оплату определенных услуг.
Обязательные расходы в рамках судебного банкротства включают в себя:
- государственную пошлину — 300 рублей;
- вознаграждение арбитражному управляющему — 25 тысяч рублей;
- затраты на публикацию информации на портале ЕФРСБ и в газете "Коммерсантъ" — до 15 тысяч рублей.
При наличии у должника активов, расходы могут увеличиться из-за выплат залогодержателям. Однако такие издержки компенсируются за счет доходов от продажи имущества, поэтому их не следует включать в перечень обязательных.
Следовательно, минимальная цена судебного рассмотрения банкротства может составить около 40 тысяч рублей, если должник откажется от услуг юридических консультантов.
Когда нужны юристы?
В случае банкротства через МФЦ дополнительная юридическая помощь не требуется: персонал центра поможет заполнить анкету и уплатить госпошлину. Но при прохождении процедуры через судебные органы, вклад квалифицированного адвоката становится решающим: эксперт оформит всю необходимую документацию, что значительно ускорит процесс и увеличит вероятность успеха. Юрист также предложит консультации по выбору СРО или конкретного управляющего.
Задачи юристов в процедуре банкротства:
- Анализ индивидуальных обстоятельств, включая дебиторскую задолженность и активы.
- Подготовка всех требующихся юридических документов и правильное составление банкротного заявления.
- Представление интересов клиента на всех этапах рассмотрения дела.
- Мониторинг процесса и подача необходимых материалов арбитражному управляющему.
- Тщательное и доступное объяснение всех аспектов процедуры.
Цена услуг по оформлению банкротства варьируется в зависимости от региона, комплексности ситуации и специализации правовой организации, включая платежи за услуги арбитражного управляющего и юридическое сопровождение. Средняя стоимость составляет от 120 до 150 тысяч рублей, но многие компании предлагают возможность рассрочки.
Ольга из Екатеринбурга, оказавшаяся в ситуации банкротства через юридические услуги, рассказывает о расходах в размере 115 тысяч рублей. Изначально сумма составляла 100 тысяч, но после того, как выяснилось о сорока кредиторах, адвокаты увеличили плату на 15 тысяч за оповещение каждого из них письменно. Помимо этого дополнительные 25 тысяч на специальный счет, с которых арбитражный управляющий распорядился после постановления о банкротстве. Арбитражный управляющий был задействован по умолчанию, однако благодаря юристам Ольга не имела необходимости самостоятельно подавать какие-либо документы, а только отслеживала статус дела в онлайн-режиме.
Даже после начала судебной процедуры банкротства можно рассмотреть возможность достижения мирового соглашения с кредиторами, что позволяет завершить процедуру, или начать реструктуризацию задолженности, обсудив новые условия погашения. Если это невозможно, управление берет на себя финансовый управляющий от СРО арбитражных управляющих. В случае наличия активов, они будут реализованы для удовлетворения обязательств перед кредиторами, а недостающие средства будут списаны. Впрочем, у судебного банкротства также имеются свои последствия, о которых мы уже рассказывали.
