Банкротство с залогом: что ожидать физическим лицам?

В контексте банкротства залоговое имущество может быть реализовано следующими способами:

• через открытые аукционные торги;
• посредством прямой продажи на аукционе.

В рамках этих процедур арбитражный орган назначает квалифицированного конкурсного управляющего, задачами которого являются:

• сборка конкурсной массы;
• проведение оценки предметов активов;
• организация информирования о проведённых торгах и их исходах.

Оплата труда управляющего производится из собственных средств должника и зависит от предварительной оценки его залоговых активов. Прописанные расценки включают в себя:

• до 250 тысяч рублей — не больше 10% для управляющего;
• до одного миллиона рублей — 25 000 рублей плюс 8% от суммы, превосходящей 250 тыс. рублей;
• от одного до трёх миллионов рублей — до 80 000 рублей плюс 5% от суммы, превышающей один миллион;
• до десяти миллионов рублей — устанавливается фиксированный взнос 185 тысяч рублей плюс 3% от суммы сверх трех миллионов;
• от ста до трёхсот миллионов рублей — 1 295 000 рублей плюс 0,5% от суммы свыше десяти миллионов;
• до одного миллиарда рублей — 2 295 000 рублей плюс 0,1%;
• при оценке активов выше трёх миллиардов рублей, управляющему выплачивается 2 995 000 рублей плюс 0,01% от разницы между одним миллиардом и оценочной стоимостью.

Статьи расходов также включают оплату за публикации в Едином Федеральном Реестре Сведений о банкротствах и в газете «Коммерсант».

При возражении против привлечения определённых экспертов к процедуре или при наличии сомнений в адекватности тарифов, возможно инициировать апелляционное обращение в арбитражный суд.

Грамотно спланированная стратегия обеспечивает сохранность залогового имущества и помогает сократить напрасные издержки.

• С момента признания субъекта неплатежеспособным, начинается процесс восстановления долгов посредством продажи активов. Суд определяет арбитражного управляющего.
• Подготовительная стадия. Арбитражный управляющий составляет список активов, осуществляет их инвентаризацию для юридических лиц, оценивает стоимость. Готовит отчет, в котором отражает рыночную цену залогового имущества (согласно оценке оценщика), а также описывает стратегии, условия и временные рамки для продажи имущества. Открывает на имя банкрота специализированный счет для зачисления средств от продажи имущества.
• Оповещение. Судебный исполнитель отправляет уведомление залогодержателю или должнику о предстоящей продаже активов. В уведомлении приведена полная информация о должнике, залогодателе, категории и цене активов, их местонахождении, а также о времени и месте проведения аукциона.
• Анонсирование. Управляющий размещает информацию о предстоящих аукционах в общедоступных источниках. Заинтересованные стороны должны внести залог в размере 5% от стоимости имущества.
• Процедура торгов. Торги проводятся в три этапа: первоначальные, повторные и открытые. С каждым этапом начальная цена снижается. Данный процесс регламентируется статьями 110 и 111 Закона № 127-ФЗ о банкротстве.
• Расчеты по долговым обязательствам. 70% от полученной суммы направляется на удовлетворение требований залогодержателя. Остальные 20% делятся между прочими кредиторами в порядке установленной очередности. 10% используются для покрытия расходов, связанных с организацией торгов и юридических расходов. Если после закрытия долгов на специальном счете остаются средства, они возвращаются должнику. Недостаточность средств для покрытия всех долгов не влияет на признание обязательств выполненными, однако оставшиеся долги индивидуальных предпринимателей переходят в их личное обязательство.

Преимущества:

• В случае признания частного лица банкротом, все его финансовые обязательства отменяются даже после того, как денежные средства, полученные от продажи активов, оказываются недостаточными для покрытия всех долгов.
• На этапе проведения банкротных процедур и продажи залогового имущества происходит блокирование банковские счета, приостанавливается нарастание процентов по займам, а также исключается возможность начисления штрафов и неустойки.
• В период торгов по обремененным долгами налогах и сборах, надзорные ведомства не взимают штрафы и пени.

Недостатки:

• Все обремененное имущество предназначено к продаже.
• Жилые объекты, на которые зарегистрированы лица несовершеннолетнего возраста или на принадлежащие обоим супругам, подлежат ограничениям.
• Запрещается самостоятельно осуществлять продажу недвижимости по выгодным ценам.

В соответствии с первой частью 466-й статьи Гражданско-процессуального кодекса РФ, на жилище должника, служащее его единственным местом проживания, не могут быть распространены исполнительные процедуры, исключая случаи наличия ипотечного обязательства. Для избежания изъятия жилья, наиболее разумным будет найти пути реструктуризации долга или достигнуть соглашения о мирном урегулировании.

Сохранить имущество, предоставленное под залог при банкротстве, возможно. Рекомендуем обратиться в компанию «Глав банкрот», где специалисты с профессионализмом и накопленным опытом разработали методы, позволяющие исключить из конкурсной массы заложенные объекты. Мы адаптируем подход к каждой конкретной ситуации, стремясь добиться оптимального результата.