Банкротство супруга в 2024: последствия и долговая ответственность семьи

Увеличивается число людей, прибегающих к процедуре банкротства из-за неспособности удовлетворить долговые требования. На сегодняшний день это единственный способ, закрепленный в законодательстве, для избавления от непосильных долгов.

Декларация о банкротстве предусматривает три основных подхода:

• Реструктуризация задолженности (оплата по согласованному плану реструктуризации);
• Предсудебное соглашение с кредиторами;
• Реализация активов (продажа имущества на аукционе).

Обычно наиболее выполнимым и экономически выгодным вариантом является последний: некоторая часть долга покрывается за счет средств от продажи активов, оставшаяся часть списывается.

Но каковы последствия для законно состоящих в браке? Каким образом банкротство влияет на собственность супругов? Давайте ознакомимся с последствиями этой процедуры.

На начальных этапах, при продаже имущественных активов, финансовый управляющий осуществляет пересчет и оценку всего семейного имущества, после чего происходит разделение собственности между супругами. Этот процесс подробно описан ниже.

После судебных разбирательств и аукционных продаж, доля должника в общей собственности направляется на покрытие его обязательств. Все средства, превышающие сумму долгов, возвращаются в рамках доли супруга, не являющегося должником.

Тем не менее, реализация этого процесса сложна и многогранна. Какие активы классифицируются как общие? Какие факторы влияют на решение о включении имущества в конкурсную массу и что гарантированно останется за пределами? Ответы на эти и другие вопросы представлены в данном обзоре.

Согласно действующему в России законодательству в области семейных правоотношений, процесс разделения активов супругов устроен следующим образом:

• Совместно нажитое имущество, включая различные права владения и активы, общие банковские счета, заработки и другие ценности, приобретенные за время супружества. Именно эти материальные ценности подлежат делению и могут быть реализованы в случае объявления о банкротстве одного из партнеров;
• Личная собственность каждой из сторон, охватывающая права и активы, приобретенные до момента заключения брака, а также полученные по наследству или в дар в течение периода семейной жизни.

Однако приведенные выше правила применяются в отсутствие брачного договора.

Брачный договор определяет статус и порядок распределения собственности между партнерами, служа законной основой для раздела имущества между ними. Следовательно, стандартные правила о равном разделе активов не действуют, если существует такое соглашение.

В условиях предбанкротного состояния активы могут быть перераспределены, проданы или переданы родственникам, или же права на них могут быть заново оформлены с помощью брачного договора перед началом процедуры банкротства.

Однако заключение брачных договоров и операции с активами непосредственно перед объявлением банкротства могут быть оспорены и аннулированы как намеренное уклонение от обязательств перед кредиторами. Наличие документов, приложенных к заявлению о банкротстве, включая те, которые фиксируют даты транзакций за последние три года, способствует подтверждению этого.

Анализ времени проведения операций позволит установить цели по защите активов от претензий кредиторов.

• Основное место проживания семьи;
• Ценности, переданные по наследству или в дар супругу должника;
• Имущество, приобретенное до заключения брака;
• Активы, защищенные брачным контрактом или договоренностью о распределении имущества, при условии наличия заранее оформленных законных документов.

С юридической точки зрения, не играет роли, кто из супругов обращается за признанием банкротства — процедурные аспекты одинаковы и затрагивают лишь совместно нажитое в браке имущество.

Проблема совместного обанкрочивания супругов обрастает сложностями и вызывает дискуссии. На уровне законодательства четких разъяснений и общих взглядов нет. Законы предусматривают лишь личное банкротство; механизм совместной неплатежеспособности отсутствует. Не определены и правила синхронной процедуры банкротства для супругов, хотя и не запрещено её проведение.

Несмотря на это, коллективное банкротство может принести значительные преимущества.

• Это экономически выгоднее, так как издержки на аукционы, услуги арбитражных управляющих и государственные пошлины при совместном банкротстве уменьшаются вдвое;
• Процесс ускоряется благодаря объединению активов, минуя споры о разделе собственности;
• Весь процесс упрощается благодаря одному управляющему, общему реестру долгов и единому пакету документов.

Судебная практика по банкротству супругов демонстрирует два различных подхода. Многие суды считают нецелесообразным объединение дел в единое процессуальное действие, что превратилось в общепринятую норму. В таких случаях суды отказывают в удовлетворении просьбы о слиянии процедур, указывая на отсутствие оснований для образования единого дела из-за разности причин возникновения долгов, кредиторов и имущества супругов. Это серьезно усложняет процедуру банкротства.

В то же время имеются примеры, когда российские суды пошли на объединение банкротств супругов. Основанием для этого становились общие долги по кредитам, таким как ипотека и потребительские займы. В этом контексте складывается следующая картина:

• У супругов одни и те же займодатели, что упрощает формирование общего списка должников;
• Совместные долги исключают разделение и продажу приобретенных во время брака активов;
• Наличие общей собственности облегчает процедуры создания единой конкурсной массы и проведения аукционов.

Надлежит отметить, что такие случаи встречаются редко и скорее подтверждают правило.

Правовые аспекты банкротства экс-супруга делятся на две ключевые категории.

В первой категории регистрация развода и процедура объявления банкротства происходят одновременно. Такой порядок гарантирует, что сначала завершается бракоразводный процесс, после чего делится собственность, и лишь затем наступает момент банкротства. В этом случае деление активов играет важнейшую роль, так как управляющий не имеет права распоряжаться частью имущества, принадлежащую должнику в состоянии банкротства.

Процесс реализации имущества регламентируется Федеральным законом № 127 и проходит в несколько этапов:

• Включение общего имущества супругов в конкурсную массу с последующим изъятием;
• Проведение аукциона;
• Распределение доли, принадлежащей должнику (обычно это половина общего приобретённого имущества), причём оставшаяся часть идёт на удовлетворение требований кредиторов в соответствии с их реестром.

Впрочем, негативное воздействие развода на материальное положение бывшего супруга заслуживает внимания. Управляющие могут требовать активы также у бывшей половины. Неожиданный разрыв брачных уз, возможно, будет интерпретирован как попытка избежать финансовых обязательств, при этом экс-супруги могут пытаться обеспечить свою экономическую защиту. В таких случаях законодательство стоит на страже прав кредитора, требуя от должника полного раскрытия информации о совершённых сделках с имуществом за последние три года до объявления о банкротстве.

Итак, правовые последствия для экс-супруга могут быть смягчены, если между датой развода и началом процедуры банкротства пройдет свыше трёх лет, что гарантирует уже разделённые активы. В таком случае ответственность за долги экс-партнёра не возникнет.

После развода обязательства по ипотеке рассматриваются индивидуально; экс-супруги продолжают нести ответственность за определённые финансовые обязательства, используя свои активы.

Доходы, получаемые от продажи общесемейного имущества, делится пропорционально вкладу каждого супруга. Если точные доли не были определены изначально, финансовый управляющий должен руководствоваться принципом равномерного распределения активов, приобретенных в браке.

Средства, заработанные от реализации совместной собственности, распределяются следующим образом:

Выделенная доля в пользу супруга, объявившего о банкротстве, направляется на удовлетворение требований кредиторов.

Часть прибыли, соответствующая доле банкрота, используется для покрытия обязательств перед кредиторами, возникших в результате накопленных в браДке долгов.

Все прочие финансовые поступления от продажи активов переходят к не заявившему о банкротстве супругу.

Банкротство сопряжено с разнообразными последствиями.

Положительные моменты:

• Освобождение супруга от бремени долгов, исключая настоящие обязательства и специфические долги, например, алименты;
• Прекращение всех форм взаимодействия с коллекторскими агентствами, включая телефонные звонки, переписку и личные встречи;
• Остановка начислений пеней и штрафов.

Негативные аспекты:

• Утрата семейных ценностей. Кроме того, кредиторы могут реализовать акции, принадлежащие должнику, если вырученные средства предназначены для поддержки семьи или если супруг выступил в качестве поручителя;
• Жилой объект с ипотекой может быть конфискован при наличии задолженности по ипотеке;
• По завершении рассмотрения дела о банкротстве на должника могут быть возложены ограничения, включая запрет занимать административные должности, в то время как на супруга эти ограничения не распространяются.

В обобщении, можно сказать, что банкротство затрагивает финансовые интересы как инициатора, так и его спутника жизни:

• Процесс ликвидации протекает следующим образом: подача заявления о банкротстве — решение суда о запуске процедуры — формирование ликвидационной капитала — раздел средств между супругами — торги (остаток средств возвращается должнику);
• Разделение собственности в контексте банкротства касается исключительно совместно нажитых активов;
• Для защиты активов рекомендуется использовать защитные меры, включая заключение брачного контракта и договоры о разделе имущества;
• «Предохранительный интервал» для реализации упомянутых действий составляет до трёх лет перед началом процедуры банкротства.

Имущество, не участвующее в банкротстве: единственное место жительства супруга, наследуемые или даримые активы, а также средства, полученные до заключения брака или защищённые брачным договором.

• Совместное банкротство обоих супругов допустимо при наличии серьёзных правовых оснований, однако заявления о его упрощении часто отвергаются;
• В случае расторжения брака во время банкротства процедура следует последовательности: развод → раздел имущества → объявление о банкротстве;
• Ипотечная недвижимость может быть выставлена на продажу через аукцион, даже если она является единственным домом, поскольку она остаётся в залоге у кредитного учреждения до полного погашения долга.

Люди принимают решение о банкротстве по различным мотивам. Для минимизации ущерба в процессе банкротства рекомендуется обращение к профессиональным юридическим специалистам. Эксперт по банкротству поможет осветить все нюансы процедуры.