Беру 100 отдаю 150: как рассчитать переплату по потребительскому кредиту

Беру 100 отдаю 150: как рассчитать переплату по потребительскому кредиту

Кредиты
058
Рефинанс
Банки выдают кредиты с условием уплаты процентов за пользование заемными средствами. Размер переплаты зависит от установленной процентной ставки, срока погашения кредита и наличия дополнительных услуг. Мы уже разбирались в том, как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, тестировали математические формулы для вычислений. В этом материале собрали простые способы расчета переплаты по потребительскому кредиту.

Что такое переплата и что в нее входит?

Переплата по кредиту — это сумма, которую заемщик платит банку сверх основного долга. В переплату по потребительскому кредиту могут входить:

  • Единовременный платеж за уменьшение процентной ставки.
  • Платежи за досрочное погашение кредита.
  • Комиссии за перевод денег или изменение условий кредита.
  • Комиссия за посредничество банка в сделке.
  • Комиссия за снятие наличных с кредитной карты.
  • Страховка.
  • Пени и штрафы, за несвоевременное погашение задолженности.
  • Комиссия за внесение платежа через другие банки и многое другое.

Вся сумма выплат по потребительскому кредиту отражена в договоре в сроке «Полная стоимость кредита» (сокращенно — ПСК), которая включает сам долг, проценты и суммы всех комиссий. Больше всего на объем переплаты влияет процентная ставка. Ее для каждого заемщика вычисляет специальная скоринговая программа. Она оценивает важные для банка характеристики заемщика и формирует итоговое значение.

На итоговую процентную ставку влияет:

  • Сумма и срок кредитования.
  • Категория заемщика — зарплатный клиент, пенсионер, студент и т.д.
  • Кредитная история — если заемщик допускал просрочки, то банк увеличит процентную ставку ненадежному клиенту.
  • Способ подачи заявки — процентные ставки увеличивают, если подавать заявления в офисе.
  • Наличие страховки — при оформлении страховки и иных дополнительных услуг банк снижает проценты.

Как узнать размер переплаты?

Помните, что предварительно узнать точный размер переплаты по кредиту до копеек невозможно. Так как банки индивидуально для каждого заемщика подбирают условия кредитования — привлекательные для клиента и не рискованные для банка.

Существует несколько способов рассчитать примерный объем переплаты.

Вариант 1 — математическая формула. В этот раз не будем прибегать к сложным формулам со степенями и несколькими действиями. Примерный объем переплаты вычисляется:

ежемесячный платеж х количество месяцев – сумма основного долга

К полученному результату можно прибавить стоимость дополнительных услуг.

Представим, что заемщик взял 200 тысяч рублей на 18 месяцев (1,5 года) по ставке 11,9%. Ежемесячный платеж составит 12 187 рублей. Соответственно переплата будет равняться:

12 187 х 18 – 200 000 = 19 366 рублей.

Вариант 2 — калькулятор.

Кредитные онлайн-калькуляторы — самый быстрый способ сделать расчеты. От потенциального заемщика требуется только указать сумму кредита, процентную ставку, срок кредитования и размер ежемесячного платежа.

Некоторые сервисы только производят расчеты, другие — предлагают выбрать наиболее подходящие под запросы пользователя кредитные предложения.

Вариант 3 — изучить тарифы.

Как правило, на сайтах банков есть документы, содержащие информацию о тарифах на кредиты и другие услуги. К ним следует обратиться, чтобы узнать объем полной стоимости кредита.

переплата = сумма основного долга – ПСК

В тарифном плане нашего примера полная стоимость кредита варьируется от 16,803% до 34,9%. То есть в лучшем случае заемщик переплатит 33,6 тысячи рублей, в худшем — 69,9 тысячи рублей.

Все зависит от индивидуальных условий кредитования и репутации заемщика. Актуальные условия получения кредита можно будет узнать, получив кредитный договор.

Кейс
Что будет если не платить кредит?
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Выгодный кредит без дополнительных комиссий
Оформить кредит

Как снизить переплату по кредиту?

Во-первых, не пропускайте ежемесячные платежи. Перечисляйте деньги за несколько дней до установленной даты платежа или настройте автоплатеж. Это даст фору в случае долгой обработки транзакции.

Во-вторых, подайте заявление на реструктуризацию потребительского кредита по более выгодным условиям в своем банке или обратитесь в другой банк для оформления рефинансирования.

В-третьих, рассмотрите вариант сокращения срока кредитования. В этом случае ежемесячный платеж увеличится, но суммарная переплата сократится. Таким методом чаще пользуются те, кто в первые месяцы после оформления кредита, погасил большую его часть.

Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602
Читайте также
Условия рефинансирования
Рефинансирование
Условия рефинансирования
Какой человек не хотел бы снизить нагрузку по платежам, взяв кредит в банке? Именно для этого и существует рефинансирование. Получив новый кредит, можно выгодно закрыть старые долги. Как это работает и что нужно знать, планируя перекредитоваться, - об этом в сегодняшней статье.
Узнать ответ
20 мая
07
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Кредиты
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Одним из не самых распространённых и сложных случаев между кредитором и заёмщиком является отказ от кредита. Да, порой одобренный кредит перестаёт быть актуальным, нужным или возможным к погашению. Но нюансы, прописанные в документах, порой носят общий характер и могут даже противоречить друг другу. Как поступить, если требуется отказаться от кредита до и после подписания договора?
Узнать ответ
14 мая
08
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Кредиты
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Банки и заемщики в одинаковой степени заинтересованы в беспроблемном сотрудничестве, не обремененном трудностями с возвратом долга. Для это появилась финансовая защита кредитных продуктов — страховка. Это платная услуга, которая распространяется на весь период кредитования, пока заемщик не закроет договор. Может ли заемщик отказаться от страхования до момента подписания кредитного договора, во время и после погашения долга?
Узнать ответ
10 мая
085