Блокировка счета: причины и рекомендации
У меня имелся накопительный счёт на ежедневный остаток — удобно, проценты начисляются ежедневно. Утром беру с него средства, кладу на разные карты (их много) в зависимости от намеченных покупок, чтобы получить максимальный кэшбэк. На вечер счёт пополняю. И так уже года полтора. Неделю назад карту и доступ в приложение банка заблокировали, оставив меня без денег.
Блокировка счета за частые переводы между собственными счетами в настоящее время встречается часто, поскольку банки пристально следят за операциями клиентов, предупреждает эксперт-аналитик «Рефинанс» Эряния Бочкина.
«Если система мониторинга отмечает ежедневные транзакции туда-сюда без явной экономической цели, это может попасть под подозрение, и банк может временно ограничить доступ к счету до выяснения обстоятельств», — сообщает специалист.
В случае нарушения законодательства о противодействии отмыванию средств банк может наложить штраф, а если банк пренебрегает защитой клиентов от мошенников, он обязан компенсировать украденные средства, напоминает Бочкина.
«Поэтому финансовые учреждения предпочитают предостерегаться и принимать защитные меры во всех случаях, вызывающих хоть малейшие подозрения», — разъясняет она.
Для использования накопительного счета с процентами на ежедневный остаток и уменьшения риска блокировки, лучше избегать постоянных перемещений средств, рекомендует Эряния Бочкина. Чаще всего проценты начисляются на среднедневной баланс, а не на моментальные зачисления перед полуночью, поэтому в частых транзакциях особого смысла нет, отмечает специалист. Она также советует хранить часть средств на накопительном счете постоянно, переводя туда деньги, которые не планируется потратить в ближайшее время.
«Необходимо внимательно отслеживать ограничения и условия, поскольку у разных банков различные правила: где-то проценты начисляются лишь при отсутствии снятий, где-то — при балансе выше определенной суммы», — подводит итог аналитик.
