Борьба с дропперами: миллионы в схемах, введение новых мер

Несмотря на все усилия по борьбе с мошенниками, привлекающими граждан в качестве посредников при переводе и обналичивании похищенных средств, количество дропперов стремительно возрастает. По оценкам экспертов, в эту деятельность вовлечены миллионы людей. Для противодействия этому явлению власти готовы ввести уголовную ответственность за такое посредничество уже в ближайшее время.

С 15 мая вступили в силу новые ограничения для борьбы с дропперами. Согласно поправкам к закону «О национальной платежной системе», банки могут временно заблокировать использование банковской карты, онлайн-банкинга и других электронных средств платежа, если данные клиента или его банковские реквизиты находятся в базе данных Центрального банка. Если банк не принял меры по блокировке, у клиента устанавливается лимит в 100 тыс. руб. на месяц для переводов. Это ограничение действует, пока данные клиента находятся в базе ЦБ. Для совершения платежей свыше установленного лимита необходимо обратиться в банк с документами.

Противодействие дропперам осуществляется через антифрод процедуры (ФинЦЕРТ Банка России) и законодательство о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ФЗ-115).

«В ФинЦЕРТ речь идет о гражданах, чьи карты являлись получателями по мошенническим операциям и операциям без добровольного согласия клиента, по ним есть обращения пострадавших об украденных средствах, что в том числе подтверждается и правоохранительными органами»,— пояснили в ЦБ.

При этом инструменты ПОД/ФТ «противодействуют дропам, по счетам которых проводит свои операции теневой бизнес, например платежи по ставкам в нелегальных онлайн-казино, переводы незаконных криптообменников, оплата пиратского контента, наркотиков и так далее», пояснил регулятор. Однако по таким операциям отсутствуют обращения граждан, поскольку нет пострадавших.

Меры и ограничения в отношении дропов в рамках антифрода и в рамках антиотмывочного законодательства различаются. Рисковым клиентам по ПОД/ФТ банки в рамках договорных отношений могут отказывать в проведении операций, ограничивать доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО) и отдельным услугам, например снятию или внесению наличных, проведению P2P-переводов.

С начала прошлого года действует улучшенная система защиты граждан от мошенничества. Банки получили возможность блокировать доступ к ДБО дропам, если их данные или электронные кошельки фигурируют в специальной базе Центробанка (информация предоставляется МВД в рамках обмена данными). По оценкам регулятора, крупные банки ежедневно задерживают около 20 тыс. транзакций на подозрительные счета.

Центробанк передает информацию только о дропах в рамках ПОД/ФТ, в специальной базе на конец 2024 года их было более 700 тысяч. Дропы, используемые мошенниками, попадают в другую базу, данные о них не раскрываются. Участники рынка и эксперты оценивают количество дропперов значительно выше. «Общая аудитория за 2023–2025 года с учетом "одноразовых" помощников мошенников и тех, кто уже покинул схему, оценивается в 8–12 миллионов человек», — сообщают в компании «Информзащита». Из них около 30–35% приходится на мигрантов и нерезидентов, отмечают в компании.

По данным Сбербанка, в России активно действует примерно 2 миллиона дропперов. «При этом дропы переходят в офлайн из-за ужесточения антифрод-защиты банковской системы», — отмечают в банке.

Уже в 2025 году зарегистрировано активное использование мошенниками курьеров-дропов — «под различными предлогами направляют курьеров прямо к жертве, чтобы они забрали наличные, сбережения и ценности», указывают в Сбербанке. «С февраля 2025 года количество новых дропперов ежемесячно увеличивается на примерно 80 тысяч», — оценивают в «Информзащите».

«Количество дропов растет из-за повышения привлекательности и удобства банковских услуг, а уровень ответственности за такие действия низок», — утверждает руководитель отдела борьбы с кибермошенничеством в Альфа-банке Евгений Винокуров. Именно это частично приводит к увеличению объема мошенничества. Согласно данным Центробанка, в 2024 году объем операций без согласия клиента превысил 27,5 миллиарда рублей, почти в два раза превысив показатель предыдущего года.

Методы использования банковских карт дропперами стали меняться. По информации Центрального банка, в 2025 году увеличилась доля дропов, открывших счета в нескольких банках одновременно, с 1% до 35%. Банк России сообщает, что если раньше дропы могли долго оставаться клиентами банков и средний срок использования их карт превышал два месяца, то в прошлом году этот срок стал сокращаться. Кроме того, количество банков, в которых открываются счета дропами, также увеличилось: если в 2023 году это обычно был один банк, то в 2025 году - уже до 30 банков, согласно данным ЦБ.

В соответствии с данными компании "Информзащита", метод выявления дропперов основывается на следующих признаках. Выявление поведенческих триггеров: резкий рост P2P-платежей, множественные входы с разных IP-адресов, серии переводов третьим лицам, соответствие стоп-листам ЦБ. Затем происходит анализ операционного контекста этих действий: выявление высоких рисков по кодам MCC (онлайн-казино, криптобиржи), подозрительных маркетплейс-кошельков. После внутренней блокировки информация поступает в Центробанк для обновления базы, в МВД - если имеются признаки преступления, в Национальный совет по платежной карте - для межбанковского стоп-листа, уточняют в "Информзащите". "По данным Positive Technologies, ведущие участники отрасли информационной безопасности сотрудничают с ЦБ в разработке онлайн-мониторинга транзакций физических лиц в реальном времени". Использование искусственного интеллекта и машинного обучения значительно сократило сроки жизни карт дропов.

Согласно Центробанку, срок жизни карты дропа может варьироваться в зависимости от способа ее использования. "Если это сеть большого количества карт, совершающих ограниченное количество операций, или карта, получающая платежи только от известных контрагентов, то ее срок службы может достигать десяти дней", - поясняют в Банке России. Однако, если карта используется для схемы "залива", когда на нее за короткий промежуток времени переводят максимально возможную сумму денег, то такая карта может просуществовать всего 15 минут, отмечает регулятор.

Финансовые организации активно сотрудничают друг с другом и с правоохранительными органами для оперативной блокировки денег на счетах дропперов. "С начала 2025 года благодаря совместной работе Сбербанка с различными кредитными организациями было возвращено более 1 млрд рублей россиянам, что превышает объем возвратов за весь 2024 год", - приводят данные в Сбербанке. "За год банк заблокировал свыше 1,5 млрд рублей, похищенных у клиентов. За два года более 380 млн рублей было возвращено пострадавшим от дропперов", - сообщает вице-президент ВТБ Дмитрий Ревякин. Банки выявили более 148 тыс. дропов в 2024 году, что в 5,5 раз больше, чем в 2023 году. Однако, учитывая угрожающее увеличение масштабов дропперства, принимаемые меры кажутся недостаточными.

Начиная с 1 июня 2025 года, Росфинмониторинг получит полномочия по остановке операций граждан в рамках борьбы с дропперами, согласно изменениям в 115-ФЗ, принятым в конце 2024 года. Организация сможет выдвигать требования банкам о приостановке операций клиентов до 10 дней, если есть подозрение в финансировании экстремистских действий или отмывании денег, полученных незаконным путем.

Также в Государственной Думе в настоящее время обсуждается законопроект, который запрещает банкам открывать счета для подростков в возрасте от 14 до 18 лет без согласия их законных представителей. Это также направлено на борьбу с дропперством, часто затрагивающим именно подростков.

Внедрение уголовной ответственности за дропперство стало долгожданным юридическим шагом правительства Российской Федерации. Законопроект, внесенный в Госдуму 2 мая, предусматривает изменения в статью 187 Уголовного кодекса РФ. Согласно Дмитрию Григоренко, в настоящее время уголовная ответственность за дейстия дропов отсутствует в законодательстве России. Однако, попытки привлечь их к ответственности ранее оборвались. Законопроект нацелен на закрытие этого пробела в законе, отмечает господин Григоренко.

Важно отметить, что ответственность носительниц реквизитов и карт перед мошенниками будет возложена только в случае получения вознаграждения за свои действия. Получение финансовой выгоды является ключевым признаком умысла, по словам Григоренко. Лица, передающие информацию бесплатно, не будут привлечены к ответственности. Новые нормы предусматривают наказания для дропов и дроповодов в зависимости от степени вовлеченности.

Тем не менее, специалисты высказывают опасения относительно возможных ошибок в применении новых мер. Строгий контроль за финансовыми операциями и резкое увеличение ответственности для клиентов с нестандартной активностью могут усугубить ситуацию, предупреждает Дмитрий Горбунов.

Главная цель законодательных изменений — создание надежной системы защиты, снижение рисков и усложнение схем мошенничества, заверяет Григоренко. Для борьбы с дропами, по словам Евгения Винокурова, необходимо сделать их деятельность неэффективной. Взыскание средств с их счетов и возмещение за счет личного имущества может стать ключевым методом борьбы, считает Дмитрий Ревякин.

Авторы: Ксения Дементьева, Юлия Пославская, Максим Буйлов