Основные законные основания блокировки
Если банк отказывает в выдаче денег со вклада, сначала следует выяснить точную юридическую причину блокировки. От этого зависит дальнейший алгоритм действий вкладчика.
Действия при аресте и проверках
Среди распространённых легитимных причин удержания средств банки называют следующие ситуации:
- арест счёта по судебному решению;
- блокировка в рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов (статья 115-ФЗ), в том числе при проверках Росфинмониторинга;
- операции, сочтённые банком подозрительными — например, пополнение счёта с последующей немедленной попыткой снятия;
- попытка снять вклад, открытый на имя несовершеннолетнего, без необходимых согласований.
Особенности вкладов на несовершеннолетних
При аресте счёта возврат средств возможен только после отмены ограничений, установленных судом. До снятия ареста банк вправе не выдавать средства.
Если блокировка связана с мерами по 115-ФЗ, вкладчику придётся подтвердить законность происхождения денег. Без документального подтверждения банк может отказать в выдаче вклада; такая практика подтверждается решениями судов.
Порядок взаимодействия с банком и судебные шаги
Для распоряжения средствами с вклада, оформленного на ребёнка, требуется согласие органов опеки и попечительства. Отсутствие такого согласия служит основанием для запрета снятия.