Что делать, если созаёмщик перестал платить кредит?

В юридическом поле Российской Федерации термин «созаемщик» официально не закреплён. Это понятие активно применяется при совместном получении финансовых средств на общие нужды. Созаемщиком является лицо, которое вместе с другими берёт на себя обязательства погасить задолженность перед кредитором.

Солидарная ответственность ложится на плечи созаемщиков перед лицом, предоставившим заем. Согласно статье 323 Гражданского Кодекса РФ, заимодавец обладает правом требовать погашения долга как от всех заемщиков вместе, так и каждого из них по отдельности. Обращение банка может касаться как всей суммы долга, так и её части.

Проблемы возникают, когда любой из созаемщиков по различным обстоятельствам прекращает выполнять свои долговые обязательности. Это влечёт за собой наложение полной финансовой нагрузки на оставшегося заемщика.

Вступая в роли созаемщиков по кредитному соглашению, лица приобретают идентичные обязанности перед кредитной организацией. Все внутренние договоренности между участниками кредитного обязательства не влияют на их полную ответственность за оперативное и целостное погашение задолженности. Финансовое учреждение равнодушно к тому, какой из созаемщиков выполняет платежи, главное — это их своевременное и безукоризненное поступление. Любые попытки разделить долг и оплатить только часть его, конечно, провалятся.

Оправдания, связанные с неведением о местоположении другого созаемщика или с отказом покрывать его долю долга, не принимаются банком. Если же предоставленное в залог имущество подлежит возврату кредитных средств, оно может быть продано для возмещения потерь кредитора.

В отсутствие залоговых активов кредитная институция имеет право начать судебный процесс против каждого из созаемщиков. Последствия такого судебного разбирательства могут включать в себя продажу личного имущества заемщиков для компенсации оставшегося долга.

Когда созаемщик прекращает внесение платежей, ваша возможность повлиять на него ограничена лишь уговорами. Финансовая организация не будет давить на него, так как ей критично важно получать полную сумму платежей в установленные сроки, независимо от того, кто именно их осуществляет.

В случае когда созаемщик перестает вносить свою часть, вам следует предпринять следующие действия:

1. Основательно проанализировать личные финансовые возможности продолжить платежи по кредиту и рассмотреть опцию полной оплаты долга на собственные средства.
2. Если самостоятельное покрытие взносов невозможно, следует обратиться в банк с заявлением о пересмотре условий кредита из-за возникших финансовых сложностей, целью чего является снижение месячных выплат.
3. Реструктуризация кредита позволит скорректировать условия договора, что сделает возможным надлежащее выполнение финансовых обязательств без участия созаемщика.
4. Во времена финансовых нестабильностей, испытываемых вами или вашим созаемщиком, рекомендуется обратиться за отсрочкой платежей. Это даст шанс обоим созаемщикам временно восстановить свои финансовые позиции. Стоит подавать такое заявление в банковское отделение, где был заключён кредит.

Прерывание внесения средств по кредитному договору и игнорирование его условий не поможет разрешить финансовые трудности. В подобных ситуациях финансовое учреждение вправе наложить пени и штрафы, что в итоге увеличит сумму задолженности. К тому же, кредитор может потребовать немедленной оплаты оставшейся суммы долга с процентами, что может привести к судебным разбирательствам.

Когда вы обращаетесь с просьбой о реструктуризации долга, необходимо уведомить созаемщика о том, что, согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ, ему не разрешается односторонне отказываться от выполнения своих финансовых обязательств. По условиям договора, созаемщик обязан продолжать регулярно выплачивать долг. Непроведение этих платежей не освобождает его от ответственности по погашению кредита.

Важно подчеркнуть, что если обязательство по кредиту возьмет на себя один заёмщик, он может в дальнейшем потребовать с созаемщиков возмещение затраченных им средств на погашение кредита, за вычетом его части, что определяется как регрессное право.

Однако, существует решение и для ситуаций, когда другой созаемщик прекращает платежи, создавая дополнительные проблемы. В таком случае вы можете в долгосрочной перспективе взыскать с него часть долга, которую вы оплатили за его счет.