Что делать, если вас обманул мошенник, и можно ли вернуть украденные деньги?

• Дипфейк, то есть поддельное видео или аудио, имитация голоса родных и знакомых – чаще всего с просьбой перевести срочно деньги.
• Звонки с новостью о назначении выплат, попытках списания средств с карты, выигрыше, угрозе блокировки и возможности перевести средства на «безопасный» счёт и так далее.
• Мессенджеры. Взломав аккаунт в соцсетях или в мессенджере, мошенник может отправить сообщение от имени человека родным и знакомым с просьбой «дать в долг».
• Письмо от Центробанка о поступлении на ваш счёт крупной суммы с предупреждением о необходимости отмены комиссий или штрафов, блокировки счетов. Это признак обмана: Банк России не занимается рассылкой писем.
• Призыв принять участие в конкурсе, проекте с предоплатой или принять участие в фейковом благотворительном сборе.
• Продажа курсов, информационных услуг, при оплате которых покупатель не получает ничего.
• Просьба вернуть средства, зачисленные вам ошибочно. Старая схема, по которой человеку приходит СМС, сообщающее о зачислении денег, а затем звонок с просьбой вернуть их, так как сумма «переведена» по ошибке. Проверьте счёт. И, если ошибочный перевод действительно был, свяжитесь с банком – специалисты помогут решить проблему.
• Просьба перевести средства для решения проблем или оказания помощи родственнику или другу, попавшему в беду, например, аварию, или совершившему правонарушение. Предложение решить вопрос неофициально, угрозы, давление – верные признаки обмана.
• Поддельный QR-код, сканирование которого приведёт на сайт для перевода денег преступникам.
• Сайт знакомств – также инструмент обмана. Заводя тёплые, доверительные отношения, мошенник выманивает средства под тем или иным предлогом.
• Сервисы для размещения объявлений. Под видом продавца преступник может потребовать предоплату за товар, которого нет, а также выслать ссылки для оплаты.
• Сообщение с подтверждением покупки, которую вы не совершали. Если вам требуется ввести код или продиктовать его незнакомцу, якобы по ошибке внёсшим ваши данные на сайте магазина, прекращайте с ним общение.
• Социальная инженерия, то есть действия мошенников под видом сотрудников банка, полиции или ФСБ. Обманщик может представиться следователем, вашим руководителем, сотрудником службы безопасности банка и убедить перевести средства на «безопасный» счёт, чтобы защитить их от возможного взлома.
• Фальшивый инвестиционный проект – ложное предложение, обещающее подозрительно высокий доход.
• Фишинг – в данном случае приходит сообщение с поддельной ссылкой, с помощью которой воры собирают данные с целью совершения кражи с вашего счёта.

• Если вы потеряли телефон, позвоните в банк и заблокируйте карты. С помощью мобильного оператора заблокируйте сим-карту, замените её на новую и замените тот номер телефона, что был привязан к карте.
• Если произошёл обмен с товаром или услугой, оспорьте платёж в банке. Прикрепите доказательства того, что товар или услуга не получены, приложите чеки, скриншоты.
• Если вы вложили средства в финансовую пирамиду, соберите доказательства мошенничества и оформите досудебную претензию. Поищите других пострадавших, создайте коллективный иск. Также можно обратиться в ЦБ РФ, которое проведёт расследование и передаст итоги прокуратуре. Вернуть можно в таком случае только вложенные средства без процентов, в размере до 35 тысяч рублей.
• Если мошенник – юрлицо, составьте претензию на имя руководителя, отправьте заказным письмом либо отдайте лично в офисе. Порой перспектива суда, обращения в полицию или широкой огласки заставляет компании идти навстречу обманутому и возвращать средства. Если на претензию не отвечают, можно подать иск в суд (до 50 тысяч ущерба – мировой, более – районный). Также можно при больших суммах потерь обращаться в прокуратуру заказным письмом или лично.
• Возможно, вы стали жертвой массового мошенничества. Стоит поискать других пострадавших (социальные сети, СМИ, форумы). Коллективный иск способен привлечь больше внимания, а также снизить расходы на юридические услуги.

Заказать и оплатить дорогую покупку, а получить муляж или кирпич, - пример столкновения с мошенничеством. Вскрывать такие посылки лучше сразу же в пункте выдачи или на почте. Если произошёл обман, следует обратиться в полицию с заявлением.

Если вы вовсе не получили покупку, нужно завести уголовное дело, предоставив доказательства оплаты.

На это влияет то, как были похищены средства: сами вы поделились данными или мошенникам кто-то оказал помощь.

Иногда в случившемся в той или иной степени виноват банк. Неблагонадёжные сотрудники, использование служебного положения, сбой в системе безопасности… Случиться может что угодно. В таких ситуациях банк может понести ответственность и вернуть украденное. Иногда даже достаточно написать претензию. А оформленная страховка с ещё большей вероятностью позволит возместить убытки. Но, если вы сами предоставили доступ к своим деньгам, ответчик в лице банка уже с меньшей вероятностью вернёт деньги.

Если вы ошиблись и отправили перевод не туда, можно попробовать сделать повторную операцию, например, размером в рубль, и написать в сообщении к переводу просьбу связаться с вами. Честный человек вернёт ошибочно полученные деньги. При отсутствии реакции можно обратиться в банк и попросить повлиять на ситуацию. Полиция также принимает подобные заявления о неосновательном обогащении. Статья 1102 ГК обязует получателя такого перевода вернуть деньги. В таком случае возможно обращение в суд.

Самая сложная для жертвы мошенника ситуация, когда человек сам отправил средства, открыл доступ в онлайн-банк, поделился данными карты или кодом. Ответчика найти в данном случае проблематично, требовать от банка возмещения средств практически бесполезно. Нужно открывать уголовное дело и искать преступника.

• Если получатель средств есть в базе Банка России, но перевод всё равно был проведён.

• Если операция была проведена после уведомления клиента о мошенничестве или утере банковской карты.

• Если клиент не был уведомлён об операции.

• Если клиент был уведомлён, но сообщил о мошеннических действиях.

• Если он сам предоставил данные карты или код из смс мошеннику, в данном случае вернуть средства не удастся.

По закону банк должен вернуть клиенту незаконно списанные средства, если не доказано, что клиент сам нарушил правила использования карты.

• Посмотрите на активность своих аккаунтов: проверьте наличие подозрительных сообщений и действий, уведомлений о входе в вашу учётную запись.
• Поменяйте пароли, сделайте их сложными и уникальными на разных ресурсах.
• Подключите двухфакторную аутентификацию, который подразумевает дополнительный способ подтверждения входа в ваш личный кабинет.
• Убедитесь, что на ваших устройствах – от компьютера до телефона – установлены антивирусные программы и нет подозрительных приложений. Проведите сканирование устройств.

Кража денег — это преступление, поэтому им должна заниматься полиция.

Заявление в полицию означает необходимость провести расследование, что повысит вероятность вернуть деньги и поймать преступников. Данные получателя могут быть использованы для поиска мошенников и блокировки их ресурсов.

• Обратитесь в отделение полиции, подготовив заявление. Его можно подать по телефону 112 или на сайте МВД (https://мвд.рф/request_main). Личный визит поможет действовать оперативнее. Номер горячей линии МВД 8 800 222-74-47.
• В заявлении укажите все детали случившегося, обозначьте всё, что знаете о мошенниках.
• Сделайте копии документов: скриншоты переписок, реквизиты своего банковского счёта и того, на который были переведены средства.
• Сделайте копию своего заявления и возьмите талон-уведомление с регистрационным номером для отслеживания хода расследования.
• Следите за ходом рассмотрения своего заявления, контролируйте процесс принятия мер. Уже через 3-7 дней после подачи документов уточните у следователя или участкового о результатах проверки. Каждые 2-4 недели узнавайте о новостях расследования, в том числе в письменных запросах.

Вы можете попробовать найти информацию о преступнике, если совершили перевод на карту. Её номер несёт некоторые данные, например, первые 6 цифр – это БИН, введя который в поисковике, вы можете узнать, какому банку принадлежит карта. А затем позвонить на горячую линию банка для консультации о дальнейших действиях. Возможно, банк проверит карту и даже заблокирует её. К сожалению, больше того вы узнать не сможете.

Если банк или платёжная система не отвечают на заявление или беспричинно не возвращают деньги, за проверкой данных и фактов можно обратиться в Банк России. Регулятор запросит сведения у финансовой организации и ответит вам спустя 15 рабочих дней.

Обратиться можно с помощью заказного письма или лично, предварительно записавшись на приём. Проще всего подать обращение в Интернет-приёмной ЦБ РФ. Здесь достаточно заполнить онлайн-форму с данными о мошеннических действиях.

Также можно прикрепить номер регистрации заявления в полицию, номер и дату дела.

Бесплатный номер телефона для звонков по России – 8(800) 100-11-11.

Если сумма кражи до полумиллиона рублей, за взысканием средств с платёжной системы или банка можно обратиться к финансовому уполномоченному. Если сумма выше – в суд.

В первом случае можно связаться по почте или МФЦ, на Госуслугах или с помощью личного сайте омбудсмена. Подача электронного заявления не облагается госпошлиной, требует приложения копии жалобы в финансовую организацию и ЦБ, выписки со счетом, указание обстоятельств инцидента.

Для суда потребуется исковое заявление, которое при цене иска до миллиона рублей не облагается пошлиной. Обратиться можно в районный суд по месту вашего жительства.